PANIMULA

Sa kasalukuyang yugto, ang paghahanap para sa pinakamainam na paraan ng pag-aayos ng mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito ng Russia sa konteksto ng globalisasyon ng merkado sa pananalapi, ang pagtagos ng dayuhang kapital sa domestic banking system at, bilang isang resulta, pagtaas ng kumpetisyon sa ang mga internasyonal na tagapamagitan sa pananalapi na kinakatawan ng mga subsidiary ng pinakamalaking transnational banking holdings, ay may partikular na kaugnayan.

Ang mga pagbabago sa pagtatayo at paggana ng sistema ng pagbabangko ay naging panimulang punto para sa pagbuo ng direksyon ng "pamamahala sa pananalapi ng bangko" sa agham pang-ekonomiya ng Russia. Ngunit sa kasalukuyan, hindi lahat ng mga isyu ng pamamahala sa pananalapi sa isang bangko ay nalutas nang malalim ng mga domestic na may-akda, na dahil sa mga detalye ng mga aktibidad ng isang komersyal na bangko bilang ang tanging pang-ekonomiyang entidad na sistematikong namamahala sa lahat ng mga pag-andar ng pera.

Ang kurso tungo sa pagbuo ng isang malakas at dinamikong umuunlad na sektor ng pagbabangko sa ating bansa ay nagdaragdag sa kahalagahan ng mga isyu ng pamamahala sa pagganap ng bawat partikular na komersyal na bangko para sa sistema ng pagbabangko sa kabuuan. Samakatuwid, ang problema ng pagsusuri sa pagiging epektibo ng isang komersyal na bangko at paggawa ng mga hakbang upang mapabuti ito ay nangangailangan ng isang detalyadong pag-aaral at pagbuo ng isang siyentipikong konsepto.

Kaya, maaari nating pag-usapan ang kaugnayan ng paksa ng gawaing kurso.

Ang layunin ng pag-aaral ng gawaing kurso ay ang pamamahala ng kahusayan ng isang komersyal na bangko sa sistema ng pamamahala sa pananalapi ng isang bangko.

Ang paksa ng pananaliksik sa gawaing kurso ay ang pagsusuri ng pagiging epektibo ng isang komersyal na bangko at ang pagbuo ng mga hakbang upang mapabuti ito.

Ang layunin ng gawaing kurso ay bumuo, sa loob ng balangkas ng pamamahala sa pananalapi ng pagbabangko, ng isang sistema para sa pagsusuri sa pagiging epektibo ng isang komersyal na bangko at paggawa ng mga desisyon sa pamamahala upang mapabuti ito.

Ang mga layunin ng gawaing pang-kurso ay ang mga sumusunod:

upang isaalang-alang ang mga teoretikal na pundasyon para sa pagsusuri sa pagiging epektibo ng isang komersyal na bangko, sa partikular, upang patunayan ang nilalaman ng konsepto ng "kahusayan ng isang komersyal na bangko" sa kasalukuyang yugto pag-unlad ng ekonomiya at matukoy ang mga posibleng diskarte sa pagbuo ng isang sistema para sa pagtatasa at pamamahala ng pagiging epektibo ng mga aktibidad ng bangko;

upang pag-aralan ang mga pamamaraang pamamaraan sa pagsusuri ng pagiging epektibo ng isang komersyal na bangko sa balangkas ng pamamahala sa pananalapi ng pagbabangko, katulad ng mga diskarte batay sa mga generalization ng balanse;

tasahin ang pagiging epektibo ng komersyal na bangko at bumuo ng mga rekomendasyon upang mapabuti ang kahusayan ng mga aktibidad nito.

Sa pagsulat ng term paper, malawak na hanay ng mga mapagkukunan ang ginamit. Ang mga regulasyon ng mga pederal na awtoridad ng lehislatura at mga pambatasan na awtoridad ng paksa ng pederasyon, pati na rin ang mga tagubilin ng Bank of Russia, ay tumutukoy sa mga ipinag-uutos na kinakailangan para sa estado na magsagawa ng kanilang mga aktibidad ng mga komersyal na bangko, at ang mga direksyon para sa reporma at pagbuo ng sektor ng pagbabangko ng Russia. Sa panitikan na pang-edukasyon sa mga pang-agham na lugar na "Pamamahala ng Pinansyal", "Pagbabangko", "Pagsusuri sa Pinansyal", sa partikular, ang mga may-akda tulad ng L.T. Gilyarovskaya, I.A. Kiseleva, Yu.S. Maslenchenkov, T.V. Nikitina, K.K. Sadvakasov, E.S. Stoyanova, Peter S. Rose, Timothy W. Koch, A.D. Sheremet at iba pa, ay nagha-highlight sa mga teoretikal na pundasyon ng proseso ng pamamahala sa pananalapi sa isang komersyal na bangko at ang pamamaraan para sa pagtatasa ng mga aktibidad ng bangko sa sistema ng pamamahala sa pananalapi ng bangko. Ang mga siyentipikong artikulo sa mga periodical at publikasyon sa elektronikong media ay nagbibigay ng pananaw sa mga pinakabagong pag-unlad sa larangan ng pamamahala sa pananalapi at pagsusuri sa pananalapi sa pagbabangko, pati na rin i-highlight ang pinakabagong mga pag-unlad sa sektor ng pagbabangko ng Russia. Ang mga panloob na dokumento at taunang mga pahayag sa pananalapi ng ROSBANK ay sumasalamin sa likas na katangian ng mga aktibidad ng komersyal na bangko na ito at ginagawang posible na matukoy ang estratehikong direksyon nito.

1. PANGUNAHING PARAAN PARA SA PAGTATAYA SA PAGSUSURI NG MGA GAWAIN NG ISANG KOMERSIL NA BANK

1.1. Ang konsepto ng pagiging epektibo ng isang komersyal na bangko

Ang bangko, bilang isang tiyak na negosyo, ay gumagawa ng isang produkto na makabuluhang naiiba mula sa produkto ng globo ng materyal na produksyon; ito ay gumagawa hindi lamang isang kalakal, ngunit isang kalakal ng isang espesyal na uri sa anyo ng pera, paraan ng pagbabayad. Ang bangko ay higit pa sa isang pangangalakal, tagapamagitan, sa halip na isang pang-industriya na negosyo. Ang pagkakatulad ng bangko sa kalakalan ay hindi sinasadya. Ang bangko ay talagang, tulad nito, ay bumibili ng mga mapagkukunan, nagbebenta ng mga ito, gumagana sa larangan ng muling pamamahagi, nagtataguyod ng pagpapalitan ng mga kalakal. Mayroon itong mga nagbebenta, bodega, isang espesyal na imbentaryo, ang mga aktibidad nito ay higit na nakasalalay sa turnover.

Ang mga komersyal na bangko ay isang aktibong elemento ng ekonomiya ng merkado. Ang mga bangko ay nag-iipon ng mga pondo ng mga ligal na nilalang at indibidwal at inilalagay ang mga ito sa kanilang sariling ngalan sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad at pagkaapurahan, gayundin nagsasagawa ng pag-aayos at cash, komisyon at tagapamagitan, mga pagpapatakbo ng tiwala, mga operasyon na may mga seguridad, credit card, pera, pagpapaupa, factoring, insurance, brokerage services at iba pa.

Ang mga komersyal na bangko ay ang tanging pang-ekonomiyang entidad na sistematikong namamahala sa lahat ng mga pag-andar ng pera at, sa bagay na ito, ang pangunahing link sa ekonomiya ng merkado.

Ang mga komersyal na bangko ay mga tagapamagitan para sa paglipat ng iba pang mga kalahok sa merkado sa sistema ng isang ekonomiya ng merkado at mga relasyon sa ekonomiya ng mundo - industriya, kalakalan, sektor ng pananalapi na hindi nagbabangko, estado at populasyon - sa pamamagitan ng paglilingkod sa kanilang mga daloy ng salapi. Bukod dito, ang mga bangko, hindi tulad ng iba pang mga istrukturang pinansyal na hindi pagbabangko, ay nagbibigay ng karamihan sa lahat ng paraan ng sirkulasyon ng pera ng isang partikular na bansa.

Ang panganib ay isang mahalagang bahagi ng aktibidad ng pagbabangko. Ang mga katangian na nagpapakilala sa mga komersyal na bangko mula sa iba pang mga komersyal na negosyo, pati na rin ang pagkumpirma ng peligro ng kanilang mga aktibidad, ay ang mga sumusunod:

Ang mga bangko ay nagpapatakbo na may malalaking asset, isyu at kalakalan ng mga instrumento sa pananalapi na may halaga sa pamilihan, ang pagbagsak nito ay maaaring makaapekto sa kapital at solvency ng bangko;

Ang mga bangko ay umaakit ng mga hiniram na pondo, na, sa pagkakaroon ng isang mababang ratio ng equity sa kabuuang mga asset, sa kaganapan ng force majeure, ay maaaring humantong sa pagkawala ng tiwala ng mga depositor, isang krisis sa pagkatubig at pagkabangkarote;

Ang mga bangko ay nagsasagawa ng pamamahala ng tiwala ng mga ari-arian na pagmamay-ari ng ibang mga tao, na maaaring magdulot ng pananagutan para sa paglabag sa tiwala;

Ang mga bangko ay kasangkot sa mga transaksyon na pinasimulan sa isang hurisdiksyon, nakarehistro sa isa pa, at pinamamahalaan sa isang pangatlo; bukod pa rito, ang mga transaksyon ay maaaring simulan at kumpletuhin ng kliyente nang walang interbensyon ng bangko, halimbawa, sa pamamagitan ng Internet o sa isang ATM;

Ang mga bangko ay may eksklusibong access sa mga clearing at settlement system para sa mga tseke at paglilipat ng mga pondo, mga transaksyon sa foreign exchange, atbp., ay isang mahalagang bahagi ng pambansa at internasyonal na mga sistema ng pag-aayos, samakatuwid, ay maaaring magdulot ng sistematikong panganib.

Ang lahat ng nasa itaas ay nagpapahiwatig ng patuloy na komplikasyon ng mga aktibidad sa pagbabangko at, dahil dito, isang pagtaas sa mga kinakailangan para sa pag-uugali nito.

Ang mga komersyal na bangko ay napapailalim sa patuloy na maingat na pangangasiwa ng sentral na bangko at iba pang ahensya ng pananalapi. Ang pangangasiwa sa pagbabangko ay batay sa isang sistema ng paglilisensya at nagsisilbing paraan ng pag-verify na ang mga komersyal na bangko ay sumusunod sa mga batas at regulasyon. Ang mga pahayag sa pananalapi ng mga komersyal na bangko ay napapailalim sa mga pag-audit ng mga panlabas na auditor, ang konklusyon nito ay nagbibigay ng kredibilidad sa mga pahayag at nagpapalakas ng kumpiyansa sa sistema ng pagbabangko.

Sa konteksto ng mabilis na pag-unlad ng merkado ng mga serbisyo sa pananalapi, na naobserbahan sa ekonomiya ng mundo sa nakalipas na mga dekada, ang problema ng pagkakakilanlan ng pagtatasa ng pagiging epektibo ng mga institusyon ng kredito sa isang transnational na sukat ay partikular na kahalagahan.

Sa modernong siyentipikong panitikan, maraming mga interpretasyon ng konsepto ng "kahusayan", ngunit lahat sila ay humantong sa dalawang pangkalahatang kahulugan:

Ang kahusayan ay ang ratio ng mga gastos sa mapagkukunan at ang mga resulta na nakuha mula sa kanilang paggamit;

Ang kahusayan ay isang kategoryang sosyo-ekonomiko na nagpapakita ng impluwensya ng mga pamamaraan ng pag-aayos ng gawain ng mga kalahok sa proseso sa antas ng mga resulta na kanilang nakamit.

Ang pagsusuri ng kahusayan ng aktibidad ng pagbabangko ay kadalasang ibinibigay gamit ang unang probisyon, ayon sa kung saan ang kahusayan ng isang bangko o sistema ng pagbabangko ay kinakalkula batay sa kalapitan ng mga halaga ng mga tagapagpahiwatig ng pagganap ng bawat bangko (halimbawa, gastos, kita, atbp.) sa isang tiyak na paunang natukoy na hangganan ng kahusayan.

Upang makasunod sa maingat na mga kinakailangan, maiwasan ang mga panganib sa pagbabangko, at matiyak ang pagpapanatili, ang mga bangko ay dapat bumuo at maglapat ng mga epektibong pamamaraan para sa pagtatasa at pamamahala ng kanilang mga aktibidad.

Ang mga komersyal na bangko sa mga bansa sa Kanluran (halimbawa, ang USA) ay binibigyang pansin ang pagsusuri ng kanilang mga aktibidad. Sa negosyo sa pagbabangko, ang konsepto ng "highly profitable banking" (high-profitability banking) ay naging laganap, ang mga pangunahing prinsipyo kung saan ay:

Pag-maximize ng kita - nagsasangkot ng pag-maximize ng kita mula sa mga pautang at securities, atbp., pagpapanatili ng isang nababaluktot na istraktura ng asset, na inangkop sa mga pagbabago sa mga rate ng interes;

Pag-minimize ng gastos - nagsasangkot ng pag-optimize sa istruktura ng mga pananagutan, pagliit ng mga pagkalugi sa pautang, pagkontrol sa mga kasalukuyang gastos, atbp.;

Ang epektibong pamamahala sa pagbabangko ay itinuturing na isang sistema para sa pamamahala ng mga relasyon na may kaugnayan sa estratehiko at taktikal na pagpaplano, pagsusuri, regulasyon, kontrol sa mga aktibidad ng bangko, pamamahala sa pananalapi, mga aktibidad sa marketing, pati na rin ang mga tauhan, na idinisenyo upang matiyak ang epektibong operasyon ng isang komersyal na bangko. Ayon sa mga ekonomista sa Kanluran, ang matatag na pag-unlad ng isang komersyal na bangko sa mahabang panahon ay dapat matiyak ang pagbabalangkas ng pandaigdigang diskarte ng bangko at ang pagtatatag sa batayan nito ng mga madiskarteng layunin at layunin para sa lahat ng mga lugar ng aktibidad at istrukturang dibisyon ng bangko.

Ang konsepto ng "kahusayan" sa Ingles ay tumutugma sa ilang mga termino na binibigyang kahulugan sa literatura sa pananalapi tulad ng sumusunod: pagiging epektibo- ang kakayahang makamit ang naunang tinukoy na mga layunin (anuman ang gastos); kahusayan- ang pinakamainam na ratio ng mga mapagkukunan na ginugol at ang mga resulta na nakuha (hindi alintana kung ang layunin ay nakamit); pagiging epektibo- kumbinasyon pagiging epektiboatkahusayan. Ang konsepto ng "kahusayan" ay tumutugma din sa termino pagganap , na nagpapahiwatig ng pangkalahatang kondisyon ng organisasyon, kabilang ang mga parameter sa pananalapi at di-pinansyal, ang antas ng pag-unlad na nakamit at mga prospect.

Sa pamamahala, sa kasaysayan, ang problema sa kahusayan ay ang unang napag-usapan nang nakapag-iisa. Sa katunayan, ang mga unang teorya ng pamamahala ay nabuo sa proseso ng pagmuni-muni sa problema ng mahusay na paggamit ng paggawa at teknolohiya sa industriyal na produksyon. Kaya, ang pangunahing gawain ng isa sa mga "ama" ng pamamahala na si G. Emerson, na inilathala noong 1912, ay tinawag na "The Twelve Principles of Efficiency". Ang isyu ng pagiging maaasahan ay nagsisimula na mabuo sa ibang pagkakataon, simula sa huling bahagi ng 40s - unang bahagi ng 50s ng ikadalawampu siglo, at higit sa lahat ng mga kinatawan ng direksyon na may kaugnayan sa kontrol ng mga teknikal na sistema. At kahit na mamaya, sa isang lugar mula sa simula ng 70s ng siglong ito, ang problema ng kalidad ay nakakakuha ng sarili nitong tunog, pangunahin sa mga gawain sa pamamahala.

Kaya, ang terminong "kahusayan" ay isang konsepto na may maraming halaga at sumasalamin sa kaugnayan ng iba't ibang aspeto ng aktibidad: mga resulta at gastos, mga resulta at layunin, mga resulta at mga pangangailangan, mga resulta at mga halaga. Ang "kahusayan" bilang isang katangian ng isang aktibidad ay sumasalamin sa ratio ng resulta bilang isa sa "mga elemento" ng aktibidad sa lahat ng iba pang "mga elemento" nito, at ang bawat isa sa mga kilalang relasyon ay isang partikular na pamantayan ng pagiging epektibo. Ang konsepto ng multi-criteria ng "kahusayan" ay nangangailangan ng mga espesyal na paraan ng pag-uugnay ng mga pamantayan sa kanilang mga sarili, at depende sa kung paano sila binuo, iba't ibang mga halaga ng kahusayan ang makukuha. Ang iba't ibang pananaw tungkol sa pagiging epektibo at pamamaraan ng pagsusuri nito ay nauugnay sa iba't ibang paraan ng pagsang-ayon sa partikular na pamantayan at may pragmatic, sa halip na isang teoretikal na batayan.

Ang pag-refracting sa nabanggit sa konsepto ng "ang pagiging epektibo ng isang komersyal na bangko", maaari din nating pag-usapan ang tungkol sa multidimensionality at kalabuan nito. Samakatuwid, bilang pamantayan para sa pagiging epektibo ng isang bangko, maaaring isaalang-alang ng isa ang parehong mga resulta sa pananalapi ng mga aktibidad nito (kita at kita), at pagganap (kakayahang kumita), pati na rin ang buong hanay ng mga tagapagpahiwatig ng kondisyon sa pananalapi (katatagan, pagkatubig, solvency) na nakamit ng bangko, na isinasaalang-alang ang kanilang halaga o target na kahalagahan, kapwa para sa bangko mismo at para sa sosyo-ekonomikong kapaligiran ng mga aktibidad nito. Ang hanay ng mga pamantayan ay dapat isaalang-alang bilang isang sistema, bilang isang kumplikadong katangian, na sumasalamin sa pagsunod sa mga resulta ng mga aktibidad ng isang komersyal na bangko sa mga itinakdang layunin sa bawat yugto ng panahon ng operasyon nito, at sa aspetong ito, tanging ang tagumpay ng lahat, at hindi marami, ang pamantayan ay magbibigay-daan sa amin na pag-usapan ang pagiging epektibo ng mga aktibidad nito.

Kaya, ang pagiging epektibo ng isang komersyal na bangko ay hindi lamang ang mga resulta ng mga aktibidad nito, kundi pati na rin ang isang epektibong sistema ng pamamahala na binuo sa pagbuo ng isang siyentipikong nakabatay sa diskarte para sa mga aktibidad ng bangko (isang sistema ng mga layunin para sa mga aktibidad ng bangko, na niraranggo ayon sa kahalagahan at halaga) at kontrol sa proseso ng pagpapatupad nito.

1. Paraan mga pagtatantya kahusayan mga aktibidad komersyal banga

   Thesis >> Pagbabangko

   ... : Paraan mga pagtatantya kahusayan mga aktibidad komersyal banga Trabaho... mga aktibidad komersyal mga bangko. Kaya, ang pagpili ng naturang direksyon ng pananaliksik bilang grado kahusayan mga aktibidad komersyal mga bangko, pagsusuri at pag-unlad mabisa ...

2. Pagsusuri at grado pananalapi mga aktibidad komersyal banga sa halimbawa ng LLC Home Credit at Fina

   Abstract >> Pagbabangko

   41 2.3 Grade kahusayan mga aktibidad komersyal banga base sa balanse... grado pananalapi mga aktibidad komersyal banga. Ang paksa ng pananaliksik sa thesis ay pinansyal grado kahusayan mga aktibidad komersyal banga ...

3. Pananalapi aktibidad komersyal mga bangko (2)

   Abstract >> Pagbabangko

   katatagan ng pananalapi komersyal mga bangko.// Pera at kredito. - 1993. - No. 7. Korolev O.G. Pagsusuri ng Sistema mga pagtatantya kahusayan mga aktibidad komersyal mga bangko.// Accounting...

* Ang gawaing ito ay hindi isang gawaing pang-agham, ay hindi isang pagtatapos gawaing kuwalipikado at ito ay resulta ng pagproseso, pag-istruktura at pag-format ng mga nakolektang impormasyon, na nilalayon upang magamit bilang isang mapagkukunan ng materyal para sa sariling paghahanda ng gawaing pang-edukasyon.

Panimula

1. Teoretikal na pundasyon ng pamamahala ng sistema ng pagbabangko

1.1 Ang kakanyahan ng pamamahala sa pagbabangko

1.2 Mga tampok ng pamamahala ng sistema ng pagbabangko

1.3 Suporta sa regulasyon para sa paggana ng pagbabangko

2. Ang estado ng sistema ng pamamahala sa halimbawa ng OJSC "Bank of Moscow"

2.1 Mga katangian ng OJSC "Bank of Moscow"

2.2 Pagsusuri ng sistema ng pamamahala sa OJSC "Bank of Moscow"

2.3 Pagsusuri ng mga aktibidad sa pananalapi ng OJSC Bank of Moscow

Panimula

Ang kaugnayan ng paksa ng pananaliksik ay dahil sa lumalaking papel ng mga bangko sa sistema ng mga relasyon sa pananalapi at pang-ekonomiya at ang kanilang pagtaas ng epekto sa mga proseso ng macroeconomic ng isang ekonomiya sa merkado. Laban sa backdrop ng mga tensyon sa sektor ng pagbabangko na sanhi ng pagbawi ng mga lisensya mula sa mga bangko na nagsagawa ng mga iligal na operasyon, pati na rin ang pagnanais ng Bank of Russia na bawasan ang bilang ng mga operating credit na institusyon sa pamamagitan ng paghihigpit ng mga kinakailangan para sa kanilang mga aktibidad, bawat isa. ang indibidwal na komersyal na bangko ay napipilitang maghanap ng mga paraan upang mapataas ang kahusayan ng paggana sa pamamagitan ng pamamahala ng kalidad sa mga aktibidad nito.

Ang pamamahala sa pagbabangko ay maaaring kilalanin bilang mataas na kalidad, at ang aktibidad ng bangko mismo ay epektibo lamang kung ang bangko ay matagumpay na nagpapatupad ng pangmatagalan at kasalukuyang mga layunin, na isinasaalang-alang ang mga tinatanggap na antas ng mga panganib, sapat na tumutugon sa mga pagbabago sa mga panlabas na kondisyon, nakakatugon sa mga kinakailangan ng mga awtoridad sa pangangasiwa at kontrol at nagtataguyod ng pag-unlad ng tunay na sektor ng ekonomiya.

Ang ugnayan sa pagitan ng pagiging epektibo ng paggana ng bangko at pamamahala ng kalidad ay dalawang-daan: sa isang banda, ang kahusayan ay isang pamantayan para sa pamamahala ng kalidad, sa kabilang banda, ang pamamahala ng kalidad ay isang kinakailangang kondisyon para sa pagkamit ng kahusayan. Samakatuwid, upang pag-aralan ang mga desisyon sa pamamahala ng intra-bank na nakakaapekto sa kalagayan sa pananalapi ng bangko, pati na rin upang makilala ang potensyal para sa karagdagang pag-unlad nito at pagtaas ng kahusayan, isang mahalagang gawain ay upang masuri ang kalidad ng pamamahala ng pagbabangko, na kung saan ay ng partikular na kahalagahan na may kaugnayan sa pagtatatag ng Bank of Russia ng mga madiskarteng layunin para sa pagpapaunlad ng domestic banking system at ang pagkamit nito ng isang antas na maihahambing sa antas ng mga sistema ng pagbabangko ng mga binuo na bansa sa mundo.

Ang mga kinakailangan sa kalidad ay nauugnay sa mga yugto ng proseso ng pamamahala ng pagbabangko gaya ng pagsusuri, pagpaplano, regulasyon at kontrol.

troll. Ang kalidad ng estratehikong pagpaplano at mga plano sa negosyo ay nakasalalay sa isang maingat na isinagawang pagsusuri, na, naman, ay nakakaimpluwensya sa pagpili ng mga instrumento sa regulasyon. Sinasaklaw ng qualitative control ang lahat ng proseso ng pagbabangko, kabilang ang mga pamamahala, kinakailangan upang maiwasan ang mga paglihis mula sa mga itinakdang layunin, upang matukoy ang pagsunod ng mga kakayahan ng bangko sa mga target nito, at upang maiwasan din ang mga panganib sa pagbabangko.

Ang mataas na kalidad na pamamahala ng mga aktibidad ng isang bangko ay isang kinakailangang kondisyon para sa pag-unlad at pagpapabuti ng sistema ng pagbabangko sa kabuuan. Kaugnay ng pagpapalawak ng mga hangganan ng heograpiya at ang pagsasama-sama ng mga merkado ng mga produktong pagbabangko mula sa iba't ibang bansa, ang mga domestic na bangko ay kinakailangan upang mapabuti ang kalidad ng pamamahala. Ito, sa turn, ay ginagawang may kaugnayan upang lumikha ng isang pamamaraan para sa pagtatasa ng kalidad ng pamamahala ng pagbabangko, dahil ang isang unibersal na pamamaraan para sa pagtatasa ng kalidad ng pamamahala ng pagbabangko ay hindi umiiral alinman sa dayuhan o sa domestic na kasanayan.

Ang mga argumento sa itaas ay nagpapahiwatig ng pangangailangan upang masuri ang kalidad ng pamamahala ng mga aktibidad ng isang partikular na komersyal na bangko, Bank of Moscow, na may kaugnayan kapwa mula sa pananaw ng teorya at kasanayan ng aplikasyon nito ng mga komersyal na bangko.

Ang mga pangkalahatang isyu ng teorya at pamamaraan ng pamamahala ng mga institusyon ng kredito ay isinasaalang-alang sa mga gawa ng parehong dayuhan at lokal na mga siyentipiko. Sa mga dayuhang siyentipiko, ang mga gawa ni R. Koch, K.D. Campbell, P.S. Rose, J. Sinki Jr., P. Horvat et al.

Ang mga elemento ng proseso ng pag-aayos ng mga aktibidad sa pagbabangko upang lumikha ng isang pinakamainam na istraktura ng organisasyon upang makamit ang kahusayan ng paggana ng isang komersyal na bangko ay nakatuon sa gawain ng I.T. Balabanova, V.V. Kiselev, D.I. Shumsky, atbp. Ang isang komprehensibong pag-aaral ng corporate governance, na pinagsasama ang estratehikong pag-iisip sa mga halaga ng korporasyon na likas sa mga institusyon ng kredito, ay nakapaloob sa mga gawa ni I. Ansoff.

Ang pagbibigay pugay sa kontribusyon ng maraming mga siyentipiko sa pagbuo ng paksa ng pamamahala sa pagbabangko, napapansin namin na sa kanilang mga gawa ay walang komprehensibong diskarte sa pagtatasa ng kalidad ng pamamahala at ang kaugnayan nito sa pagiging epektibo ng paggana ng isang komersyal na bangko. Ang problemang ito ay isinasaalang-alang lamang mula sa punto ng view ng mga partikular na elemento at mga function ng pamamahala.

Ang may-akda ng aklat-aralin na V.V. Kiselev "Pamamahala ng isang komersyal na bangko sa panahon ng paglipat", nakakaapekto at sinusuri ang estado ng pamamahala batay sa kasalukuyang istraktura ng organisasyon ng isang komersyal na bangko, lalo na: mga katawan ng pamamahala (Lupon ng mga Direktor ng bangko, lupon ng bangko, mga yunit na nagdadala ng malaking bahagi sa pagkuha ng pinakamataas na tubo ng bangko: negosyong pangkorporasyon, mga operasyong may mga securities, pagpapautang sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo at iba pang mga istrukturang dibisyon ng bangko at ang kanilang kaugnayan sa paglutas ng mga isyu na may kaugnayan sa pamamahala ng aktibo at pasibo mga operasyon, pamamahala ng tauhan. ay hindi nag-aalok ng mga hakbang upang mapabuti ang kalidad ng pamamahala ng isang komersyal na bangko.

Isinasaalang-alang ang may-akda ng aklat-aralin D.I. Shumsky "Mga prospect para sa pagbuo ng sistema ng pamamahala ng isang komersyal na bangko" dapat tandaan na ang may-akda ng aklat-aralin na ito ay isinasaalang-alang ang sistema ng pamamahala ng isang komersyal na bangko batay sa mga pangkalahatang pundasyon, mga prinsipyo at pamamaraan sa teorya ng pamamahala. DI. Si Shumsky ay nagsasagawa ng pagsusuri ng sistema ng pamamahala ng isang komersyal na bangko sa kanyang aklat-aralin, batay sa mga regulasyon ng mga istrukturang dibisyon ng isang komersyal na bangko at ang kasalukuyang istraktura ng organisasyon ng bangko, ngunit dapat itong muling bigyang-diin na hindi siya nag-aalok ng mga partikular na panukala para sa pagpapabuti ng kahusayan sa pamamahala sa mga aktibidad ng isang komersyal na bangko. Para sa kapakanan ng hustisya, dapat tandaan na ang may-akda sa aklat-aralin ay naglalarawan ng mga prospect para sa pagbuo ng isang komersyal na sistema ng pamamahala ng bangko na batay sa isang unibersal istraktura ng organisasyon ang bangko, na itinayo sa isang mahigpit na sistema ng pamamahala ng hierarchical, ang pagpapailalim ng mas mababang mga dibisyon sa nangungunang pamamahala ng isang komersyal na bangko, at walang mga duplicate na dibisyon ng bangko na gumaganap ng mga tungkulin at mga gawain na hindi tipikal para sa kanila. Ginagawa ng may-akda ng aklat-aralin hindi magmungkahi ng isang pamamaraan para sa pagtatasa ng kalidad ng pamamahala ng mga tauhan at pag-streamline ng mga istrukturang dibisyon ng bangko

Ang pang-agham na interes ng may-akda sa paksang ito ay dahil sa parehong kaugnayan ng problema at ang katotohanan na sa domestic economic literature ay walang sapat na mga espesyal na gawa na nakatuon sa pagtatasa ng kalidad ng pamamahala ng pagbabangko. Ang problemang ito ay hindi malulutas sa pamamagitan lamang ng paglilipat ng mga dayuhang pamamaraan para sa pagtatasa ng kalidad ng pamamahala at kahusayan sa pagsasanay ng mga bangko ng Russia dahil sa malinaw na mga detalye ng pambansang sistema ng pagbabangko at ang antas ng pag-unlad nito.

Kaya, ang hindi kumpleto ng mga teoretikal na pag-aaral, pati na rin ang praktikal na kahalagahan ng pagtatasa ng kalidad ng pamamahala ng mga aktibidad ng isang komersyal na bangko, ay humantong sa pagpili ng paksa, bagay at paksa ng pananaliksik, pagtatakda ng mga layunin at pagbabalangkas ng mga gawain.

Ang layunin ng thesis ng master ay upang bumuo ng mga hakbang upang mapabuti ang kahusayan ng pamamahala ng mga aktibidad ng Bank of Moscow OJSC.

Ang paksa ng pananaliksik ay ang mga relasyon sa pamamahala na nagmumula sa proseso ng pagpapabuti ng mga aktibidad sa pagbabangko.

Ang layunin ng pag-aaral ay ang sistema ng pamamahala ng OJSC "Bank of Moscow".

Ang mga layunin ng gawain ng master ay ang mga sumusunod:

isaalang-alang ang teoretikal na pundasyon ng pamamahala ng sistema ng pagbabangko;

pag-aralan ang mga tampok ng sistema ng pagbabangko;

ilarawan ang pambatasan na regulasyon ng mga aktibidad sa pagbabangko;

pag-aralan ang estado ng sistema ng pamamahala ng Bank of Moscow;

upang pag-aralan ang mga tagapagpahiwatig ng pananalapi at pang-ekonomiya ng Bank of Moscow OJSC gumagana;

bumuo ng mga paraan upang mapabuti ang kahusayan sa pamamahala at mga hakbang upang bumuo ng sistema ng pamamahala ng Bank of Moscow OJSC;

Upang makamit ang layuning ito, ginamit ang mga normatibo at pambatasan, data ng istatistika, mga artikulo sa pananaliksik sa mga peryodiko.

Ang base ng impormasyon ng disertasyon ay ang mga materyales ng State Statistics Committee ng Russian Federation, Bank of Russia, mga dokumento ng regulasyon. Pederasyon ng Russia, ang Bangko Sentral ng Russian Federation. Ang mga pamamaraan ng pagtataya, pang-ekonomiya-matematika, pagsusuri ng sistema, graphic na representasyon ay ginamit.

Scientific novelty Ang pangunahing pang-agham na resulta na nakuha sa thesis ng master ay upang bumuo at patunayan ang isang hanay ng mga teoretikal at metodolohikal na mga probisyon na nagpapahintulot sa pagtatasa ng kalidad ng pamamahala ng isang komersyal na bangko, at sa kanilang batayan, pagtukoy ng mga paraan upang mapabuti ang kahusayan ng paggana nito.

Ang mga pangunahing resulta ng pananaliksik sa disertasyon, na naglalaman ng mga elemento ng makabagong siyentipiko, ay kinabibilangan ng:

nilinaw ang kakanyahan ng konsepto ng "kalidad ng pamamahala ng mga aktibidad ng isang komersyal na bangko";

batay sa pag-aaral ng domestic at karanasang banyaga ang mga pangunahing direksyon ng pamamahala ng aktibidad ng bangko na nakakaapekto sa kalidad ay natukoy: pamamahala ng asset at pananagutan, pamamahala sa proseso ng negosyo, pagtutok sa mga prinsipyo ng pamamahala ng korporasyon, atbp.;

isang pamamaraang pinatunayan ng siyensya para sa pagtatasa ng kalidad ng pamamahala ng isang komersyal na bangko, kabilang ang pagtatayo ng isang sistema ng mga pangunahing tagapagpahiwatig ng pagganap para sa paggana nito sa mga lugar tulad ng katatagan, pagkatubig, kakayahang kumita, kalidad ng mga ari-arian, pananagutan at kapital, pati na rin ang kalidad ng pamamahala ng kasalukuyang istraktura ng organisasyon ng isang komersyal na bangko OJSC "Bank of Moscow" ;

ang isang modelo ay binuo na may kasamang isang algorithm para sa pagsusuri ng pagiging epektibo ng paggana ng isang komersyal na bangko, isang hindi mapaghihiwalay na elemento kung saan ay isang sistema ng mga pangunahing tagapagpahiwatig ng pagganap;

sa batayan ng binuo na pamamaraan, ang kalidad ng pamamahala at ang kahusayan ng paggana ng Bank of Moscow ay nasuri, at batay sa mga resulta ng pagtatasa, ang mga rekomendasyon ay ginawa upang mapabuti ang kahusayan ng kanilang mga aktibidad.

Ang teoretikal at praktikal na kahalagahan ng pag-aaral ay:

sa pag-streamline ng mga teoretikal na pananaw sa problema ng nilalaman

sistema ng pamamahala sa pagbabangko, kabilang ang mga lugar tulad ng

pamamahala ng asset at pananagutan, pamamahala ng proseso ng negosyo batay sa

pagsunod sa mga prinsipyo ng corporate governance;

sa pagpapalawak ng mga ideya tungkol sa mga posibleng diskarte sa pagtatasa ng kalidad ng pamamahala sa pagbabangko, depende sa mga layunin ng mga partido na nagsasagawa ng pagtatasa;

sa systematization ng mga paraan upang mapabuti ang kahusayan ng paggana ng isang komersyal na bangko, na ginagamit sa dayuhan at domestic practice.

Ang mga pangunahing probisyon ng pananaliksik sa disertasyon ay maaaring gamitin:

mga kagawaran ng Bank of Russia na sinusuri ang mga aktibidad ng mga komersyal na bangko upang makontrol ang mga prosesong nagaganap sa sektor ng pagbabangko;

pagpaplano, analytical at mapagkukunan ng mga departamento ng komersyal na mga bangko sa mga tuntunin ng paggamit ng isang pamamaraan para sa pagtatasa ng kalidad ng kanilang pamamahala, pati na rin ang isang sistema ng mga pangunahing tagapagpahiwatig ng pagganap na inangkop sa mga kondisyon ng bangko na nagsasagawa ng pagtatasa;

unibersidad ng pang-ekonomiyang profile sa proseso ng edukasyon sa pag-aaral ng mga disiplina na "Banking", "Organisasyon ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko", "Pamamahala ng pananalapi", "Teorya ng pamamahala".

Bilang isang hypothesis, ang mga sumusunod na pagpapalagay ay inilalagay sa thesis ng master, na nagsisiguro ng pagtaas sa kahusayan ng pamamahala ng Bank of Moscow OJSC:

kung ang mga pamantayang pambatasan sa larangan ng sistema ng pagbabangko ay sinusunod;

ang istraktura ng organisasyon ng pamamahala ng Bank of Moscow OJSC at ang pinakamainam na pamamahagi ng mga function sa pagitan ng iba't ibang bahagi ng bangko ay mapapabuti;

Ang mga aktibidad na may kaugnayan sa pagkamit ng pinakamataas na resulta ay bubuo sa batayan ng estratehikong plano sa pag-unlad ng Bank of Moscow OJSC.

Ang praktikal na kahalagahan ng gawain ng master ay natutukoy sa pamamagitan ng katotohanan na ang mga probisyon ng pamamaraan at pamamaraan na nakapaloob dito, na binago sa mga tiyak na rekomendasyon, ay maaaring makabuluhang taasan ang antas ng pagpapaliwanag ng mga panandaliang at pangmatagalang mga desisyon sa organisasyon at pamamahala sa iba't ibang mga lugar ng pagpapaunlad ng Bank of Moscow OJSC at sa gayon ay palakasin ang mapagkumpitensyang posisyon nito. Ang mga pangunahing punto ng pag-aaral ng pagiging epektibo ng istraktura ng organisasyon ay naka-highlight. Isang set ng qualitative at quantitative indicator ang nabuo upang matukoy ang pagiging epektibo ng kasalukuyang istruktura ng organisasyon.

1 Mga teoretikal na pundasyon ng pamamahala ng sistema ng pagbabangko

1.1 Ang kakanyahan ng pamamahala sa pagbabangko

"Achieve perfection, prosper, defend yourself", ganito ang pagtukoy ng pinuno nito, Baron Guy de Rothschild, sa mga aktibidad ng isa sa kanyang mga sangay. Ang mga salitang ito ay may kaugnayan din para sa mga bangko ng Russia, na sa mga kondisyon ng isang transformational na ekonomiya ay patuloy na pinipilit na bumuo ng malinaw at mahusay na coordinated na mga sistema ng pamamahala upang ipatupad ang kanilang napiling diskarte sa pag-unlad. Pagkatapos ng lahat, upang makamit ang pagiging perpekto ay nangangahulugan na umunlad, upang maabot ang isang mas mataas na antas ng kalidad ng pag-unlad. Anumang bangko ay dapat magsikap para sa kahusayan.

Ang mga detalye ng sitwasyong pang-ekonomiya sa Russia ay naglagay sa mga komersyal na bangko sa harap ng pangangailangan na bumuo ng isang malinaw at mahusay na coordinated na sistema ng pamamahala upang ipatupad ang kanilang napiling diskarte sa pag-unlad.

Hanggang ngayon, ang problema ng kahusayan sa pagbabangko sa modernong Russia ay hindi naging paksa ng espesyal na pagsasaalang-alang. Ang mga artikulo ay lumitaw sa periodical press kung saan ang ilang mga aspeto lamang ng matagumpay na paggana ng mga bangko ay isinasaalang-alang. Kaya, ang problema ng pagbubuod ng karanasan ng mga bangko sa Russia at pagtukoy sa pinakamahalagang bahagi ng kanilang tagumpay, batay sa isang sistematikong diskarte at isinasaalang-alang ang katotohanan ng Russia, ay tila may kaugnayan.

Sa konteksto ng mga radikal na pagbabagong pang-ekonomiya sa Russian Federation, ang mga komersyal na bangko ay nahaharap sa pangangailangan na bumuo ng isang malinaw at magkakaugnay na sistema ng pamamahala upang maipatupad ang kanilang napiling diskarte sa pag-iral, hindi sa banggitin ang matagumpay na pag-unlad. Sa kasalukuyang sitwasyon sa ekonomiya sa modernong Russia, ang "tema ng kahusayan sa pagbabangko" ay hindi lahat ng paksa ng pagsasaalang-alang. Pagkatapos ng lahat, ang mga domestic na bangko, sa kasamaang-palad, ay kailangang gumana:

Una, sa isang transisyonal na ekonomiya;

Pangalawa, sa kawalan ng katiyakan ng mga madiskarteng layunin;

Pangatlo, sa kawalan (o hindi pagkilala) ng mga pangunahing prinsipyo ng epektibong pamamahala sa bangko.

Kaya, sa tanong na "Ano ang humahadlang sa pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ng Russia?", Ang mga kalahok ng kumperensya "Pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ng Russia: Mga Kontemporaryong Isyu at mga prospect" ay tumugon ng sumusunod:

80% hindi gaanong halaga ng kapital ng mga bangko

60% umiiral na pamamaraan ng pagbubuwis

47% pagkakaroon ng hindi patas na kompetisyon sa kapaligiran ng pagbabangko

40% kakulangan ng kinakailangang balangkas ng regulasyon

34% mabagal na paglipat ng mga bangko sa mga internasyonal na pamantayan sa pag-uulat sa pananalapi

30% hindi sapat ang mataas na antas ng pamamahala sa bangko.

Kasabay nito, ang karamihan ng mga sumasagot ay hindi nawalan ng pag-asa at naniniwala na may mga positibong pagbabago, kahit na ang mga ito ay hindi gaanong mahalaga.

Samakatuwid, sa yugtong ito pag-unlad, naging kinakailangan upang matukoy ang pinakamahalagang bahagi ng matagumpay na paggana ng mga bangko at bumuo ng isang karaniwang diskarte sa pamamahala ng bangko mula sa mga posisyon ng nangungunang pamamahala, na, gayunpaman, ay dapat na isagawa lamang na isinasaalang-alang ang katotohanan ng Russia.

Kasabay nito, sa mga bansang may binuo na sistema ng pagbabangko, ang pamantayan para sa matagumpay na operasyon, na nakakaimpluwensya rin sa mga praktikal na patakaran ng mga nangungunang bangko sa mundo, ay matagal nang tinukoy. Oo, S. Si Davis sa kanyang aklat na Excellence in Banking ay binabalangkas ang mga sumusunod na pamantayan:

Isang mataas na kultura ng mga relasyon, na siyang batayan sa paggawa ng mga tamang desisyon. Pagkatapos ng lahat, ang pagpili ng tanging tamang desisyon, ayon sa kanya, ay nakasalalay hindi sa bilis ng pag-aampon nito, ngunit sa makatwirang pag-iingat.

Ang pagkakaroon ng mga karaniwang halaga, na siyang ubod ng kultura ng komunikasyon. Ang pinakasiguradong paraan para gawin ito ay ang palitan ang mga kadre ng pamumuno mula sa sarili mong mga tauhan.

Bigyang-pansin ang mga hindi nasasalat na halaga, sa kabila ng katotohanan na ang kumita ay ang layunin ng anumang komersyal na bangko, tulad ng mataas na kalidad ng serbisyo, paghikayat sa mga empleyado na maging malikhain sa paghahanap ng mga pinakamainam na solusyon, atbp.

Ang pakikibaka para sa kliyente, ang kanyang tiwala, dito ay pinag-uusapan natin ang tungkol sa "orientation sa depositor", na tipikal para sa matagumpay na mga bangko na gumagawa ng lahat ng pagsisikap upang matulungan ang mga kliyente na malutas ang kanilang mga problema.

Makabagong aktibidad sa anyo ng pagbuo ng mga bagong serbisyo.

Maraming matagumpay na mga bangko ang may posibilidad na mamuhunan ng kanilang mga mapagkukunan at mga pagsisikap sa pamamahala sa mga makabagong proyekto, bumuo ng mga bagong mekanismo para sa paggamit ng mga plastic card, mga elektronikong sistema ng pagbabayad.

Tiwala sa pamumuno, ang kakayahang makilala ang pangunahing mula sa pangalawa.

Ang pinakamahusay na mga espesyalista, intelektwal savvy ay hindi palaging ang pangunahing criterion para sa kasaganaan, ito ay mas mahalaga para sa isang empleyado, pagkakaroon ng hinihigop ang mga gawain at layunin ng bangko, upang mag-ambag sa kanyang kaunlaran sa pamamagitan ng kanilang mga aktibidad, kung saan ang mga naturang katangian ay mahalaga: ang kakayahang magtrabaho sa isang koponan, kakayahang umangkop, katapatan (hindi bababa sa mga pangunahing halaga ng organisasyon): ang matagumpay na mga bangko ay may posibilidad na gumawa ng malalaking pamumuhunan sa human capital

Pagkakaroon ng balanse at napapanatiling proseso ng pagpapautang.

Pag-unlad mga sistema ng impormasyon pamamahala at pamamahala ng impormasyon sa bangko: mahalaga na ang matagumpay na mga bangko ay isaalang-alang ang teknolohiya ng impormasyon hindi bilang isang mapagkukunan ng mga gastos, ngunit bilang mga asset na nagbibigay ng paraan upang laktawan ang mga kakumpitensya at direktang maabot ang mga mamimili - ito ang ubod ng tagumpay.

Isang nababaluktot at sapat na patakaran sa larangan ng pamamahala ng sarili at hiniram na mga pondo, na mag-aambag sa kumikitang operasyon ng bangko habang sumusunod sa mga kinakailangan ng batas.

Dahil ang Russia ay isa sa mga bansang may transisyonal na ekonomiya, ang mga domestic na bangko ay nagkakaroon ng malalaking gastos kaugnay ng kanilang medyo limitadong mga mapagkukunan, at may mas kaunting libreng pag-access kaysa sa mga dayuhang bangko sa domestic at dayuhang kapital. Ang lahat ng ito ay nagpipilit sa amin na gumawa ng ilang mga pagsasaayos sa pagsusuri ng katotohanan ng Russia.

Dahil sa lahat ng mga problema sa itaas, ang mga solusyon sa mga karaniwang sitwasyon ay dapat na binuo na isinasaalang-alang ang mga kondisyon ng operating ng mga bangko ng Russia. Dahil sa mga kundisyong ito, malinaw na ang pamantayan para sa epektibong pamamahala ng mga bangko sa Russian Federation ay espesyal, bukod dito, pambihira. Isaalang-alang natin ang mga ito nang mas detalyado:

Ang pagkatubig ay pinakamahalaga para sa lahat ng mga bangko sa Russia (ang problemang ito ay naging partikular na talamak noong 1998, na nagresulta sa isang krisis sa sistema ng pananalapi ng Russian Federation noong Agosto 17, isang "krisis sa likido," tulad ng sinabi nila tungkol dito).

Ang pangunahing estratehikong layunin ng isang komersyal na bangko ay upang makamit ang isang kumikitang operasyon ng bangko habang tinitiyak ang pagkatubig nito. Batay sa sistema ng pamamahala ng pagkatubig at kakayahang kumita, ang mga posibleng opsyon ay:

Magtrabaho para sa isang nakapirming kakayahang kumita at maximum na pagkatubig

Ayusin ang antas ng pagkatubig at "lumabas sa iyong paraan" para sa kapakanan ng maximum na kakayahang kumita

Sa mga kondisyon ng katotohanan ng Russia, mas tama na "magtakda ng isang tiyak na antas ng pagkatubig at magsikap para sa maximum na kakayahang kumita sa ibinigay na mga parameter ng pagiging maaasahan sa merkado". Ang pagbibigay ng karagdagang pagkatubig ay isa ring mahalagang aspeto, na isinasagawa sa pamamagitan ng mga mekanismo ng seguro.

Ang matagumpay na mga domestic na bangko ay dapat dagdagan ang kanilang kahusayan sa pamamagitan ng:

Pagpapalawak ng base ng kliyente (isang indibidwal na diskarte sa lahat ng mga kliyente, anuman ang halaga ng deposito: bagaman nangangailangan ito ng maingat na trabaho - "ang pagtatapos ay nagbibigay-katwiran sa mga paraan");

Pagtaas ng hanay ng mga serbisyo (halimbawa: mga serbisyong nauugnay sa mga programa para sa pagpapalabas ng mga plastic card, mga serbisyo sa pagkonsulta para sa mga negosyo sa pamamahala ng mga daloy ng pananalapi, atbp.);

Gayunpaman, ang ganitong uri ng aktibidad ay dapat na isipin, kung hindi, ang lahat ay maaaring magtapos sa kabiguan. Kaya, mayroong isang halimbawa ng isang bangko sa St. Petersburg na nagpakilala ng posisyon ng isang account manager at binuo, sa pagkakataong ito, isang pagtuturo para sa mga kliyente (mga 60 na pahina). Bilang isang resulta, ang lahat ng ito ay nanatiling hindi na-claim (at ang mga customer - bilang isang panuntunan, ay hindi nasisiyahan (o kahit na natatakot) sa naturang serbisyo).

Ang aktibidad ng anumang komersyal na bangko sa isang ekonomiya ng merkado ay nangangailangan ng isang mataas na antas ng pamamahala, kung wala ito ay imposible upang makamit ang mga layunin ng isang institusyon ng kredito, upang matiyak ang pagiging mapagkumpitensya at kahusayan nito.

Ang bangko ay, una sa lahat, isang pampublikong institusyon kung saan ang mga kontribusyon sa pananalapi ng maraming mga nagpapautang (mga ligal na nilalang at indibidwal) ay puro, samakatuwid ang negosyo sa pagbabangko ay nakatuon hindi lamang sa paggawa ng kita, kundi pati na rin sa pagtiyak ng kaligtasan ng mga hiniram na pondo , ibig sabihin. sa pagiging maaasahan at tiwala ng mga depositor.

Ang pamamahala ng bangko ay nailalarawan sa pagiging epektibo ng organisasyon at pamamahala ng bangko sa isang patuloy na pagbabago ng kapaligiran. Ito ay isang mahalagang kasangkapan para sa katatagan ng bangko, ang kawalang-bisa nito laban sa anumang panlabas na pagkabigla.

Ang modernong pamamahala ng bangko ay isang kumbinasyon ng estratehikong pamamahala at pagpapatakbo, kung saan ang estratehikong pamamahala ay ang proseso ng pagtukoy sa mga layunin ng organisasyon at pagpapasya kung ano ang kailangang gawin upang makamit ang mga ito, at ang pamamahala sa pagpapatakbo ay tumutukoy kung paano kumilos upang makamit ang mga layunin.

Ang estratehikong pagpaplano bilang isang lohikal at pamamaraang analitikal Ang pagtukoy sa hinaharap na posisyon ng organisasyon depende sa mga panlabas na kondisyon ng aktibidad ay isang mas kumplikado, multifaceted na proseso na nangangailangan ng mas maraming oras kaysa sa pangmatagalang pagpaplano. Kasabay nito, kung ang aktibidad ng estratehikong pamamahala ay naglalayong tiyakin ang isang madiskarteng posisyon na magsisiguro sa hinaharap na posibilidad na mabuhay ng organisasyon sa isang nagbabagong kapaligiran, kung gayon ang pamamahala sa pagpapatakbo ay nababahala sa paggamit ng umiiral na estratehikong posisyon upang makamit ang mga layunin ng organisasyon. .

Isaalang-alang at pag-aralan natin nang mas detalyado ang mga may-akda sa problema sa ilalim ng pag-aaral ng pagpapabuti ng kahusayan sa pamamahala ng mga komersyal na bangko.

Ang may-akda ng aklat-aralin ay si Kiselev V.V. Ang "Pamamahala ng isang komersyal na bangko sa paglipat" ay nagsusulat na ang kakanyahan ng epektibong pamamahala ng isang komersyal na bangko ay dapat na: pare-pareho, tuloy-tuloy, pare-pareho, tumutugma sa mga gawain na kinakaharap ng bangko, tiyakin ang epektibong operasyon ng bangko.

Gayundin si Kiselev V.V. mula sa pananaw ng teorya, isinasaalang-alang ang istraktura ng organisasyon ng bangko bilang isang apat na antas, ibig sabihin: "mula sa punto ng view ng paggawa ng mga desisyon sa pamamahala, ang isang komersyal na bangko ay itinuturing bilang isang apat na antas na istraktura ng organisasyon. Isaalang-alang natin nang mas detalyado ang "mga elemento ng kahusayan" ng gawain ng bawat antas:

Ang unang antas ay ang antas ng estratehikong paggawa ng desisyon (Konseho, Lupon), kung saan kinakailangan na gumawa ng mga desisyon hindi lamang sa mga pinaka-kritikal na isyu ng kasalukuyang sandali, kundi pati na rin para sa hinaharap. Ang antas na ito ay naiimpluwensyahan ng maraming mga kadahilanan:

Ang bilang ng mga opisyal na nagtatrabaho sa antas na ito ay dapat panatilihin sa pinakamababa;

Ang isang mahigpit na dibisyon ng mga kapangyarihan sa pagitan ng mga opisyal na gumagawa ng desisyon ay dapat na pinagsama sa ganap na kamalayan sa isa't isa sa mga desisyong ginawa at inihahanda, upang ang bawat pinuno ay "matandaan" ang epekto ng mga probisyon ng dokumentong inihahanda sa kanyang mga desisyon;

Ang bawat modelo ng pagpapatakbo ng bangko ay dapat na binuo at binago, nang sapat sa mga bagong kalagayan. Sa modelong ito, ang mga yunit ng istruktura ay dapat na maiugnay sa mga responsibilidad sa pagganap, na isinasaalang-alang ang mga tunay na gawain na kinakaharap ng bangko. Magbibigay-daan ito kaagad at may layuning gumawa ng mga hakbang upang patatagin ang trabaho ng bangko pagkatapos ng epekto panlabas na mga kadahilanan. Tinutukoy at pinagsasama-sama ng modelong ito ang personal na responsibilidad ng mga opisyal ng bangko para sa ilang mga lugar ng trabaho.

Sa kasalukuyan, sa mga istruktura ng pagbabangko, nalulutas ng software ang mga problema sa teknolohiya. Kung hindi, ang mga aktibidad sa pamamahala ay awtomatiko sa maliit na lawak. Ang umiiral na pamamaraan para sa pamamahala ng mga indibidwal na proseso ng mga bangko sa Kanluran, batay sa kung saan posible na lumikha ng mga awtomatikong teknolohiya sa pamamahala, ay napakaliit na angkop para sa mga detalye ng Russia. Dahil dito, ang matagumpay na mga bangko ay kailangang independiyenteng lumikha ng mga tool sa pamamaraan at software upang matiyak ang mga problema sa pamamahala, bagama't mayroon nang: SAP, BAAN, Orade;

Ang pangalawa ay ang antas ng pagbuo ng mga solusyon para sa ilang mga lugar ng mga aktibidad ng bangko (Directorate). Sa antas na ito, nagaganap ang pagbabago ng mga pinagtibay na estratehikong desisyon sa normatibo, regulasyon at teknolohikal na mga dokumento. Ang pangunahing gawain ng antas na ito ay gawing mga teknolohikal na solusyon ang mga estratehikong desisyon ng Lupon para sa mga aktibidad na nakabalangkas sa konsepto at mga plano sa pagpapaunlad ng bangko. Ang mga tungkulin sa pagganap ay nagsisilbing batayan para sa pag-aayos ng gawain sa antas na ito (kung saan ang mga gawain at layunin na kinakaharap ng Direktor ay inilarawan sa pinakapangkalahatang anyo);

Ang pangatlo ay ang antas ng pamamahala ng mga operasyon ng bangko (Mga Direktor at sangay), mula noon ang mga pag-andar at istraktura ng antas na ito ay lubos na nakadepende sa organisasyon ng gawain ng mas mataas na antas;

Pang-apat - ang antas ng pagkakaloob ng mga serbisyo sa bangko (mga empleyado ng mga sangay at departamento), ang antas na ito ay pulos pang-industriya at hindi aktibong lumahok sa organisasyon ng pamamahala. 2

Ang isa pang may-akda ng aklat-aralin na Temnikov V.F. "Ilang Problema sa Pag-aayos ng Pamamahala ng isang Komersyal na Bangko" ay sumulat ng sumusunod: "Dahil sa patuloy na komplikasyon ng mga kondisyon sa pagtatrabaho sa merkado ng pagbabangko, kapag ang mga intuitive na pamamaraan ng pamamahala ay nawala ang kanilang pagiging epektibo, ang iba pang mga pamamaraan ay kinakailangan, ngunit maraming mga tagapamahala ng bangko ay kulang sa "pagligtas techniques” para makatulong sa pamamahala sa bangko. At sa parehong oras, ang merkado ay nangangailangan din ng paglikha at pagpapanatili ng malinaw na mga pamantayan ng pamamahala, na mga template para sa mga pamamaraan ng pamamahala.

Ang Business Unit Management, Marketing Planning at Risk Management na mga teknolohiya ay ginagawang posible na lumikha ng pinagsama-samang sistema ng pamamahala ng bangko at gawing pormal ang solusyon ng karamihan sa mga gawain sa pamamahala. Ang mga binuo na teknolohiya ay idinisenyo upang malutas ang mga karaniwang problema sa pamamahala:

1. Ginagawa nilang posible hindi lamang ang "pagtrato" ng isang negosyo sa mga lugar kung saan malinaw na hindi na ito gumagana, iyon ay, upang alisin ang mga kahihinatnan, ngunit upang magsagawa ng isang komprehensibong imbentaryo ng negosyo at itayo ito sa mga bagong prinsipyo. “Sa makasagisag na pagsasalita, hindi para ayusin ang sirang kalsada, kundi alisin ang lumang aspalto at ilunsad ang bago gamit ang modernong teknolohiya.” Ang resulta ay ang pag-aalis sa sarili ng mga ugat na sanhi na humahantong sa mga problema na, bilang panuntunan, ay nasa larangan ng di-kasakdalan sa pamamahala.

2 Kiselev V.V. "Pamamahala ng isang komersyal na bangko sa panahon ng paglipat. Pera at kredito", 2008 No. 12 p. 1114

2. Ang paggamit ng tinatawag na "management complex" ay tumutulong sa bangko na lumikha ng isang strategic management system at matupad ang pangunahing gawain ng pagtiyak ng kakayahang kumita at pagiging mapagkumpitensya ng negosyo nito.

Ang mga residenteng bangko, na nagtatrabaho sa isang mataas na mapagkumpitensyang kapaligiran, ay patuloy na nagpapabuti at pinagkadalubhasaan ang mga pinaka-advanced na teknolohiya sa pamamahala na nagpapahintulot sa kanila na i-optimize ang kanilang mga aktibidad sa maximum. At bilang isang resulta, ang kanilang mga serbisyo ay may isang minimum na gastos, at ang kanilang saklaw sa maraming paraan ay lumampas sa kabuuang arsenal ng mga produkto na ipinakita sa domestic market. Samakatuwid, ang kumpetisyon sa mga residenteng bangko ay magiging posible lamang kung ipinakilala ng mga bangko sa Russia ang mga teknolohiya sa pamamahala na inaalok ng mga kasanayan sa pamamahala sa Kanluran. Kung hindi, matatalo tayo sa teknolohiya. Ang pag-master ng mga makabagong teknolohiya sa pamamahala ay naglalapit sa mga bangko ng Russia sa pamantayang pang-internasyonal na pamamahala at nakakatulong na mapataas ang kanilang pagiging mapagkumpitensya."3

Batay sa itaas at isinasaalang-alang ang mga domestic na may-akda, dapat tandaan na sa mga kondisyon ng realidad ng Russia, sa mga oras ng krisis, mas mahirap i-optimize: kapag lumitaw ang mga kagyat na problema at ang pagpapatupad ng mga ideya ng estratehikong muling pagsasaayos ay nawala sa ang background. Samakatuwid, ang isang paunang kasanayan lamang sa mga mekanismo ng pag-optimize sa sarili, na naka-embed sa mga teknolohiya ng pamamahala, ay magbibigay-daan hindi lamang upang matagumpay na labanan ang mga pagbabago sa krisis sa panlabas na kapaligiran, kundi pati na rin upang makinabang mula sa kanila. Kinumpirma lamang ito ng karanasan ng krisis noong 1998, nang higit sa lahat ang mga bangkong iyon ang nakaligtas at naging mga pinuno na, bago pa ito, nagsimulang magpakilala ng mga modernong teknolohiya sa pamamahala. Isa pang mahalagang sandali para sa epektibong sistema ang pamamahala ng isang perpektong tangke ay isang bagay na gustong malaman ng sinumang pinuno kung ano ang nangyayari sa kanyang organisasyon.

3 Temnikov S.V. "Ang ilang mga problema sa pag-aayos ng pamamahala ng isang komersyal na bangko", 2009 No. 5, p.2

Sa loob ng balangkas ng tradisyunal na mekanismo ng pamamahala, ito ay magagawa lamang sa direktang pakikipag-ugnayan sa mga tao. Ngunit pagkatapos ng lahat, sa sandaling ang istraktura ng organisasyon ay naging "nahati sa espasyo", ang pinuno ay halos nawalan ng isang layunin na ideya kung ano ang nangyayari doon. Kung isasaalang-alang din natin ang pangangailangan para sa mabilis at sapat na pagbabago sa control system bilang tugon sa mga pagbabago kapaligiran, maaari nating i-postulate ang pangangailangan para sa isang flexible na cell ng impormasyon at kontrol ng mga daloy ng organisasyon.

Sa kasalukuyan, sa loob ng balangkas ng konsepto ng "perpektong bangko", kailangang maghanap ng mga bagong diskarte sa pagbuo ng mga sistema ng pamamahala, ang kanilang paggamit at pagbabago, dahil kadalasan ang lahat ng mga problema, maging ito ay mga bangkarota, mga krisis, mga pagkasira, ay nauugnay sa ang katotohanan na ang pamamahala ay hindi binuo sa isang detalyadong pagsusuri ng mga daloy ng impormasyon, ngunit sa mga sensasyon, intuwisyon, puro sikolohikal na sandali. Gayunpaman, sa kabaligtaran, ang istraktura ng mga organisasyon ay dapat na nakabatay sa isang mas malawak na lawak sa isang sistema ng maingat na pagsusuri ng mga daloy ng impormasyon (hindi lamang sa labas, kundi pati na rin sa loob ng kumpanya). Ang ganitong pagsusuri sa isang hierarchical na istraktura ay pinaka-epektibong isinasagawa gamit ang apparatus sa pamamahala ng impormasyon, dahil ang pamamahala ng impormasyon ay dumadaloy sa isang organisasyon na gumagamit ng naturang kagamitan sa trabaho nito ay madaling mabago. Sa pangkalahatan, ang isyu ng pagbabago ng istraktura ng kontrol, ang nababaluktot na tugon nito sa mga pagbabago sa panlabas na kapaligiran ay kasalukuyang isa sa mga pangunahing isyu kapag isinasaalang-alang ang mga naturang istruktura.

Karaniwan naming ibig sabihin ang tsart ng organisasyon kapag pinag-uusapan ang sistema ng pamamahala ng bangko, ngunit ito ay isang tinatayang pag-aayos lamang ng mga tao ayon sa mga antas ng hierarchy, at hindi ang kanilang direktang gawain. Ang mga modernong sistema ng pamamahala ay nilikha hindi gaanong sa pamamagitan ng pagbuo ng isang istraktura ng organisasyon, ngunit sa pamamagitan ng pagbuo ng mga daloy ng pamamahala ng impormasyon para sa pagkolekta, pagproseso, pag-compress at pagbibigay ng impormasyon para sa bawat yunit ng istruktura, na ibinibigay ng paggamit ng kagamitan sa pamamahala ng impormasyon.

Kaya, ang pinakamainam na pamamahala ng isang matagumpay na bangko ay nagsasangkot ng pag-asa sa mga pagbabago, pag-angkop sa kanila at pagkontrol sa proseso para sa kapakinabangan ng mga customer, shareholders, empleyado, ilang mga social group at lipunan sa kabuuan. Nangangahulugan din ito ng patuloy na pagpapalakas ng mga lakas, pagtanggap ng mga bagong pagkakataon at pagbabawas ng mga panganib, pag-aalis ng mga mapanganib na sitwasyon, at ito ang tanging siguradong paraan upang mapataas ang kahusayan at pagpapabuti.

Ang mga sistema ng pamamahala, lalo na ang kanilang antas ng pormalisasyon at desentralisasyon, ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan, kabilang ang laki at istraktura ng organisasyon, istilo ng pamamahala, kumpetisyon at regulasyon sa ekonomiya. Kasabay nito, maraming mga pribadong interes na maaaring sumalungat sa bawat isa at, sa kawalan ng epektibong pamamahala, humantong sa pagkawasak nito.

Samakatuwid, ang pangunahing gawain ng epektibong pamamahala ay upang pagsamahin ang mga magagamit na mapagkukunan at interes upang gumana patungo sa isang karaniwang layunin.

Saklaw ng pamamahala ng bangko ang mga sumusunod na mahahalagang lugar.

Pamamahala ng panganib sa kredito.

Sa pagtaas ng responsibilidad para sa pamamahala ng panganib sa kredito, ang mga bangko ay nagsimulang bumuo ng kanilang sariling mga sistema ng pamamahala sa peligro ng kredito, kabilang ang mga pamamaraan at patakaran sa pagpapautang, pati na rin ang paglikha ng mga serbisyong analytical. Kasunod nito, ginawa ng mga bangko ang paglipat sa isang kumpletong sistema ng pamamahala sa peligro ng kredito, kabilang ang mga pamamaraan para sa pagsisimula, pag-apruba, pagsubaybay at pamamahala ng mga problemang pautang, alinsunod sa mga pangangailangan ng bawat bangko. Kasabay nito, ang espesyal na atensyon ay binabayaran sa mga pamamaraan ng panloob na kontrol, mga pamamaraan para sa pagtatasa at pagliit ng mga panganib sa kredito, pati na rin ang pag-uuri at pagsubaybay sa mga overdue na pagbabayad at ang kanilang kontrol.

Pamamahala sa pananalapi.

Sa liberalisasyon ng mga rate ng interes, ang pagpapalawak ng mga pamilihan sa pananalapi sa pamamagitan ng pagpapakilala ng mga bagong instrumento, ang pagkuha ng mga bangko ng karapatang magbigay ng mga pautang, tumanggap ng mga deposito sa dayuhang pera at kalakalan sa foreign exchange, ang mga asset at pananagutan ng bangko ay sari-sari. , pati na rin ang kanilang pagiging sensitibo sa mga pagbabago sa mga rate ng interes. Nangangailangan ito ng paglikha ng mga sistema para sa pamamahala ng pagkatubig, mga ari-arian at pananagutan, mga panganib sa merkado at pagpapatakbo, na nangangailangan ng pagsasanay ng mga kinakailangang espesyalista.

Pamamahala ng Tauhan.

Ang sektor ng pagbabangko ay lubos na mapagkumpitensya at nangangailangan ng mataas na kwalipikado at motivated na tauhan. Upang matiyak ang mataas na kalidad ng mga tauhan, kinakailangan ang mga naaangkop na pamamaraan at panuntunan para sa pamamahala sa kanila. Ang pamamahala ng mga tauhan ay dapat maging isa sa mga pangunahing aktibidad ng mga pinuno ng isang komersyal na bangko, kung ito ay naglalayong magbigay ng sarili sa mga mataas na kwalipikadong tauhan. Kasabay nito, may pangangailangan na baguhin ang mga saloobin at pag-uugali upang mapabuti ang pagganap.

Ang organisasyon ng istraktura ng bangko ay malapit na nauugnay sa diskarte sa negosyo nito at ang antas ng desentralisasyon ng proseso ng paggawa ng desisyon, na nangangailangan ng pagbuo ng isang istraktura para sa pagtukoy ng mga kapangyarihan, obligasyon at responsibilidad upang limitahan ang pagdoble ng mga pagsisikap.

Sistema ng kontrol.

Upang matiyak na ang bangko ay gumagana sa isang matatag at maaasahang paraan, ang pamamahala ng bangko, kasama ang mga tagapamahala at mga espesyalista, ay dapat tiyakin na ang mga sistema ng kontrol ay nasa lugar na magsasaad kung paano opisyal na tungkulin mga empleyado alinsunod sa mga patakaran at pamamaraan ng bangko. Ang mga sistema ng kontrol ay maaaring magsama ng mga sistema ng panlabas na pag-audit, panloob na kontrol, pagsusuri ng kalidad ng asset, paglikha ng isang karaniwang sistema ng pamamahala ng panganib sa pagbabangko (sistema ng pamamahala ng peligro).

Ang teknolohiya ng impormasyon ay isang mahalagang bahagi ng pamamahala sa pagbabangko, kaya dapat maingat na piliin ng mga bangko ang software at hardware, matukoy ang pagkakasunud-sunod ng mga programa at ang kanilang kakayahang sumipsip ng teknolohiya.

Kaya, ang modernong pamamahala ay isang unibersal na proseso na gumaganap ng ilang magkakaugnay na mga pag-andar: pagpaplano, organisasyon, pagganyak at kontrol na naglalayong pagbuo at pagkamit ng isang layunin. apat

Ang gawain ng pamamahala ng pagbabangko:

Tinitiyak ang kumikitang mga aktibidad;

Pagtugon sa mga pangangailangan ng mga customer sa istraktura at kalidad ng mga serbisyong inaalok ng bangko;

Pagkakaroon ng sapat na mga sistema para sa pagsubaybay sa antas ng mga panganib sa pagbabangko;

Paglikha ng isang epektibong istraktura ng organisasyon ng bangko;

Organisasyon ng gawain ng mga sistema ng kontrol, pag-audit, seguridad, impormasyon at iba pang mga sistema na nagsisiguro sa buhay ng bangko;

Paglikha ng mga kondisyon para sa pangangalap ng mga kwalipikadong empleyado at ang buong pagsasakatuparan ng kanilang potensyal;

Paglikha ng mga sistema para sa pagsasanay, muling pagsasanay at paglalagay ng mga tauhan;

Pagbibigay ng mga kondisyon para sa pagpapatupad ng isang malakas at pare-parehong pamamahala ng bangko;

Paglikha ng mga kondisyon para sa pagpapabuti ng kultura ng mga empleyado, ang pagkakaroon ng mga karaniwang halaga, na tinitiyak ang isang kanais-nais na klima sa moral sa koponan.

Ang isa sa mga kinakailangang katangian ng isang mahusay na pinamamahalaang bangko ay ang pagsunod sa mga aktibidad nito sa mga kinakailangan sa regulasyon ng mga awtoridad sa pangangasiwa ng pagbabangko at ang batas ng bansa. Gayunpaman, hindi ito sapat. Ang kalidad ng pamamahala ng bangko ay natutukoy sa pamamagitan ng isang kumbinasyon ng mga kadahilanan tulad ng istilo ng pamumuno, mga pamamaraan ng pagtagumpayan ng kumpetisyon, ang laki at istraktura ng bangko, ang pagiging epektibo ng mga inilapat na pamamaraan ng pamamahala, pamumuno at kakayahan sa pagtukoy ng patakaran, diskarte at mga function ng pangangasiwa. Kadalasan, ang mga makikinang na katangian ng mga tauhan ng pamamahala ng bangko ay itinuturing na mga palatandaan ng malinaw, lubos na epektibong pamamahala. Ang pagkakaroon ng kwalipikadong pamumuno, bagaman isang napakahalagang salik, gayunpaman, hindi ito dapat isaalang-alang bilang isang solong pamantayan para sa pagtukoy ng kalidad ng pamamahala.

Ang pagiging epektibo ng proseso ng pamamahala ay nakasalalay sa kakayahang mahulaan ang hinaharap, mag-isip nang maaga at malapit na makontrol ang mga panganib. Ang kalidad ng pagsasanay at ang antas ng propesyonalismo at kakayahan ng lahat ng mga tauhan ng bangko ay mapagpasyahan din. Bilang karagdagan, ang tagumpay ng negosyong ito ay imposible nang walang priyoridad ng mga pangkalahatang halaga ng tao sa sistema ng halaga ng bangko. Tulad ng nakikita mo, karamihan sa mga nakalistang feature ay hindi napapailalim sa quantitative measurement at nabibilang sa grupo ng mga qualitative na katangian ng banking management.

Ang pamamahala sa pagbabangko ay madalas na tinitingnan bilang isang sining na hindi napapailalim sa tumpak na kahulugan, ngunit nakapaloob sa pagsasanay, napapailalim sa sarili nitong mga batas. Pagkatapos ng lahat, ang mga desisyon sa pamamahala ay madalas na batay sa intuwisyon, pang-unawa at inaasahan ng mga pagbabago sa mga parameter ng merkado, probisyon para sa paggalaw ng mga tagapagpahiwatig ng pananalapi. Dahil ang aktibidad ng pagbabangko ay malapit na nauugnay sa estado ng mga pamilihan sa pananalapi, at ang kanilang pangunahing katangian ay ang pagtanda, ang resulta ng pamamahala ng bangko ay mahalagang nakasalalay sa kakayahang mahulaan ang mga pagbabagong ito at naaayon sa pagtugon at pag-uugnay ng mga aktibidad.

Sa modernong mundo, ang mga halaga ay aktibong muling tinatasa, at parami nang parami ang mga tao ang dumating sa konklusyon na ang pera ay hindi lamang at pangunahing tagapagpahiwatig sa sistema ng unibersal na mga halaga ng tao. Ang mga shareholder at customer ng bangko ay lalong interesado sa kung paano ginagamit ang kanilang pera. Hindi sila nagiging walang malasakit sa mga pinagmumulan at paraan ng kita. Ang mga bangko na nagpapahayag at nagpapatupad ng mga programa para sa pangangalaga sa kapaligiran, pagtatayo ng pabahay, mga programang panlipunan, pagpapautang sa maliliit na negosyo, ay lalong sinusuportahan ng populasyon.

1.2 Mga tampok ng pamamahala ng sistema ng pagbabangko

Ang pangangailangan para sa isang mas malalim na reporma ng pagbabangko ay sanhi ng mga kondisyon ng isang umuusbong na merkado, na nangangailangan ng pagpapakilala sa malawak na pagsasagawa ng isang bagong pamamaraan para sa pamamahala ng mga relasyon sa pananalapi, ang pagpapakilala ng merkado, komersyal na relasyon sa pagitan ng mga bangko at mga kliyente. Ang isang sistema ng pagbabangko na sapat sa pagbuo ng mga relasyon sa merkado ay kailangan. Kaugnay nito, sa ikalawang yugto ng reporma, napagpasyahan na lumikha ng isang two-tier banking system sa Russia, sa pinakamataas na antas kung saan ay ang State Bank ng USSR at ang mga sentral na bangko ng mga republika, at sa pangalawa ang malawak na network ng mga komersyal na bangko. Sa pinakamataas na antas, ang mga isyu ng pagtataguyod ng patakaran ng estado sa larangan ng sirkulasyon ng pera at kredito ay dapat lutasin.

Kinailangan ang susunod na hakbang tungo sa mas malalim na pagbabago ng pagbabangko sa bansa. Noong Disyembre 1990, pinagtibay ng Kataas-taasang Sobyet ng USSR ang Batas "Sa Mga Bangko at Aktibidad sa Pagbabangko". Kasabay ng mga batas na ito, ang mga batas ng republika ay pinagtibay, kabilang ang Batas ng RSFSR "Sa Bangko Sentral ng RSFSR" at ang batas "Sa mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko sa RSFSR". Sa loob ng maraming taon, sa unang pagkakataon, sa gayon, ang mga aktibidad ng mga bangko ay nakatanggap ng isang pambatasan na batayan. Ang mga bangko ay idineklara na mga independiyenteng legal na entity, mga institusyong independiyente sa ekonomiya, hindi mananagot para sa mga obligasyon ng estado (tulad ng estado ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng mga bangko). Ang mga institusyonal na pundasyon ng bagong sistema ng pagbabangko ay nagsimulang ilatag.

Ang ikalawang yugto ng reporma sa pagbabangko ay nagbigay ng kinakailangang impetus sa pagbuo ng pangalawang link sa sistema ng pagbabangko - mga komersyal na bangko. Ang batas na "Sa mga bangko at aktibidad ng pagbabangko sa RSFSR" na lumabas ay nagtapos sa mga aktibidad ng mga dalubhasang bangko, na, na umiral nang higit sa tatlong taon, ay hindi pa rin nakapagpakilala ng mga bagong pagbabago sa kanilang trabaho. Sa halip na mga espesyal na bangko, isang kurso ang kinuha upang madagdagan ang bilang ng mga komersyal na bangko. Sa simula ng 1991, ang bilang ng mga komersyal na bangko ay 1357, at ang bilang ng kanilang mga sangay ay 2293 (para sa paghahambing: sa simula ng 1989 mayroong 43 komersyal na mga bangko sa USSR).

Ayon sa mga batas sa mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko, ang lahat ng mga bangko ay ginawang joint-stock na mga komersyal na bangko, ang kanilang awtorisadong kapital ay maaaring mabuo mula sa mga pondo ng hindi bababa sa tatlong kalahok sa bangko. Sa kasong ito, maaaring maging kalahok sa bangko ang parehong mga legal na entity at indibidwal. Napakahalaga din na ang batas na "Sa mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko sa RSFSR" ay nagpapahintulot sa posibilidad na bumuo ng isang bangko batay sa anumang anyo ng pagmamay-ari (kabilang ang paglahok ng dayuhang kapital). Nangangahulugan ito na muli, pagkatapos ng maraming dekada, ang pribadong sektor sa sektor ng pagbabangko ay pinahintulutan na gumana sa Russia.

Ang reporma sa ikalawang panahon ay nagbubuod sa proseso ng paglikha ng isang dalawang-tier na sistema ng pagbabangko na nagsimula. Ang mga nag-isyu na mga bangko ay lumitaw bilang isang independiyenteng link sa anyo ng mga sentral (estado) na mga republikang bangko, ang mga komersyal na bangko ay nabuo ang pangalawang link ng sistema ng pagbabangko , pagkuha sa mga tungkulin ng mga serbisyo ng kredito at pag-aayos para sa mga negosyo at populasyon.

Sa anyo nito, ang sistema ng pagbabangko ay binago sa isang bagong uri ng istraktura, na may malaking pagkakatulad sa pinagtibay sa kasanayan sa mundo. 5

Ang reporma ng sistema ng pagbabangko ay nakatanggap ng bagong pagpapatuloy bilang resulta ng pagbagsak Uniong Sobyet at pagbuo ng Commonwealth of Independent States. Ang pagpuksa ng mga istruktura ng unyon ng estado (ministri, departamento, komite) ay hindi maiiwasang humantong sa pagpawi ng State Bank ng USSR.

5 "Pera, kredito, mga bangko" na aklat-aralin para sa mga mag-aaral sa unibersidad, ed. O.I. Lavrushina, M.: Pananalapi at istatistika, 2001

Ang State Bank ng USSR ay tumigil na umiral, ang negosyo ng paglabas ay ganap na inilipat sa Central Bank ng RSFSR. Papasok ang Russia sa ikatlong yugto ng reporma sa pagbabangko na naglalayong i-coordinate ang patakaran sa pananalapi, pagtagumpayan ang inflation, paghahanda ng mga reporma sa pananalapi, at pagpapalakas ng posisyon ng mga komersyal na bangko.

Kaya, ang reporma sa pagbabangko, na nagsimula noong kalagitnaan ng 1987, ay humantong sa mga pangunahing pangunahing pagbabago ng sistema ng pagbabangko at ang pagbabago nito sa isang bagong uri ng istraktura. Sa mga taon ng reporma, ang mga sumusunod na pagbabago ay naganap at ang mga tampok ng sistema ng pagbabangko ay lumitaw:

1) pagpuksa ng monopolyo ng estado sa pagbabangko. Pagkatapos ng mahabang pahinga, ang karapatang lumikha ng mga bangko ay ibinigay sa mga ligal na nilalang at indibidwal,

2) ang paglipat sa pagbuo ng isang two-tier banking system na pinagtibay sa mundo, kung saan ang pagpapalabas ng negosyo (ang Central Bank of Russia) ay puro sa unang antas, ang mga komersyal na bangko ay nagpapatakbo sa pangalawa, na nagsisilbi sa mga pangangailangan ng mga negosyo at ang populasyon;

3) paglilipat ng mga aktibidad ng mga bangko sa isang pambatasan na batayan: ang mga batas ay inilabas na tumutukoy sa mga gawain at kinokontrol ang mga aktibidad ng parehong Central Bank ng Russia at mga komersyal na bangko.

4) desentralisasyon ng pamamahala sa pagbabangko. Sa halip na ang State Bank ng USSR kasama ang sentralisadong sistema nito para sa pamamahala ng mga mapagkukunan ng kredito, at pagkatapos ay ang mga board ng mga dalubhasang bangko (Promstroibank ng USSR, Agroprombank ng USSR at Zhilsotsbank ng USSR), isang network ng mga komersyal na bangko ay nilikha, kumikilos. bilang mga independiyenteng legal na entity;

5) corporatization ng banking capital, ang pagbuo ng mga bangko batay sa magkakaibang uri ng pagmamay-ari, kabilang ang pribadong kapital. Ang denasyonalisasyon ng pagmamay-ari ng kapital ng bangko ay nagbunga ng isang network ng mga institusyon ng kredito na sapat sa mga uri ng pagmamay-ari sa bansa;

6) komersyalisasyon ng pagbabangko. Ang pangunahing prinsipyo ng aktibidad ng isang komersyal na bangko ay upang kumita, bumuo ng pagganyak sa merkado sa gawain ng mga institusyon ng kredito, sektor ng serbisyo at ang kalidad ng serbisyo sa customer;

7) mga pagbabago sa mga istruktura ng merkado na nauugnay sa negosyo sa pagbabangko. Kasama ng mga bangko, ang mga palitan ng stock ay nagsimulang aktibong gumana sa bansa, lahat ng uri ng mga organisasyong tagapamagitan, mga kumpanya ng pag-audit at Mga kompanya ng seguro, ang sistema ng pagpapahiram sa mga negosyo ay nagbago para sa mas mahusay.

8) ang pamamayani ng mga naaakit at hiniram na pondo sa mga mapagkukunan ng mga bangko, na nangangailangan ng mataas na responsibilidad para sa epektibong paggamit, una sa lahat, ng mga pondo ng mga depositor at nagpapautang;

9) matinding kadaliang kumilos, pagkakaiba-iba ng mga parameter ng paggana ng mga merkado sa pananalapi, na sanhi hindi lamang ng pang-ekonomiya, kundi pati na rin ng pampulitika, panlipunan at iba pang mga kadahilanan, na nangangailangan mula sa mga empleyado, lalo na mula sa mga tagapamahala, patuloy na analytical tensyon at ang pinakamataas na kahusayan, at hindi sa kapinsalaan ng kalidad ng pagsusuri at mga operasyon;

10) ang pangangailangan na patuloy at sabay-sabay na makipagtulungan sa isang malawak na iba't ibang mga kliyente na kumakatawan sa halos lahat ng mga saklaw at sektor ng ekonomiya, na ang mga magkasalungat na interes at layunin ay dapat na pinag-ugnay, sa isang malawak na iba't ibang mga merkado na nakakaranas ng hindi magkakatulad na mga uso, kasama ang lahat ng kayamanan ng mga instrumento sa pananalapi na umiiral sa anumang naibigay na sandali, na may iba't ibang mga pera, na magkakasamang bumubuo ng isang kumplikadong mga problema sa pamamahala na kadalasang tila hindi malulutas;

11) ang hindi nasasalat na katangian ng mga produkto ng pagbabangko at ang pangangailangan para sa pakikilahok ng halos lahat ng mga departamento ng bangko sa paggawa ng bawat naturang produkto.

Ang isa sa mga mahahalagang tampok ng OJSC "Bank of Moscow" alinsunod sa diskarte sa pag-unlad ng Bangko para sa 2011-2014 ay ang aktibong pag-unlad ng negosyo sa rehiyon ng Moscow. Kasabay nito, higit sa 70% ng negosyo ng Bank of Moscow ay puro sa Moscow at sa Rehiyon ng Moscow, mataas na pagkilala sa tatak sa rehiyon ng Moscow, aktibong nakikipagtulungan ang bangko sa lungsod at Pamahalaan ng Moscow: higit sa 30% ng market corporate loan ay ginagamit upang tustusan ang mga programa ng gobyerno, ang bangko ay may mga advanced na teknolohiya sa mga tuntunin ng customer service para sa maliliit at katamtamang negosyo.

Kasabay nito, ang sistema ng pagbabangko ng Russia na nagkaroon ng hugis sa oras na iyon ay may hindi natapos na "gusali". Masasabing habang ang isang tiyak na balangkas ng bagong banking complex ay nilikha, ang makabuluhang trabaho ay nasa unahan upang gawing makabago ang nilalaman, estilo at pamamaraan ng mga serbisyo sa pagbabangko, ang mga makabuluhang pagsisikap ay kinakailangan upang patatagin ang sirkulasyon ng pera, dagdagan ang papel ng sistema ng kredito sa ang pag-unlad ng ekonomiya.

Noong 1992-1995 nagkaroon ng mabilis na malawak na paglago ng sistema ng pagbabangko ng Russia. Sa konteksto ng pag-unlad ng mga relasyon sa kalakal-pera, pang-ekonomiyang pamamaraan ng pamamahala, ang papel ng mga bangko sa ekonomiya ay tumaas nang malaki. Ang pagiging mga sentro ng buhay pang-ekonomiya, na isinasagawa ang regulasyon ng sirkulasyon ng pera at ang pondo ng pautang, ang mga bangko ay nagsasagawa ng trabaho na hindi ginagawa ng anumang link sa pamamahala ng ekonomiya.

Walang alam ang kasaysayan ng pagbabangko ng mundo sa kung ano ang nangyari sa Russia. Sa pinakamaikling yugto ng panahon, higit sa 2,500 independyenteng mga bangko ang lumitaw sa bansa, at ilang mga organisasyon ng kredito na nagsasagawa ng mga indibidwal na tungkulin sa pagbabangko. Para sa paghahambing, tumagal ang Estados Unidos ng halos 80 taon upang lumikha ng 1,000 mga bangko - mula 1781 hanggang 1860.

1.3 Suporta sa regulasyon para sa paggana ng pagbabangko

Ang teoretikal na batayan ng trabaho ng master ay ang pambatasan at regulasyon na mga kilos ng Russian Federation ng Central Bank ng Russian Federation, ang Civil Code ng Russian Federation (bahagi isa) na may petsang 30.11.1994. No. 51FZ (pinagtibay ng State Duma ng Federal Assembly ng Russian Federation noong Oktubre 21, 1994), bilang susugan. na may petsang 09.02.09., at ang Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Aktibidad sa Pagbabangko" na may petsang 02.12.1990 Blg. 3951 na binago. mula 28.02.2009.

Sa Civil Code ng Russian Federation ng Nobyembre 30, 1994 No. sa kabanata 4 Mga legal na entidad sa mga artikulo 48; Ang 50 at 53 ay sumasalamin sa mga pangunahing konsepto, katayuan, at mga namamahala na katawan ng isang legal na entity.

Pederal na Batas Blg. 10.07.2002 No. 86F3 "Sa Bangko Sentral ng Russian Federation (Bank ng Russia), ed. na may petsang Disyembre 30, 2008 (pinagtibay ng Estado Duma ng Federal Assembly ng Russian Federation noong Hunyo 27, 2002) bilang susugan. at karagdagang epektibo mula 10.02.09. Tinutukoy ng pederal na batas ang katayuan, layunin ng mga aktibidad, tungkulin, kapangyarihan at karapatan ng Bank of Russia.

Ang Central Bank ng Russian Federation ay ang pinakamataas na antas ng two-tier banking system sa Russian Federation, na binubuo ng Bank of Russia at mga komersyal na bangko (at iba pang mga institusyon ng kredito). Kinokontrol ng Bank of Russia ang mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito, mga isyu at binabawi ang kanilang mga lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko, at ang mga institusyon ng kredito ay nakikipagtulungan na sa iba pang mga legal na entity at indibidwal. Ang pangunahing pag-andar nito ay upang protektahan at matiyak ang katatagan ng ruble.

Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" na may petsang 02.12.1990 No. 3951 bilang susugan. mula 28.02.2009 Ang Pederal na Batas na ito ay nagpapakilala sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation, na kinabibilangan ng Bank of Russia, mga institusyon ng kredito, pati na rin ang mga sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng mga dayuhang bangko. Ayon sa Pederal na Batas "Sa mga bangko at aktibidad ng pagbabangko" na may petsang 02.12.1990. No. 3951, ang isang institusyon ng kredito ay isang ligal na nilalang na, upang kumita bilang pangunahing layunin ng mga aktibidad nito, batay sa isang espesyal na permit (lisensya) ng Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia) , ay may karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko na itinakda ng Pederal na Batas na ito. Ang isang organisasyon ng kredito ay nabuo batay sa anumang anyo ng pagmamay-ari bilang isang entidad ng negosyo.

Ang bangko ay isang institusyong pang-kredito na may eksklusibong karapatang magsagawa ng pinagsama-samang mga sumusunod na operasyon sa pagbabangko: pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity sa mga deposito, paglalagay ng mga pondong ito sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos sa mga tuntunin ng pagbabayad. , pagbabayad, pagkamadalian, pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account ng mga indibidwal at legal na entity.

Ang isang institusyong pang-kredito na hindi bangko ay isang institusyon ng kredito na may karapatang magsagawa ng ilang mga operasyon sa pagbabangko na itinatadhana ng Pederal na Batas na ito. Ang mga pinahihintulutang kumbinasyon ng mga operasyon sa pagbabangko para sa mga non-bank credit institution ay itinatag ng Bank of Russia.

Ang dayuhang bangko ay isang bangkong kinikilala bilang ganoon sa ilalim ng mga batas ng isang dayuhang estado kung saan ang teritoryo nito ay nakarehistro.

Kasama sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation ang Bank of Russia, mga institusyon ng kredito, pati na rin ang mga sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng mga dayuhang bangko.

Mga ugnayan sa pagitan ng isang institusyon ng kredito at ng estado

Ang institusyon ng kredito ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng estado. Ang estado ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng isang institusyong pang-kredito, maliban sa mga kaso kung saan ang estado mismo ay umako sa gayong mga obligasyon.

Ang institusyon ng kredito ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng Bank of Russia. Ang Bangko ng Russia ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng isang institusyong pang-kredito, maliban kung ang Bangko ng Russia ay umako sa gayong mga obligasyon.

Ang mga katawan ng lehislatibo at ehekutibong kapangyarihan at mga katawan ng lokal na self-government ay hindi karapat-dapat na makialam sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito, maliban sa mga kaso na itinatadhana ng mga pederal na batas.

Ang isang institusyong pang-kredito ay maaaring hindi obligado na magsagawa ng mga aktibidad na hindi itinatadhana ng mga dokumentong bumubuo nito, maliban sa mga kaso kung saan ang institusyon ng kredito ay umako ng mga kaugnay na obligasyon, o sa mga kaso na ibinigay ng mga pederal na batas.

Charter ng Bank of Moscow, mga artikulo sa economic periodicals (Bank, Money and Credit, Business and Banks, Russian Economic Journal, Economics at Life). Batayang teoretikal Ang mga pag-aaral ay ang mga gawa ng mga siyentipikong Ruso at mga dayuhang eksperto sa larangan ng pagtatasa ng kondisyon sa pananalapi at pagsusuri sa mga istruktura ng pamamahala ng bangko: O.I. Lavrushina, I.T. Balabanova, at iba pa. Mga materyales ng mga seminar at pang-agham na kumperensya sa paksang pinag-aaralan, pati na rin ang impormasyon mula sa mga opisyal na site sa mga isyu sa ekonomiya sa Internet. Ang base ng impormasyon ng pag-aaral ay ang data ng turnover sheet, income statement.

Sa kabanatang ito, ang mga sumusunod na teoretikal na aspeto ay isinasaalang-alang: ang kakanyahan, mga prinsipyo at pamamaraan ng pamamahala sa sistema ng pagbabangko, na naging posible upang matukoy kung ano ang sistema ng pamamahala ng isang bangko (organisasyon ng kredito), upang makilala ang mga tampok nito na may kaugnayan sa iba pang mga lugar ng ekonomiya, at din upang ilarawan ang balangkas ng regulasyon para sa sistema ng pagbabangko ng regulasyon sa Russian Federation.

Ang pangunahing diskarte sa pagsusuri ng pagiging epektibo ng mga aktibidad ng bangko ay ang pagsusuri ng sistema ng pamamahala, ang aktibidad ng ekonomiya batay sa istraktura ng organisasyon ng Bank of Moscow OJSC, Financial statement at pangunahing direksyon ng aktibidad nito.

2. Ang estado ng sistema ng pamamahala sa halimbawa ng OJSC "Bank of Moscow"

2.1 Mga katangian ng OJSC "Bank of Moscow"

Ang Bank of Moscow ay isa sa pinakamalaking unibersal na mga bangko sa Russia, na nagbibigay ng sari-sari na hanay ng mga serbisyong pinansyal para sa parehong mga legal na entity at indibidwal. Noong Hunyo 30, 2009 (ayon sa IFRS), ang mga ari-arian ng Bank of Moscow ay umabot sa 824 bilyong rubles, ang portfolio ng pautang - 549.5 bilyong rubles.

Ang Bank of Moscow ay nasa nangungunang 5 pinakamalaking institusyon ng kredito sa Russia sa mga tuntunin ng mga ari-arian at kapital, at nasa nangungunang 3 sa mga tuntunin ng nalikom na pondo ng sambahayan.

Noong Pebrero 2011, isang 46.48% na stake na pag-aari ng Gobyerno ng Moscow ang ganap na naibenta sa VTB Bank, at nakuha din ng VTB ang 25% plus 1 share ng Capital Insurance Group, na nagmamay-ari ng 17.32% na stake sa Bank of Moscow. Ang kabuuang halaga ng transaksyon ay umabot sa 103 bilyong rubles. Inaangkin din ng Alfabank na bumili ng stake ng lungsod, ngunit ang pagpili ay ginawa pabor sa VTB (ayon sa isang kinatawan ng opisina ng alkalde ng Moscow, dahil sa mas mataas na presyo na inaalok, pati na rin ang pagkakaroon ng isang buong hanay ng dokumentasyon, kabilang ang pahintulot upang bumili mula sa Federal Antimonopoly Service ng Russian Federation). Nang maglaon, binili ng VTB ang stake na Credit Suisse (2.77%) at isang hindi pinangalanang shareholder ng minorya (mga 1.7%), na dinadala ang stake nito sa isang kumokontrol na stake (mga 51%).

Noong unang bahagi ng Abril 2011, 20.32% ng mga pagbabahagi ng bangko, na pag-aari nina Andrey Borodin at Lev Alaluev, ay naibenta sa mga istruktura ni Vitaly Yusufov, ang anak ng dating Ministro ng Enerhiya ng Russia na si Igor Yusufov (kasabay nito, ayon sa Ang pahayagan ng Vedomosti, isang pautang sa halagang $ 1.1 bilyon ang Bank of Moscow mismo ay nagbigay ng Yusufov para sa pagbili ng mga pagbabahagi). Si Borodin mismo, na sa oras na ito ay kinasuhan ng in absentia ng pang-aabuso sa katungkulan, ay nagsabi na isinagawa niya ang deal na ito nang "nakapilipit ang mga kamay", at tinawag na raider takeover ang pagbabago ng pamumuno sa bangko. Sa pagtatapos ng Setyembre 2011, ang VTB ay nakatuon sa mga kamay nito ng higit sa 80% ng mga bahagi ng Bank of Moscow, na binili ang mga stake nina Vitaly Yusufov (mga 20%) at Suleiman Kerimov (3.88%), pati na rin ang bahagi. ng stake sa Capital Insurance Group.

Iniharap ng media ang isang bersyon na sa oras ng pag-alis ni Borodin, higit sa kalahati ng portfolio ng pautang ng bangko ay binubuo ng mga pautang na ibinigay sa mga kumpanyang kaanib sa Borodin; Si Borodin mismo ay tumanggi na magkomento sa impormasyong ito. Ayon sa pagsisiyasat ng pahayagan ng Vedomosti, ang kabuuang halaga ng mga pautang na ibinigay ng bangko sa mga kumpanyang nauugnay sa Borodin ay maaaring 217 bilyong rubles, na lumampas sa halaga ng sariling kapital ng bangko. Ayon sa pahayagan, ang isang makabuluhang bahagi ng mga pautang na ito ay nagdududa para sa pagbabayad, o hindi sinigurado ng likidong collateral, nang maglaon ang impormasyong ito ay nakumpirma ng isang pag-audit ng Accounts Chamber ng Russian Federation. Nang maglaon, inihayag na mismo ng VTB ang halaga ng masamang utang na nasa 380 bilyong rubles. Bilang resulta, sa pagtatapos ng Setyembre 2011, ang Deposit Insurance Agency, upang masakop ang nagresultang "butas" sa balanse, ay nagbigay sa bangko ng pautang sa loob ng 10 taon sa halagang 295 bilyong rubles. sa 0.51% bawat taon (ibinigay ng Bank of Russia ang perang ito sa DIA mismo).

Sa kasalukuyan, ang Bank of Moscow ay nagsisilbi ng higit sa 100 libong korporasyon at higit sa 9 milyong pribadong kliyente. Kabilang sa mga kliyente - mga ligal na nilalang - ang pinakamalaking negosyo sa industriya, mga negosyo ng katamtaman at maliliit na negosyo. 6

Ang bangko ay kinakatawan sa halos lahat ng ekonomikong makabuluhang rehiyon ng bansa at mayroong 394 magkahiwalay na subdivision, kabilang ang mga karagdagang opisina, exchange office at operating cash desk. Noong Marso 01, 2012, 259 na dibisyon ng Bangko ang nagpapatakbo sa mga rehiyon ng Russia.

Kasama rin sa network ng Bank ang 5 subsidiary na bangko na matatagpuan sa labas ng Russia: JSC "BM Bank" (Ukraine), JSC "Bank MoscowMinsk" (Belarus), Latvian Business Bank (Latvia), Estonian Credit Bank (Estonia) at JSC "Bank of Moscow " - (Belgrade) (Serbia). Ang tanggapan ng kinatawan ng Bank of Moscow ay nagpapatakbo sa Frankfurt Main (Germany).

Ang Bank of Moscow ay may sariling Processing Center na nagseserbisyo sa mga programa ng card ng Bangko. Ang processing center ay sertipikado ng Visa International at MasterCard at may malawak na network ng mga ATM (1.8 thousand units).

Ang mataas na pagiging maaasahan ng Bank of Moscow ay nakumpirma ng mga rating ng mga internasyonal na ahensya ng rating. Ang pangmatagalang credit rating ng Bangko ayon sa Moody's Investors Service ay Baa1, ayon sa Fitch Ratings - BBB.

Sa mga aktibidad nito, ang awtorisadong bangko ng Pamahalaan ng Moscow "Bank of Moscow" ay ginagabayan ng batas ng Russian Federation, mga ipinag-uutos na regulasyong kilos ng Central Bank ng Russian Federation, ang Charter ng Bangko, pati na rin ang iba pang mga dokumento pagsasaayos ng mga aktibidad ng bangko.

Ang Bank of Moscow ay tapat sa mga tradisyon ng sponsorship at mga gawaing kawanggawa, at suporta para sa mga programang panlipunan. Maraming mahahalagang hakbangin sa lipunan ang nabuo salamat sa tulong at partisipasyon ng Bangko. Ang mga proyekto sa larangan ng kultura, palakasan, edukasyon, suporta para sa mga grupo ng populasyon na mahina sa lipunan ay lalong mahalaga para sa lipunan.

2.2 Pagsusuri ng sistema ng pamamahala ng Bank of Moscow

Ang control system ay isang mekanismo na nagbibigay ng tuluy-tuloy at naka-target na epekto sa pinamamahalaang bagay. Ang layunin ng sistema ng pamamahala ay maaaring parehong mga organisasyon, negosyo at tao. Ang object ng control system ay maaaring binubuo ng iba pang mga object, na maaaring may permanenteng istruktura ng relasyon.

Ang anumang organisasyon ay isang kumplikadong sistemang panlipunan na binubuo ng dalawang elemento - tagapamahala at pinamamahalaan.

Sa ilalim ng control subsystem ng control system ay nauunawaan na bahagi nito na bubuo, tumatanggap at nag-broadcast ng mga desisyon sa pamamahala, ay nagsisiguro ng kanilang pagpapatupad. Sa ilalim ng kinokontrol na subsystem ay nauunawaan ang isa na nakikita ang mga ito at nagpapatupad ng mga ito sa pagsasanay.

Sa ilalim ng mga kondisyon ng hierarchical control, karamihan sa mga link nito, depende sa partikular na sitwasyon, ay maaaring kabilang sa kontrol o sa kinokontrol na subsystem.

Sa pinuno ng control subsystem ay ang direktor nito (ang gitnang link), na nagpapakilala sa mga aksyon na kontrol. Maaari itong maging indibidwal (pinuno) o kolektibo (lupon ng mga direktor ng isang joint-stock na kumpanya).

Para sa matagumpay na paggana ng bangko, mula sa punto ng view ng sistema ng pamamahala, ang istraktura ng organisasyon, na isang hierarchical system, ay magiging epektibo.

Sa aklat-aralin na "Banking" na na-edit ni Balabanova I.T. ibinibigay ang pinakamainam na istraktura ng organisasyon ng mga aktibidad ng bangko. Narito kung paano ito tinukoy ng aklat-aralin: “Ang istruktura ng organisasyon ng bangko ay nabuo ng mga dibisyon (mga departamento) at mga serbisyo. Ang mga departamento ng bangko ay nabuo na isinasaalang-alang ang pag-uuri ng mga operasyon sa pagbabangko ayon sa kanilang functional na layunin. Kaya, ang mga operasyon ng bangko para sa pagpapakilos at konsentrasyon ng mga pondo (passive na operasyon ng bangko) ay isinasagawa ng departamento ng pagpapatakbo ng deposito, mga operasyon ng accounting at pautang ng departamento ng kredito, atbp. malaking atensyon dapat bigyang-pansin ng isang institusyong pang-kredito ang organisasyon ng cost accounting sa bangko, kakayahang kumita at pagkatubig. Upang gawin ito, ang mga yunit ng istruktura ay nabuo na nakikitungo sa kasalukuyang mga aktibidad ng bangko, ay may epekto sa pag-aayos sa gawain ng bangko sa kabuuan. 7

7 Mga bangko at pagbabangko / ed. Balabanova I.T. Pagtuturo. SP, M., 2008. - 645 p.

Ang kasalukuyang istraktura ng organisasyon, na ipinapakita sa Figure 1, ay sumasalamin sa mga uri ng mga aktibidad na tipikal para sa bangko. Ang bangko ay may 8 pangunahing departamento: pagpaplano at pagpapaunlad ng mga operasyon sa pagbabangko, pagpapatakbo ng kredito, paglilingkod sa mga legal na entity, negosyong pangkorporasyon, negosyong tingi, kontrol sa loob at ilang mga panloob na serbisyo na nagsisiguro ng mataas na kalidad ng trabaho para sa bangko.

Mga paksa ng mga disertasyon sa ekonomiya » Ekonomiya at pamamahala ng pambansang ekonomiya: ang teorya ng pamamahala ng mga sistemang pang-ekonomiya; macroeconomics; ekonomiya, organisasyon at pamamahala ng mga negosyo, industriya, complex; pamamahala ng pagbabago; ekonomiya ng rehiyon; logistik; ekonomiya ng paggawa

Ang kahusayan ng pamamahala ng komersyal na bangko sa mga kondisyon ng ekonomiya sa paglipat

Thesis

Thesis: content author ng dissertation research: Candidate of Economic Sciences, Abdukhalikov, Zapir Gadzhievich

Panimula

Kabanata I

1.1. Mga pangunahing prinsipyo para sa pag-aaral ng pagiging epektibo ng mga organisasyon sa modernong ekonomiya ng merkado

1.2. Mga tampok ng pag-aaral ng pagiging epektibo ng isang komersyal na bangko

1.3. Ang mga pangunahing lugar ng pagsusuri at mga pamamaraan para sa pagsusuri ng pagiging epektibo ng isang komersyal na bangko

Kabanata II. Panlabas na mga kondisyon at mga kadahilanan ng kahusayan ng paggana ng mga komersyal na bangko

2.1. Mekanismo para sa pagpapatupad ng mga pamantayan sa pagganap sa sistema ng regulasyon ng estado

2.2. Mekanismo ng estado-legal para sa pagbuo ng mga panlabas na kondisyon para sa paggana ng mga komersyal na bangko

2.3. Mga modernong gawain ng pag-regulate ng mga kondisyon para sa paggana ng mga komersyal na bangko

Kabanata III. Mga Panloob na Salik para sa Pagpapabuti ng Kahusayan ng Pamamahala ng Komersyal na Bangko

3.1. Pagsusuri ng pagiging epektibo ng pamamahala ng asset at pananagutan ng isang komersyal na bangko

3.2. Pag-unlad ng istraktura ng organisasyon ng pamamahala at ang motivational na mekanismo ng mga tauhan ng bangko Konklusyon

Thesis: panimula sa ekonomiya, sa paksang "Kahusayan ng pamamahala ng isang komersyal na bangko sa isang ekonomiya sa paglipat"

Ang kaugnayan ng pananaliksik. Ang sistema ng pagbabangko ng Russia, bilang isang mahalagang bahagi ng umuusbong na sistema ng ekonomiya ng merkado, noong 1992-2000 ay gumana sa mga kondisyon ng krisis ng isang episodiko o sistematikong kalikasan. Ang krisis sa pananalapi noong Agosto 17, 1998 ay naging isang uri ng tagapagpahiwatig ng kalidad ng pamamahala ng mga organisasyon ng kredito at pamamahala sa pagbabangko. Pinatunayan ng kasalukuyang mga komersyal na bangko na ang mga mekanismo ng pakikipag-ugnayan sa mga kasosyo at kliyente, mga teknolohiya sa pananalapi at pagbabangko at mga mapagkukunan ng tao ay naging ubod ng pamamahala na nagpapahintulot sa kanila na makaligtas sa "mga sakit" ng panahon ng paglipat.

Ang pangunahing gawain ng kasalukuyang (pagkatapos ng Agosto 1998) na yugto ng reporma sa sistema ng pagbabangko ay ang pagbuo ng isang bagong diskarte para sa pag-unlad ng institusyonal ng sektor ng kredito ng ekonomiya. Ang layunin ng diskarte na ito ay muling i-orient ang pagganyak at mga target ng mga institusyon ng kredito patungo sa aktibong pakikilahok sa proseso ng pagpaparami at, sa batayan na ito, upang mapataas ang kahusayan ng paggana ng sistema ng kredito at pagbabangko at mga indibidwal na institusyon ng kredito.

Ang literatura sa ekonomiya ay hindi pa nakabuo ng pangkalahatang tinatanggap na kahulugan ng konsepto ng kahusayan ng mga institusyon ng kredito, bilang isang resulta kung saan, kapag tinatasa ang pagiging epektibo ng paggana ng mga institusyon ng kredito, sila ay limitado sa paggamit ng mga pamantayang pang-ekonomiya na itinatag ng mga awtoridad sa regulasyon, at kaya, ang mga tagapagpahiwatig ng layunin ng pagganap ay pinapalitan ng mga koepisyent at pamantayan. Ang hindi pagiging maaasahan ng huli ay nagpakita ng sarili bilang isang resulta ng Agosto (1998) na krisis sa pananalapi, na nagdulot ng agarang banta sa pagkatubig ng sistema ng pagbabangko ng Russia.

Kasabay nito, ang kumpetisyon sa sektor ng pagbabangko ay tumitindi, ang mga pamamaraan at pamamaraan ng pagbabangko ay nagiging mas kumplikado, at ang komposisyon ng mga operasyon at serbisyo sa pagbabangko ay lumalawak. Sa ilalim ng mga kundisyong ito, ang kahalagahan ng modernong pamamahala ng pagbabangko at mga bahagi nito ay tumataas: pagsusuri ng sistema, pagtataya sa panlabas na kapaligiran ng bangko, pagbuo ng isang diskarte sa pag-unlad, paglahok ng mga tauhan sa proseso ng pamamahala, atbp. Isa sa mga espesyalista sa larangan ng Ang pamamahala ng komersyal na bangko na si V.V. Kiselev ay nagsasaad na kabilang sa mga gawaing nakatuon sa pag-aaral ng negosyo sa pagbabangko sa Russia, walang "komprehensibong pagsusuri ng hindi lamang pang-ekonomiya, kundi pati na rin, na lalong mahalaga sa modernong mga kondisyon, ang mga panlipunang aspeto ng paggana at pag-unlad ng mga komersyal na bangko"1.

Ang mga pangyayaring ito ay nagpapatotoo sa kagyat na pangangailangan na paigtingin ang mga siyentipikong paghahanap para sa mga metodolohikal na solusyon kapwa sa loob ng balangkas ng pangkalahatang teorya ng kahusayan at isinasaalang-alang ang mga detalye ng mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito, na itinatampok ang pangkalahatan (panlabas) at panloob na mga kondisyon at mga kadahilanan na tumutukoy ang pagiging epektibo ng paggana ng isang komersyal na bangko.

Mga layunin at layunin ng pag-aaral. Ang layunin ng gawaing ito ay upang patunayan ang mga pamamaraang pamamaraan sa pag-aaral ng pagiging epektibo ng isang komersyal na bangko at mga paraan upang mapabuti ang organisasyon at pamamahala bilang isang kadahilanan sa pagtaas ng kahusayan ng bangko. Batay sa layuning ito, ang mga sumusunod na gawain ay nabuo sa gawain: upang pag-aralan ang mga tampok ng nilalaman ng kategorya ng kahusayan ng mga institusyon ng kredito, upang matukoy ang layunin na pamantayan at mga tagapagpahiwatig ng pagiging epektibo ng kanilang mga aktibidad; pag-aralan ang mga umiiral na pamamaraang pamamaraan at pamamaraan para sa pagsusuri ng pagiging epektibo ng mga institusyon ng kredito; matukoy ang mga kadahilanan na nakakaimpluwensya sa pagganap ng isang komersyal na bangko at bumuo ng mga bagong diskarte sa pagtatasa ng pagiging epektibo ng paggana nito, sapat sa layunin ng mga pag-andar at pagganap na papel ng mga bangko sa proseso ng pagpaparami; patunayan ang mga direksyon at mekanismo para sa pagpapabuti ng organisasyon at pamamahala ng isang komersyal na bangko, batay sa pagpapasigla sa aktibidad ng mga tauhan at pamamahala ng bangko.

Ang layunin ng pag-aaral ay mga komersyal na bangko na tumatakbo sa Republika ng Dagestan.

Ang mga kondisyon at salik na tumutukoy sa pagiging epektibo ng organisasyon at pamamahala ng bangko ay kinuha bilang paksa ng pag-aaral.

1 Kiselev V.V. Pamamahala ng isang komersyal na bangko sa paglipat. M.: IK Logos, 1997. -S.Z.

Ang mga pangunahing pamamaraan ng pananaliksik ay mga pamamaraan siyentipikong kaalaman at, higit sa lahat, ang paraan ng pag-akyat mula sa abstract hanggang sa kongkreto, pati na rin ang mga pamamaraan ng pagsusuri sa ekonomiya - paghahambing, pagpapangkat.

Ang teoretikal at metodolohikal na batayan ng pag-aaral ay ang mga pangunahing gawa ng mga domestic at dayuhang ekonomista, kung saan ang mga pangunahing probisyon ng teorya ng kahusayan, teorya ng pamamahala, at teorya ng pagganyak ay binuo. Ang mga pangkalahatang aspeto ng paggana ng credit at banking system at pamamahala ng mga organisasyon ay makikita sa mga gawa ni G.N. Beloglazova,

B. Vroom, V. V. Ivanter, S. A. Kamionsky, V. V. Kiselev, O. I. Lavrushin,

S.I. Lushin, V.E. Manevich, A. Maslow, B.Z. Milner, A.G. Porshnev, O.L. Rogovoi, P. Rose, V.K. Senchagov, A.Yu.Simanovsky, A.M.Tavasiev, F.Herzberg at iba pang mga siyentipiko.

Ang batayan ng impormasyon ay ibinigay ng legal, regulasyon, sanggunian at istatistikal na materyales sa estado at pag-unlad ng sektor ng kredito ng ekonomiya, mga indibidwal na komersyal na bangko.

Ang siyentipikong bagong bagay ng pananaliksik sa disertasyon ay ang mga sumusunod:

Batay sa pagsusuri at pangkalahatan ng modernong sistema ng pagbabangko ng Russia, ang mga pamamaraang pamamaraan sa pag-aaral ng pagiging epektibo ng mga institusyong pang-kredito sa transisyonal na ekonomiya ay tinukoy;

Batay sa mga pangunahing prinsipyo, pamantayan at tagapagpahiwatig ng pagiging epektibo ng paggana ng mga komersyal na organisasyon, ang pamantayan ng kahusayan na tumutukoy sa mga detalye ng mga komersyal na bangko ay tinukoy - pamantayang panlipunan at sosyo-ekonomiko;

Ang mga pangkalahatang kondisyon at kadahilanan na tumutukoy sa panlabas na kapaligiran para sa paggana ng mga bangko ay inuri, kung saan ang mga pangunahing elemento ay: ang pagbuo ng isang mapagkumpitensyang kapaligiran na pareho para sa lahat ng mga bangko, ang paghihiwalay ng pampubliko at pribadong mga daloy ng pananalapi;

Batay sa pagsusuri ng ugnayan sa pagitan ng pagiging epektibo ng paggana ng mga institusyon ng kredito at mga panloob na kondisyon at mga kadahilanan, ang isang direktang pag-asa ng kondisyon sa pananalapi ng mga bangko sa pagiging epektibo ng pamamahala ng mga pananagutan at mga ari-arian, ang kanilang organisasyon, istruktura at kawani ay ipinahayag. ;

Upang mapabuti ang organisasyon at pamamahala ng bangko bilang isang panloob na kadahilanan ng kahusayan, ang isang modelo para sa pagpapalakas ng pagganyak ng mga empleyado batay sa kanilang pakikilahok sa mga kita ay iminungkahi.

Ang teoretikal at praktikal na kahalagahan ng pananaliksik sa disertasyon ay nakasalalay sa pagkakakilanlan at pagsusuri ng mga panloob at panlabas na mga kadahilanan na tumutukoy sa pagiging epektibo ng isang komersyal na bangko. Ang teoretikal na konklusyon ng disertasyon at ang mga iminungkahing pamamaraang pamamaraan sa pagtatasa ng pagiging epektibo ng paggana ng mga institusyon ng kredito ay maaaring gamitin ng mga awtoridad sa regulasyon sa proseso ng reporma sa sistema ng kredito at pagbabangko. Ang mga rekomendasyon sa pagbuo ng isang motivational mechanism para sa pamamahala ng mga tauhan ng bangko ay maaaring gamitin upang matiyak ang objectivity sa pagtatasa ng pagganap ng mga pangunahing dibisyon ng bangko. Kaugnay nito, ang mga naaangkop na pagbabago at pagdaragdag ay kailangang gawin sa premium na posisyon ng isang komersyal na bangko. Ang mga indibidwal na bangko na nagpapatakbo sa Dagestan ay itinuturing na kapaki-pakinabang na gamitin ang iminungkahing mekanismo upang mapahusay ang aktibidad ng paggawa ng mga kawani at ang pagiging epektibo ng pamamahala ng bangko.

Pag-apruba ng mga resulta ng pananaliksik. Ang mga hiwalay na resulta ng pag-aaral ay iniulat sa siyentipiko-praktikal na kumperensya (Moscow, Nobyembre 11-12, 1999) at sa "round table" sa IE RAS (Abril 2000).

Ang istraktura at saklaw ng disertasyon. Ang disertasyon ay binubuo ng isang panimula, tatlong kabanata, isang konklusyon at isang bibliograpiya.

Thesis: konklusyon sa paksang "Ekonomya at pamamahala ng pambansang ekonomiya: ang teorya ng pamamahala ng mga sistemang pang-ekonomiya; macroeconomics; ekonomiya, organisasyon at pamamahala ng mga negosyo, industriya, kumplikado; pamamahala ng pagbabago; ekonomiya ng rehiyon; logistik; ekonomiya ng paggawa", Abdukhalikov, Zapir Gadzhievich

KONGKLUSYON

Sa proseso ng pagbabago ng merkado ng ekonomiya ng Russia, naganap ang mga pagbabago sa istruktura ng husay sa sektor ng kredito at pagbabangko. Ang isang malawak na network ng mga institusyon ng kredito na tumatakbo sa mga prinsipyo ng komersyal ay nabuo. Kasabay nito, ang pagsasagawa ng reporma ay nagpakita na ang umiiral na sistema ng kredito at pagbabangko ay hindi ganap na nakakatugon sa pagganap na papel nito sa proseso ng pagpaparami; nagkaroon ng pagkawatak-watak ng pinansyal at tunay na sektor ng ekonomiya. Sa partikular na katalinuhan, ang tanong ng pagiging epektibo ng paggana ng mga institusyon ng kredito ay lumitaw na may kaugnayan sa pagtaas sa ikalawang kalahati ng 90s. mga phenomena ng krisis sa sektor ng pagbabangko ng ekonomiya.

Alinsunod sa layunin at layunin ng pag-aaral na itinakda sa disertasyon, sinuri ng may-akda ang isang malawak na hanay ng mga isyu na may kaugnayan sa problema ng pagtukoy ng pagiging epektibo ng mga institusyon ng kredito: mga pamamaraang pamamaraan sa pagtatatag ng mga pangkalahatang prinsipyo para sa paggana ng mga komersyal na organisasyon sa isang modernong natukoy ang ekonomiya ng pamilihan; sa batayan ng mga pangkalahatang prinsipyo, ang pamantayan at mga tagapagpahiwatig ng pagganap ng mga institusyon ng kredito bilang mga partikular na komersyal na organisasyon ay pinatutunayan; ang mga umiiral na pamamaraan at tiyak na pamamaraan para sa pagsusuri ng pagganap ng mga institusyon ng kredito ay nasuri; Ang mga alternatibong pananaw at posisyon ng mga Ruso at dayuhang siyentipiko sa problema ng pagiging epektibo ng paggana ng mga organisasyon sa isang ekonomiya ng merkado ay isinasaalang-alang.

Ipinakita ng pagsusuri na ang mababang kahusayan ng paggana ng mga institusyong pang-kredito sa Russia ay higit sa lahat ay resulta ng mababang antas ng pamamahala ng mga institusyong pang-kredito mismo, gayunpaman, ang patakarang pang-ekonomiya na sinusunod ng Gobyerno at ng Bangko Sentral ng Russian Federation, kabilang ang pananalapi. patakaran, gumaganap ng isang mapagpasyang papel. Ang kakulangan ng mga pamamaraang nakabatay sa ebidensya na ginagawang posible upang matukoy ang mga layunin na patnubay para sa mga aktibidad sa pamamahala at, nang naaayon, masuri ang tunay na antas ng kahusayan ng paggana ng mga institusyon ng kredito ay nagkaroon din ng lubhang negatibong epekto.

Dahil sa mataas na pag-asa ng kahusayan ng paggana ng mga institusyon ng kredito sa mga panlabas na kondisyon at mga kadahilanan, ang huli ay pinili bilang isang malayang bagay ng pag-aaral. Kasabay nito, ang pangunahing atensyon ay nakatuon sa mga target ng patakarang pang-ekonomiya na hinabol sa nakalipas na dekada bilang isang pangunahing salik na gumaganap ng isang mapagpasyang papel sa paghubog ng mga panlabas na kondisyon para sa paggana ng mga entidad ng ekonomiya, kabilang ang mga institusyon ng kredito.

Ang mga isinagawang pag-aaral ay nagbigay-daan sa amin na gumawa ng mga sumusunod na konklusyon sa mga tuntunin ng pagtatasa, pagsasaayos at pamamahala sa pagganap ng mga institusyon ng kredito.

1. Ang pagtukoy sa pagganap ng mga institusyon ng kredito ay dapat na nakabatay sa pangkalahatang pamamaraan ng mga prinsipyo ng pagganap ng mga komersyal na organisasyon na may kaugnayan sa "kumplikadong" teoretikal na mga modelo. Ang isyu ng kahusayan ng mga institusyon ng pagbabangko ay dapat isaalang-alang sa mga tuntunin ng pangkalahatang pang-ekonomiya at tiyak na nilalaman ng kategoryang ito, pagkilala sa mga panloob na relasyon at pakikipag-ugnayan sa panlabas na kapaligiran sa proseso ng paglilipat at pagbabalik ng kapital, tinitiyak ang pagiging maaasahan, pagkatubig at pagpapanatili bilang ang pinakamahalagang bahagi ng kategorya ng kahusayan ng mga institusyon ng kredito.

2. Alinsunod sa pangkalahatang pamamaraan para sa pagtukoy ng pagiging epektibo ng mga komersyal na organisasyon, ang pamantayan para sa pagiging epektibo ng mga institusyon ng kredito ay dapat na sumasalamin sa mga target ng kanilang mga aktibidad, tumutugma sa kategoryang nilalaman ng mga aktibidad sa pagbabangko. Ang kakanyahan at mekanismo ng pamamahala ng kahusayan ng mga institusyon ng kredito ay natutukoy sa pamamagitan ng kanilang pagganap na papel sa proseso ng pagpaparami, ang layunin na pokus ng sistema ng kredito at pagbabangko sa pagtiyak ng walang patid na sirkulasyon ng gumaganang pampubliko, pangunahin sa industriya, kapital. Ang function na ito ay talagang nabibilang sa mga institusyon ng kredito, nananatiling pangunahing isa sa kanilang mga aktibidad at, samakatuwid, ay isang mahalagang bahagi ng kategorya ng "sosyal" na kahusayan (utility) ng paggana ng mga institusyon ng kredito.

3. Ang mga detalye ng aktibidad sa pagbabangko batay sa kapital ng pagbabangko, na nabuo anuman ang mga mapagkukunan ng pagbuo nito at mga partikular na lugar ng aplikasyon, ay layunin na inilalagay ang pamantayan ng capitalization ng isang naibigay na institusyon ng kredito bilang pangunahing tiyak na pamantayan para sa pagiging epektibo ng kredito mga institusyon. Sa praktikal na buhay, ang pamantayang ito ay ipinahayag sa mga tuntunin ng pangangalaga at paglago ng mga mapagkukunan ng pagbabangko. Sa pagsasaalang-alang na ito, ang equity capital adequacy ratio ng isang institusyon ng kredito ay pinakamahalaga, na binibigyan ng espesyal na pansin sa pananaliksik sa disertasyon bilang isang pangunahing kadahilanan na bumubuo ng mga kondisyon para sa paggana at, sa parehong oras, isang pangunahing tagapagpahiwatig na sumasalamin sa kahusayan ng mga institusyon ng kredito sa isang puro anyo.

4. Kritikal natatanging katangian ang proseso ng pagpapatupad ng mga functional na gawain na kinakaharap ng mga institusyon ng kredito ay ang kanilang organikong hindi mapaghihiwalay mula sa panlabas na kapaligiran sa ekonomiya. Sa kanilang mga praktikal na aktibidad, ang mga institusyon ng kredito ay dapat makipag-ugnayan sa iba't ibang mga entidad sa ekonomiya at ang kanilang katatagan sa pananalapi, pagiging maaasahan at pagiging mapagkakatiwalaan sa pangmatagalan ay nakasalalay sa pagganap at mga prospect ng pag-unlad ng mga institusyon ng kredito. Kasabay nito, ang estado ng panlabas na pang-ekonomiyang kapaligiran sa modernong (at hindi lamang Russian) na mga kondisyon ay tinutukoy sa isang tiyak na lawak ng patakarang pang-ekonomiya ng estado.

5. Ang isang pagsusuri sa mga pangunahing direksyon ng pangkalahatang patakarang pang-ekonomiya at pananalapi na itinuloy sa nakalipas na dekada ay nagpakita na ang isang mahigpit na patakaran sa pananalapi ay nakatuon lamang sa pagpapanatili ng mga rate ng inflation, supply ng pera at ang depisit sa badyet sa loob ng paunang natukoy na mga limitasyon, sa katunayan ay binabalewala ang layunin ng mga pangangailangan ng ang ekonomiya sa mga mapagkukunan sa pananalapi at pananalapi, ay naging pangunahing kadahilanan sa pagkasira ng pananalapi ng mga negosyo at ang kanilang kabuuang daloy ng salapi. Sa huli, hindi maaaring hindi nito pinahina ang reproductive base ng mga institusyon ng kredito, na humantong sa pagpapapangit ng mga daloy ng salapi at sirkulasyon ng indibidwal at pinagsama-samang kapital, na ipinahayag sa hindi balanseng istruktura ng buong sistema ng ekonomiya.

6. Ang nakaraang karanasan sa paggana ng mga institusyon ng kredito ay nagpakita na ang kanilang aktibidad ay hindi maituturing na epektibo kung ito ay batay lamang sa konsepto ng lubos na kumikitang aktibidad. Ang pangunahing pamantayan para sa pagiging epektibo ng mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito at ang sistema ng kredito at pagbabangko ay ang kanilang kakayahan at pagtuon sa pagtupad ng isang layunin na pagganap na papel sa proseso ng pagpaparami. Una sa lahat, kinakailangan na ibalik ang mga klasikal na pag-andar ng sistema ng kredito at pagbabangko: ang akumulasyon ng mga pagtitipid ng sambahayan, pagpapahiram sa tunay na sektor, ang pagbuo ng mga epektibong mekanismo para sa pagpapakilos at muling pamamahagi ng mga mapagkukunang pinansyal na nagsisiguro sa balanseng pag-unlad ng ekonomiya ng Russia.

Kinakailangan, na umaasa sa mga pagsisikap ng bawat indibidwal na bangko, na pumasok sa tilapon ng napapanatiling paglago sa dami at kahusayan ng mga aktibidad sa pagbabangko, upang mabawasan ang epekto ng mga salik ng krisis, kabilang ang nagpapalubha na epekto ng mga problemang bangko, upang maging isang haligi ng reproduksyon sa tunay na sektor ng ekonomiya at upang ganap na isulong ang mga bansa sa pagbawi ng ekonomiya.

7. Ipinakita ng pag-aaral na ang pagpapabuti ng kahusayan ng isang bangko ay nakasalalay hindi lamang sa panlabas na kapaligiran ng operasyon, kundi pati na rin sa mga panloob na kondisyon at mga kadahilanan, pamamahala ng pagbabangko sa pangkalahatan, pamamahala ng asset at pananagutan. Bilang bahagi ng mga aktibidad upang ma-optimize ang istraktura ng mga pananagutan at mga ari-arian, isang mahalagang lugar ang nabibilang sa pagbuo ng isang pinag-isang pamamaraan na batay sa layunin na pamantayan at mga tagapagpahiwatig para sa pagtatasa ng kalidad ng pamamahala ng istraktura ng balanse at ang estado ng pagbabangko. pamamahala sa kabuuan. Ang papel ay nagpapakita ng isang sistema ng mga tagapagpahiwatig na nagpapakilala sa posisyon ng isang komersyal na bangko sa rehiyonal na sistema ng pagbabangko.

8. Ang pagbuo ng isang epektibong sistema ng pamamahala ng bangko ay talagang nangangailangan ng pagpapalakas ng pagganyak ng mga empleyado at pagtaas ng antas ng kanilang propesyonal na pagsasanay. Sa layuning ito, ang disertasyon ay nagpapatunay ng isang panimula na naiibang sistema ng sahod para sa pamamahala at kawani ng bangko, batay sa sistema ng pagbabahagi ng kita, na naiiba para sa mga pangunahing dibisyon at mga serbisyo ng suporta. Ang organisasyon ng isang magkakaibang sistema ng intra-banking para sa pakikilahok ng mga dibisyon sa pagbuo ng kita ay naglalayong tiyakin ang patuloy na paglaki sa dami at kalidad ng mga serbisyo sa pagbabangko, ang pagpapakilala ng mga bagong produkto ng pagbabangko at pagbawas ng mga gastos sa pagbibigay ng mga ito sa mga customer .

Dissertasyon: Bibliograpiya sa Economics, Kandidato ng Economic Sciences, Abdukhalikov, Zapir Gadzhievich, Moscow

1. Mga regulasyong ligal na kilos ng Russian Federation

2. Ang Konstitusyon ng Russian Federation. M. - 1996.

3. Ang mga pangunahing direksyon ng pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado para sa 1997.

4. Ang mga pangunahing direksyon ng pinag-isang patakaran sa pananalapi para sa 1998. Bangko Sentral ng Russian Federation at Bulletin ng Bangko ng Russia, No. 82 (245), Disyembre 9, 1997

5. Ang mga pangunahing direksyon ng pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado para sa 1999

6. Ang mga pangunahing direksyon ng pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado para sa 2000 // Money and Credit, 1999, No. 12, p.35.

7. Pamahalaan ng Russian Federation. Economics and Finance Stabilization Program // Questions of Economics, 1998, No. 7, pp. 4-26.

8. Programa para sa pagpapalalim ng mga reporma sa ekonomiya. M., Oktubre, 1992; Pagsasaayos ng istruktura at paglago ng ekonomiya noong 1997-2000. Bagong edisyon. M., 1998; Programa sa pagpapatatag ng ekonomiya at pananalapi. M., 1998.

9. Diskarte sa Pag-unlad ng Russian Federation hanggang 2010. Foundation "Sentro para sa Strategic Research". M., 2000, p.8-9.

10. I. Monographs, koleksyon, materyales ng siyentipiko at praktikal na mga kumperensya

11. Abakin L.I. Zigzag at kapalaran: pagkabigo at pag-asa. M., 1996, p. 57.

12. Abakin L.I. Sa sangang-daan: Pagninilay sa kapalaran ng Russia. M.: IE RAN, 1993, -247 p.

13. Pag-audit at pagsusuri ng aktibidad sa ekonomiya ng negosyo / Per. mula sa Pranses ed. L.P. Puti. M.: Audit, UNITI, 1997, p.8.

14. Ang sistema ng pagbabangko ng Russia: isang bagong yugto ng pag-unlad? / ed. Arkhipova A.I. at Kokareva V.E. - M.: Institute of Economics ng Russian Academy of Sciences, 1997.- 248p.

15. Bor M.Z., Pyatenko V.V. Pamamahala ng bangko: organisasyon, diskarte, pagpaplano. M.: DIS. -1997, p. 12-13.

16. Vikhansky O.S., Naumov A.I. Pamamahala: tao, diskarte, organisasyon, proseso: Textbook. ika-3 ed. M., 1998.

17. Goncharov V.V. In Search of Management Excellence: Isang Gabay para sa mga Senior Manager. M., MP "Souvenir", 1993.

18. Grachev M.V. Superpersonnel: pamamahala ng tauhan at mga internasyonal na korporasyon. M.: Delo, 1993.

19. Grayson J., O. Del K. American management sa threshold ng XXI century. M., "Economics", 1991.

20. Pera, kredito, mga bangko: Textbook / Ed. O.I. Lavrushina M.: Pananalapi at mga istatistika, 2000, pp. 449-450.

21. Dessler Gary. Pamamahala ng tauhan / Per. mula sa Ingles. M.: "Publishing house BINOM", 1997.

22. Ilyasov SV Pagpapabuti ng pamamahala ng mga daloy ng kredito at pananalapi sa rehiyon. Makhachkala, 1999.-124p.

23. Kamionsky S.A. Pamamahala sa isang bangko ng Russia: karanasan sa pagsusuri at pamamahala ng system. / 2nd ed. M.: URSS, 2000.- 112p.

24. Karloff B. Diskarte sa negosyo: konsepto, nilalaman, mga simbolo. M.: "Economics", 1991.

25. Kibanov A.Ya., Zakharov D.K. Organisasyon ng pamamahala ng tauhan sa negosyo. M.: GAU, 1994.

26. Kibanov A.Ya., Zakharov D.K. Ang pagbuo ng sistema ng pamamahala ng tauhan sa negosyo. M.: GAU, 1993.

27. Kirsanova S. Mga modernong diskarte sa pag-uuri ng paggawa / / Russian economic journal. -1995.- No. 12.

28. Kiselev V.V. Pamamahala ng isang komersyal na bangko sa panahon ng transisyonal: Teksbuk.- M.: IK "Logos", 1997.- 144p.

29. Kokno P.A. at iba pa. Pamamahala sa pagpapasigla.- M., 1993.

30. Kornai J. Ang landas tungo sa kalayaan sa ekonomiya (isang madamdaming salita sa pagtatanggol sa pagbabago ng ekonomiya).: Per. mula sa English / Prev. N.Ya.Petrakova.- M.: Economics, 1990.

31. Kokhno P.A., Mikryukov V.A., Komarov S.E. Pamamahala, - M .: Pananalapi at istatistika, 1993 - 224 p.

32. Kravchenko A.I. mga organisasyon ng paggawa. Istraktura, pag-andar, pag-uugali - M.; 1991.

33. Kulntsev I.I. Economics at sosyolohiya ng paggawa - M .: Center for Economics and Marketing, 1999.-288s.

34. Kupriyanova 3., Hibovskaya E. Pagganyak ng paggawa sa mga bagong kondisyon sa ekonomiya // Tao at paggawa. -1994. - No. 10.

35. Kurso sa ekonomiya ng paglipat: Textbook para sa mga unibersidad / Ed. acad. L.I. Abakina. M.: CJSC "Finstatinform", 1997. - 640 p.

36. Khol Y. Kahusayan ng mga desisyon sa pamamahala - M., "Progreso", 1975.

37. Lobanov A.A., Ivantsevich J. Pamamahala ng human resources. - "Kaso", 1993.

38. McConnell K., Brew S. Economics. - "Manager", 1993.

39. Mastenbrook U. Pamamahala ng mga sitwasyon ng salungatan at pag-unlad ng organisasyon.

40. Pamamahala ng organisasyon (textbook) .- "INFRA-M", 1995.

41. Meskon M., Albert M., Hedouri F. Mga Batayan ng pamamahala.- M.: "Kaso", 1994.

42. Meskon M.H., Albert M., Hedourn F. Mga Batayan ng pamamahala: Per. mula sa Ingles - M.: Delo, 1992.

43. Milner B.Z. Mga reporma sa pamamahala at pamamahala ng reporma. M.: IE RAN, 1994.

44. Milner B.Z. Teorya ng organisasyon: Textbook - 2nd ed. - M .: Infra-M, 1999 - 480s.

45. Milner B.Z. Teorya ng mga organisasyon. - M.: INFRA-M, 1997.

46. ​​​​Ang mundo ng pamamahala ng proyekto (ed. H. Reshke, H. Shele). M., ed. "Adane", 1994.

47. Mochanov A.V. Komersyal na bangko sa modernong Russia: Teorya at kasanayan. M.: Pananalapi at mga istatistika, 1996. - p.28.

48. Moskvin V.A. Enterprise at komersyal na bangko: Mga Batayan ng epektibong pakikipag-ugnayan. Perm, 1998, p. 198.

49. Nazhmutdinov K.A., Ilyasov S.M. Organisasyon at pamamahala ng mga komersyal na bangko: Textbook - Makhachkala, 1997. - 186s.

50. Ober-Krie J. Pamamahala ng negosyo. Mga klasiko ng pamamahala, Per. mula sa Pranses - M.: 1997. - 256s.

51. Odegov Yu.G., Mausov N.K., Kulapov M.N. Ang pagiging epektibo ng sistema ng pamamahala ng tauhan (socio-economic na aspeto). Textbook.-M.: Russian Academy of Economics na pinangalanang G.V. Plekhanov, 1993.

52. Peter T., Waterman R. Sa paghahanap ng epektibong pamamahala: ang karanasan ng pinakamahusay na mga kumpanya. - M .: Progress, 1986.

53. Polyakov V.G. Tao sa mundo ng pamamahala. Novosibirsk, 1992.

54. Prigogine A.I. Modernong sosyolohiya ng mga organisasyon. - M .: "Interpraks", 1995.

55. Mga reporma sa pamamagitan ng mga mata ng mga Amerikano at Ruso na siyentipiko / Ed. O.T. Bogomolova. "Russian Economic Journal", Foundation "Para sa Economic Literacy", 1996, -272 p.

56. Ang papel ng estado sa pagbuo at regulasyon ng isang ekonomiya sa pamilihan. M.: IE RAN, 1997. - 205 p.

57. Ang papel ng mga panrehiyong bangko sa pagtiyak ng paglago ng ekonomiya. M.; Edisyon ng Federation Council ng Federal Assembly ng Russian Federation, 2000.- 70s.

58. Russia sa ilalim ng presyon: mayroon bang banta mula sa mga internasyonal na pamilihan sa pananalapi? (Repasuhin ng Russian-European Center para sa Economic Policy) // Mga Tanong ng Economics, 1997, No. 12, p.

59. Rose Peter S. Pamamahala ng pagbabangko. M.: Publishing house "Delo". 1997.

60. Rusinov F.M. Pamamahala at pamamahala sa sarili sa sistema ng mga relasyon sa merkado. Teksbuk.- M.: "Infra-M".1996.

61. Sadvakasov K.K. komersyal na mga bangko. Pagsusuri ng pamamahala ng aktibidad. Pagpaplano at kontrol.- M.: INFRA-M, 1998.- 152p.

62. Simon G., Stitburg D., Thompson V. Pamamahala sa mga organisasyon: Abbr. bawat. mula sa English - M, 1995.

63. Senchagov V.K. Patakaran sa pananalapi, pagbabago at kahusayan nito. Sa: Pananaliksik sa ekonomiya ng Institute: mga resulta at mga prospect. Mga materyales ng "Round table". M.: Institute of Economics RAS, 2000, p. 343.

64. Scott J. Mga Salungatan: mga paraan upang malampasan ang mga ito. - Kyiv: Vneshtorgizdad, 1991.

65. Smirnov B.M. Mga pagbabago sa tauhan sa sistema ng pamamahala ng tauhan. - M .: GAU, 1996.

66. Travin V.V., Dyatlov V.A. Mga pangunahing kaalaman sa pamamahala ng tauhan - M .: Delo, 1995.

67. Pamamahala ng bangko: mga istruktura ng organisasyon, tauhan at panloob na komunikasyon - M.: JSC "MenatepInform", 1995.

68. Pamamahala ng tauhan ng organisasyon. Teksbuk (ed. A.Ya. Kibanov).-M.: "INFRA-M", 1997.

69. Pamamahala ng mga organisasyon: Textbook / Ed. A.G. Kornilov at iba pa. 2nd ed., binago. at karagdagang - M .: INFRA-M, 1998.

70. Fetisov G.G. Katatagan ng isang komersyal na bangko at mga sistema ng rating para sa pagtatasa nito. M.: Pananalapi at mga istatistika, 1999, p.30-31.

71. Pananalapi, sirkulasyon ng pera at kredito. Teksbuk / Ed. V.K. Senchagova, A.I. Arkhipova. M.: "Prospect", 1999, p.64

72. Economics ng enterprise: Textbook para sa mga unibersidad / Ed. ang prof. G.Ya. Gorfinkel, prof. KUMAIN. Kupryakova. Moscow: Mga bangko at stock exchange, UNITI. - 1996, p. 46.

73. Ekonomiks: Teksbuk / Ed. A.I. Arkhipova at iba pa M .: "Prospect", 1998. -792 p.

74. seguridad sa ekonomiya. Pananalapi sa Produksyon - Mga Bangko / Ed. acad. Senchagova V.K. - M: CJSC "Finstatinform", 1998. - 621 p.

75. Pananaliksik sa ekonomiya ng Institute: mga resulta at mga prospect. Mga materyales ng "round table". Moscow: Institute of Economics RAS, 2000, p.Z.

76. Economic Security ng Russia (Trends, Methodology, Organization) Book Three. M.: Institute of Economics RAS, 2000, p.60).1.I. Mga artikulo

77. Abakin L. Paglipad ng kapital: kalikasan, anyo, pamamaraan ng pakikibaka // Mga Tanong ng Ekonomiks, 1998, Blg. 7, p. 33-41.

78. Abakin L. Overdue changes N Questions of Economics, 1998, No. 6, p. 4-9.

79. Abakin L. Mga pagninilay sa istratehiya at taktika ng reporma sa ekonomiya // Mga Tanong ng Ekonomiks, 1993, No. 2, p. 4-11.

80. Abakin L. Ang papel ng estado at ang paglaban sa mga dogma sa ekonomiya // The Economist, 1998, No. 9, p. 3-11.

81. Amosov A. Mga tampok ng inflation at ang posibilidad ng pagkontra nito // The Economist, 1998, No. 1, pp. 67-75.

82. Arkhipov A., Batkilina G., Kalinin V. Estado at maliit na negosyo: financing, pagpapahiram at pagbubuwis // Mga Tanong ng Economics, 1997, No. 4, pp. 141-151.

83. Glazyev S. Ang Bangko Sentral laban sa industriya ng Russia // Mga Tanong ng Economics, 1998, No. 1, pp. 16-32; Blg. 2, p. 4-21.

84. Dzarasov S. Sa dead end ng non-market capitalism (limitasyon ng monetarist na pamamaraan ng economic stabilization) // Questions of Economics, 1997, No. 8, pp. 73-90.

85. Egorov S.E. Mga problema sa aktibidad ng mga komersyal na bangko sa kasalukuyang yugto ng pag-unlad ng ekonomiya // Money and Credit, 1995, No. 6, p. b.

86. Zakharov B.C. Ang ilang mga uso sa pag-unlad ng mga bangko ng Russia // "Pera at Kredito", 1999, No. 11, p.Z.

87. Ivanchenko V. Socially structured society and reform goals // Economist, 1998, No. 4, pp. 79-86.

88. Ivanchenko V. Kondisyon para sa bisa ng mga reporma // The Economist, 1997, No. 9, pp. 62-68.

89. Ilarionov A. Inflation at paglago ng ekonomiya // Mga Tanong ng Economics, 1997, No. 8, pp. 91-111.

90. Krol I.M. Agham sa pagbabangko: mga prospect ng estado at pag-unlad (mga materyales ng talakayan sa round table). //Pera at kredito. 1996. - No. 4, p. 19-20.

91. Mayevsky V, Rogova O. Sa pag-activate ng pagpapahiram sa produksyon // Mga Tanong ng Economics, 1995, No. 8, pp. 41-51.

92. Manevich V., Kozlova E. Isang alternatibong modelo ng patakaran sa pananalapi // Russian Economic Journal, 1997, No. 10.

93. Mayo V. Ang katangiang pampulitika at mga aral ng krisis sa pananalapi // Mga Tanong ng Ekonomiks, 1998, Blg. 11, p. 4-19.

94. Milner B. Pamamahala: mga paraan upang malampasan ang krisis // Mga Tanong ng Ekonomiks, 1997, Blg. 6, pp. 36-47.

95. Moskvin V.A. Enterprise at komersyal na bangko: Mga Batayan ng epektibong pakikipag-ugnayan. Perm, 1998, p. 264.

96. Paramonova T.V. Patakaran sa pananalapi ng Bangko Sentral at ang papel nito sa pagkamit ng macroeconomic stabilization // Pera at kredito, 1995, blg. 10, p. 33.

97. Rogova O. Sa isyu ng denominasyon ng ruble // The Economist, 1997, No. 10, pp. 69-70.

98. Rogova O.L. Ang impluwensya ng sistema ng pagbabayad at pag-aayos sa ekonomiya // The Economist, No. 8, 1998, p.81.

99. Rudko-Sel Ivanov. Economics at ang sektor ng pagbabangko ng mga rehiyon // Money and Credit, 1997, No. 1, p.20.

100. Rumyantseva Z.P. Modernong pamamahala // Russian economic journal. 1997, Blg. 4, p.59.

101. S.M. Ilyasov. Tagapangulo ng Pambansang Bangko ng Republika ng Dagestan ng Bangko Sentral ng Russian Federation, Ph.D. Pamamahala ng mga asset at pananagutan ng mga bangko. Pera at kredito. No. 5. 2000. - S. 26.

102. Senchagov V. Paglabas ng pera at mga kadahilanan ng pagbuo nito // Mga Tanong ng Ekonomiks, 1997, Blg. 10, pp. 21-40.

103. Senchagov V. Ang diskarte ng patakaran sa pananalapi at pananalapi ng estado ng Russia // Mga Tanong ng Economics, 1997, No. 6, pp. 56-66.

104. Senchagov V. Seguridad sa ekonomiya: ang estado ng ekonomiya, ang stock market at ang sistema ng pagbabangko // Mga Tanong ng Economics, 1996, No. 6, pp. 144-153.

105. Simanovsky A.Yu. Prudential banking supervision: estado, mga problema, mga prospect. // Pera at kredito. 1997. -№5, p.22.

106. Tavasiev A.M. Pamamahala ng pagbabangko. // Pera at kredito. -1997. -№8, p.57.

Pamamahala ng kakayahang kumita (kahusayan ng komersyal na aktibidad) ng bangko

Ang kakayahang kumita ay ang pinakamahalagang kinakailangan para sa mga aktibidad ng anumang entidad ng negosyo. Sa pagsasagawa ng pamamahala sa pananalapi, ito ay tinukoy bilang ang ratio ng aktwal na kita na binawasan ang mga gastos na nauugnay sa pagtanggap nito sa kita bago ang mga gastos na ito ay ibabawas. Sa buong unang yugto ng pagbabago ng merkado ng sistema ng pananalapi at kredito ng Russia, ang mataas na antas ng tagapagpahiwatig na ito ng aktibidad ng mga komersyal na bangko ay natiyak lalo na sa pamamagitan ng kanais-nais na sitwasyon para sa kanila sa mga pamilihan sa pananalapi.

Ang isang tiyak na karanasan sa paggamit ng mga pamamaraan sa pananalapi ng pamamahala ng kakayahang kumita sa antas ng on-farm ay naipon sa ating bansa sa panahon ng nakaplanong ekonomiya. Noong kalagitnaan ng dekada 80, may kaugnayan sa paglipat ng karamihan sa mga negosyo sa rehimeng self-financing, naging laganap sila sa konstruksyon, industriya at transportasyon. Gayunpaman, ang kanilang pagpapakilala ay halos hindi nakakaapekto sa sistema ng pagbabangko, na patuloy na gumana sa ilalim ng mga kondisyon ng mahigpit na sentralisasyon ng pamamahala, batay lamang sa mga pamamaraan ng administratibo. Ito ay nagpapahiwatig na ang isang katulad na sitwasyon ay napanatili sa mga komersyal na bangko, karamihan sa mga ito ay orihinal na nilikha bilang mga istrukturang hindi pang-estado.

Sa isang ekonomiya ng merkado, ang pamamahala ng mga yunit ng produksyon ng negosyo ay isinasagawa gamit ang pangunahing mga pamamaraan ng administratibo. Ang mga desisyon sa pamamahala, na dumadaan sa buong hierarchical chain of command, ay may mahigpit na direktiba na karakter. Ang personified na responsibilidad para sa kanilang pagpapatupad ay pinapasan ng mga pinuno ng mga departamento, na, naman, ay pinagkalooban ng kinakailangang awtoridad upang ipamahagi ang mga natanggap na gawain sa mga subordinates. Kasabay nito, walang karagdagang pagganyak para sa kanilang matagumpay na pagpapatupad na ibinigay para sa mga yunit sa kabuuan. Ang pangunahing organisasyon ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga nasasakupan na awtoridad ay maaaring maipakita sa sumusunod na pinasimpleng pamamaraan:

Ang ganitong paraan ay ginagamit ng anumang uri ng pang-ekonomiyang entidad, maliban sa pinakamalaking transnational na korporasyon, kung saan ang multi-level na hierarchy ng mga awtoridad ay ginagawang problema ang napakaposibilidad ng mahigpit na sentralisasyon ng pamamahala. Sa ganitong mga istruktura, pinapayagan na palawakin ang mga kapangyarihan ng mga pinuno ng mga produksyon, sangay, mga subsidiary na inilalaan sa istraktura ng organisasyon ng pamamahala (mula dito ay tinutukoy bilang "OSU"). Upang gawin ito, inilalaan sila ng naaangkop na mga mapagkukunang pinansyal, na napapailalim sa desentralisadong pamamahagi. Sa ilang mga kaso, para sa malalaking dibisyon ng sari-sari na mga korporasyon at pag-aari, ang isang tiyak na kaugnayan ay maaaring maitatag sa pagitan ng aktwal na secure na mga resulta sa ekonomiya at ang laki ng kanilang sariling mga target na pondo sa pananalapi. (с145.5)

Ipinapaliwanag ng mga dayuhang siyentipiko na dalubhasa sa mga problema ng produksyon at pamamahala sa pananalapi ang kasanayang ito sa pamamagitan ng hindi naaangkop na anumang pang-ekonomiyang pagganyak ng mga istrukturang yunit. Ang kanilang mga tungkulin sa pagganap ay malinaw na tinukoy ng mga nauugnay na panloob na regulasyon, para sa pagpapatupad kung saan ang mga pinuno ng mga departamentong ito ay direktang responsable sa pangangasiwa. Kahit na sa larangan ng personal na pamamahala, ang mga pamamaraang pang-ekonomiya ay ginagamit sa pinakamababang lawak, ang kinakailangang pagganyak ng mga empleyado ay ibinibigay ng mismong katotohanan ng pagpapanatili ng mga relasyon sa trabaho at ang direktang bayad na nagmumula dito.

Ang paglutas sa problema ng pamamahala sa kahusayan sa ekonomiya ng mga aktibidad ng isang bangko ay ang prerogative ng mga tagapamahala at analyst ng isang partikular na bangko at direktang nakasalalay sa mga diskarte na ginagamit nila sa kanilang pang-araw-araw na trabaho. Gayunpaman, ang isang tunay na matagumpay na solusyon sa problemang ito ay imposible nang walang impormasyon at analytical system na magpapahintulot sa iyo na gumawa ng mahahalagang desisyon sa pamamahala batay sa napapanahong natanggap at nasuri na impormasyon. (s28.4)

Ang isa sa mga mahahalagang gawain kapag nagtatrabaho sa naturang sistema ng pagsusuri ng impormasyon ay ang koleksyon, pagbabagong-anyo at akumulasyon ng paunang data, batay sa kung aling mga pamamaraan para sa pagsusuri ng mga aktibidad ng mga departamento ng bangko ay nabuo.

Pagsusuri ng kita at gastos

Para sa pagsusuri, mayroong sapat na data sa mga balanse at turnover sa mga account ng kita at gastos. Kasabay nito, ang bawat personal na account na binuksan sa mga account sa kita/gastos ay itinalaga ng isang subdivision na nagsasagawa ng mga operasyon sa account na ito. Gayunpaman, ang isang subdivision ay hindi palaging tumutugma sa isang account, kadalasan mayroong ilang mga naturang subdivision. Sa kasong ito, kinakailangang itakda ang mga bahagi ng bawat isa sa mga departamentong nagtatrabaho sa account na ito upang higit pang "mamahagi" ang halaga mula sa account na ito kapag kinakalkula ang kita ng mga departamento.

Naturally, hindi lahat ng dibisyon ng bangko ay kumikita. Kaya, ang kategorya ng mga dibisyon ng serbisyo, kung saan, halimbawa, ang dibisyon ng teknolohiya ng impormasyon, ay hindi nagdadala ng direktang kita at, sa katunayan, ay hindi kumikita. Gayunpaman, imposible ang normal na paggana ng bangko nang walang ganoong kategorya ng mga yunit. May pangangailangan na ilaan ang mga gastos ng isang partikular na yunit sa mga sentro ng tubo.

Para sa layuning ito, maaari kang gumamit ng iba't ibang pamantayan (halimbawa, ang bilang ng mga kumikitang dibisyon), ipamahagi ang mga gastos sa proporsyon sa mga ibinigay na pagbabahagi, o gumamit ng mas kumplikadong hindi direktang pamamahagi ng mga algorithm.

Ang mga pangkalahatang gastos sa pagbabangko ay kailangan ding muling ipamahagi sa pagitan ng mga dibisyon ng bangko at pagkatapos lamang kalkulahin ang tubo ng bawat isa sa kanila.

Ang inilarawan na pamamaraan ay isang pagsusuri, dahil ang pagbuo ng mga pamantayan para sa "pagkalat" ng mga halaga ay naiimpluwensyahan ng mga subjective na kadahilanan. Bilang karagdagan, hindi ito magagamit upang suriin ang pagganap ng mga departamento ng serbisyo. Gayunpaman, ang pamamaraan na ito ay maaaring gamitin para sa paunang pagtatasa ng pagiging epektibo ng mga aktibidad ng mga kagawaran at sa pagbuo ng isang sistema ng mga materyal na insentibo para sa mga empleyado.

Sa maraming mga bangko, ang tungkulin ng pamamahala sa kahusayan ng mga departamento ng bangko ay ipinagkatiwala sa serbisyo ng Treasury, na namamahala sa mga daloy ng salapi. Kasama sa listahan ng mga tungkulin ng serbisyong ito ang kontrol sa pagkatubig, pagsunod sa mga posisyon ng foreign exchange at pamamahala ng gap, i.е. balanse ng mga asset at pananagutan. Kinokontrol ng Treasury ang kakayahang kumita ng mga operasyon (sa mga tuntunin ng saklaw ng pangkalahatang mga gastos sa pagbabangko na may kita).

Kapag ginagamit ang modelong ito, nagkakaroon ng pagkakataon ang bangko na isaalang-alang ang Treasury mula sa dalawang posisyon:

kapag ang yunit ay hindi isang sentro ng kita, ngunit gumaganap lamang ng mga function ng regulasyon;

kapag ang isang dibisyon ay nagsisilbing sentro ng tubo at nagsisikap na kumita ng pera sa panlabas na kapaligiran kasama ng iba pang mga dibisyon ng bangko. (s45, 6)

Modelo ng trabaho ng Treasury bilang isang monopolyong serbisyo na kumokontrol sa daloy ng mga naaakit at inilalaang mapagkukunan

Dito, gumaganap ang Treasury bilang isang serbisyo na kumokontrol sa mga daloy ng intrabank ng mga naaakit at inilagay na mapagkukunan, i.e. lahat ng mga operasyon sa dayuhan at lokal na merkado ay isinasagawa ng eksklusibo sa pamamagitan ng serbisyong ito.

Dahil sa kasong ito ang Treasury ay isang uri ng monopolista, hindi ito dapat magkaroon ng karapatang ilagay ang iba pang mga dibisyon ng bangko sa mas masahol pa kaysa sa mga kondisyon ng merkado, i.e. itakda ang mga presyo ng paglilipat na "naka-link" sa merkado. Kasabay nito, ang pangunahing gawain ng Treasury ay nananatiling kontrolin ang estado ng pagkatubig ng bangko sa kabuuan, at ang lahat ng kita na kinita ng yunit na ito ay iniuugnay sa pangkalahatang kita ng bangko.

Ang kita ng Treasury ay kinakalkula bilang pagkakaiba sa pagitan ng mga presyo ng pagbili at pagbebenta ng mga mapagkukunan. Gumagana ang modelong ito sa kawalan ng mga pagkakataon para sa pag-akit ng mga yunit na magbenta ng mga mapagkukunan sa labas, at para sa paglalaan ng mga yunit upang bumili ng mga mapagkukunan sa mga dayuhang merkado. Ang pag-akit at pagtanggap ng mga dibisyon ay walang karapatan na direktang makipagtulungan sa isa't isa o magsagawa ng mga operasyon sa panlabas na kapaligiran, na lumalampas sa serbisyo ng Treasury. (s133, 11)

Modelo para sa pagsusuri sa pagiging epektibo ng Treasury bilang isang CPA

Sa kasong ito, ang Treasury ay kumikilos bilang isang sentro ng kita, i.e. ang pangunahing gawain nito ay kontrolin ang pagkatubig ng bangko sa kabuuan. Kasabay nito, hinahangad ng Treasury na bawasan ang halaga ng mga gastos at pataasin ang kakayahang kumita ng mga operasyon nito.

Ang paglalaan at pag-akit ng mga subdibisyon ay maaaring magsagawa ng mga aktibidad sa mga dayuhang pamilihan o direktang magsagawa ng mga transaksyon sa pagitan ng kanilang mga sarili, na lumalampas sa Treasury.

Ang Treasury ay maaaring magkaroon ng iba't ibang mga presyo para sa pagbili ng mga mapagkukunan sa loob ng bangko at mula sa mga panlabas na mapagkukunan, pati na rin para sa pagbebenta ng mga mapagkukunan sa mga yunit ng pagho-host sa loob ng bangko o sa mga panlabas na kliyente.

Kapag ang mga panloob na serbisyo ay gumagana sa pamamagitan ng Treasury, ang halaga ng mga panganib sa bawat operasyon ay nababawasan, dahil ang Treasury ay may bahagi ng mga panganib. Kasabay nito, ang Treasury mismo ay interesado sa pagtatatag ng naturang mga presyo ng paglilipat na magpapahintulot sa kanya na kumita, dahil ang bahagi ng kita sa kasong ito ay mapupunta sa mga materyal na insentibo para sa mga empleyado nito.

Bilang karagdagan, ang parehong pag-akit at pagho-host ng mga unit, na may kalayaan sa pagpili, ay maaaring kumita ng parehong mula sa pagtatrabaho sa Treasury at mula sa mga panlabas na mapagkukunan.

Ang pangunahing layunin ng lahat ng mga departamento ay dapat manatiling tubo ng institusyon ng kredito sa kabuuan.

Upang pag-aralan ang kita at gastos ng mga dibisyon, sapat na gamitin ang impormasyon sa mga balanse at turnover sa mga personal na account bilang paunang data. Bilang karagdagan, mayroong isang hanay ng mga form para sa pagpasok at pag-edit ng data ayon sa pamantayan para sa mga halaga ng pag-post. Ang built-in na report generator ay nagbibigay sa user ng kakayahang bumuo ng mga ulat ng anumang pagiging kumplikado, batay sa mga resulta ng pagsusuri ng kinakailangang impormasyon.

Ang system ay may isang malakas na graphical na interface na nagbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng mga resulta sa anyo ng mga graph at iba't ibang mga chart.

Upang ipatupad ang mas kumplikadong mga modelo ng pagsusuri, tumataas din ang mga kinakailangan para sa paunang impormasyon. Ang gawain ng pagsusuri sa pagganap ng mga dibisyon ng bangko ay maaaring malutas sa loob ng balangkas ng pamamahala ng accounting, na, sa turn, ay maaaring mapanatili kapwa sa kasalukuyang sistema ng accounting at sa isang analytical application (sa loob ng mga departamento, produkto at uri ng kita / gastos) . Nangangailangan ito ng impormasyon sa mga halaga ng inilalaan at naaakit na mga mapagkukunan, mga tuntunin ng atraksyon/paglalagay, kasalukuyang mga rate ng interes.

Ang mga tool sa itaas ay nagpapahintulot sa amin na malutas hindi lamang ang gawain ng pagsusuri sa pagganap ng mga kagawaran, kundi pati na rin ang iba pang mga gawain na lumitaw sa kurso ng paggana ng isang bangko. Sa kasalukuyan, ang mga isyu ng katatagan, pagiging maaasahan, katatagan ng sistema ng pagbabangko sa kabuuan at ang mga elemento nito - ang mga bangko ay lalong nagiging mahalaga sa Russia.

Ang katatagan ng bangko ay dapat na maunawaan bilang dynamic na estado nito, na nagbibigay ng kinakailangang antas ng proteksyon mula sa masamang epekto ng panlabas at panloob na mga kadahilanan. Ang katatagan ng bangko ay maituturing na kondisyon para sa progresibong kilusan nito. (s203.8)

Ang mga uri ng katatagan ng bangko ay maaaring uriin ayon sa isang bilang ng mga pamantayan, kabilang ang likas na katangian (pang-ekonomiya, pampulitika, moral na katatagan); batay sa pangkalahatang pagtatasa nito (totoo at haka-haka na katatagan); sa pamamagitan ng oras ng probisyon (pangmatagalan at panandaliang pagpapanatili); sa pamamagitan ng likas na katangian ng balanse (balanse at hindi matatag na balanse); sa pamamagitan ng istraktura (pinansyal, organisasyon, tauhan, pagpapatakbo, komersyal na pagpapanatili); sa patakarang itinataguyod (permanente o madalas na pagbabago ng pagpapanatili sa loob ng pangkalahatang konsepto); mula sa pananaw ng pagkakapareho ng pag-unlad ng mga bangko (mabilis na pag-unlad, pantay na pag-unlad at hindi pantay na pagbuo ng katatagan); mula sa pananaw ng social utility (socially useful and selfish sustainability).

Ang katatagan ng ekonomiya ng bangko ay higit na tinutukoy ng pinansiyal na mga resulta pagganap nito, ang antas ng panganib na kinukuha ng bangko, kasama ang pagkatubig at kakayahang kumita nito.

Ang pagkatubig (mula sa Latin na liquidus - likido, dumadaloy) ay literal na nangangahulugang ang kadalian ng pagbebenta, pagbebenta, pagbabago ng materyal na mga ari-arian at iba pang mga ari-arian sa cash. Ang pagkatubig ng bangko ay kadalasang binibigyang kahulugan bilang ang kakayahan ng bangko na kumuha ng pera mula sa sentral na bangko o mga korespondeng bangko sa isang makatwirang presyo. Sa pangkalahatan, ang pagkatubig ng bangko ay nagpapahiwatig ng kakayahang magbenta ng mga likidong asset, kumuha ng mga pondo mula sa sentral na bangko at mag-isyu ng mga bahagi, mga bono, deposito at mga sertipiko ng pagtitipid, at iba pang mga instrumento sa utang.

Ang terminong solvency ay medyo mas malawak: ito ay nagpapahiwatig hindi lamang at hindi gaanong posibilidad na gawing mabibili ang mga asset, ngunit ang kakayahan ng isang legal na entity o indibidwal na napapanahon at ganap na tuparin ang kanilang mga obligasyon sa pagbabayad na nagmumula sa kalakalan, kredito o iba pang mga transaksyon ng isang likas na pananalapi. Kaya, ang pagkatubig ay kumikilos bilang isang kinakailangan at obligadong kondisyon ng solvency, kontrol sa pagsunod na kung saan ay kinuha na hindi lamang ng legal na entity o indibidwal, kundi pati na rin ng isang tiyak na panlabas na katawan ng pangangasiwa at kontrol.

Ang pagkatubig para sa isang komersyal na bangko ay ang kakayahang tiyakin ang napapanahong katuparan ng mga pananagutan nito sa cash. Ang pagkatubig ng bangko ay natutukoy sa pamamagitan ng balanse ng mga asset at pananagutan ng balanse nito, ang antas ng pagsusulatan sa pagitan ng mga tuntunin ng inilagay na mga asset at pananagutan na naaakit ng bangko.

Ang mga pamantayan sa pagkatubig ng bangko ay karaniwang itinatakda bilang ratio ng iba't ibang mga item ng mga asset ng balanse sa kabuuang halaga o sa ilang mga item ng mga pananagutan o, sa kabaligtaran, mga pananagutan sa mga asset. Pagkatubig ng bangko-ang batayan ng solvency nito.

Ang solvency ay binibigyang kahulugan bilang kakayahan ng bangko na tugunan ang mga obligasyon nito sa takdang panahon at sa buong halaga (sa mga depositor para sa pagbabayad ng mga deposito, sa mga shareholder para sa pagbabayad ng mga dibidendo, sa estado para sa pagbabayad ng mga buwis, sa mga kawani para sa pagbabayad ng sahod).

Ang modernong literatura sa ekonomiya ay naglalarawan ng dalawang pamamaraan sa pagkilala sa pagkatubig. Ang pagkatubig ay maaaring maunawaan bilang isang "stock" o bilang isang "daloy". Ang stock ay nagpapakilala sa pagkatubig ng bangko sa isang tiyak na punto ng oras, ang kakayahang matugunan ang mga kasalukuyang obligasyon nito, lalo na sa mga demand na account.

Bilang isang "daloy" na pagkatubig ay tinatantya para sa isang tiyak na tagal ng panahon o para sa hinaharap. Kasabay nito, ang diskarte sa pagkatubig sa mga tuntunin ng "reserba" ay nailalarawan bilang napakakitid. Dapat tandaan na kapag isinasaalang-alang ang pagkatubig bilang isang "daloy", ang pagtaas ng pansin ay binabayaran sa posibilidad na matiyak ang conversion ng mas kaunting likidong mga asset sa mas likido, pati na rin ang pag-agos ng mga karagdagang pondo, kabilang ang mga natanggap na pautang. Dahil dito, hindi lamang ang pagtatasa ng pagkatubig - "daloy", kundi pati na rin ang pagtatasa ng pagkatubig - ang "pagtataya" ay nakakakuha ng pinakamalaking kahalagahan.

Upang masuri ang kabuuang pagkatubig ng isang komersyal na bangko, kinakailangang sistematikong isaalang-alang ang nakatigil na pagkatubig ("stock"), kasalukuyang pagkatubig ("daloy") at inaasahang pagkatubig ("pagtataya").

Kaya, ang pagkatubig ng balanse ng bangko ay nagpapahiwatig ng isang panandaliang pagtatasa ng kondisyon ng bangko sa isang tiyak na petsa, i.e. Ang pagkatubig ng balanse ay isang mahalagang bahagi ng pagkatubig ng bangko. Kasabay nito, dapat tiyakin ng balanse ng isang komersyal na bangko ang pagtatanghal ng analytical at synthetic na data ng accounting sa isang form na katanggap-tanggap para sa pagkalkula ng kabuuang pagkatubig ng bangko. Kung ang pangalawang kondisyon ay hindi natugunan, ang isang sitwasyon ay maaaring lumitaw kapag, pagkakaroon ng isang sapat na likidong balanse sa isang tiyak na petsa, ang bangko ay gayunpaman ay ganap o bahagyang hindi likido.

Ang pagkatubig at solvency ng isang komersyal na bangko ay naiimpluwensyahan ng isang bilang ng mga kadahilanan na maaaring hatiin sa mga macro- at microeconomic.

Ang pangunahing mga kadahilanan ng macroeconomic na tumutukoy sa pagkatubig at solvency ng bangko ay kinabibilangan, halimbawa, ang geopolitical at macroeconomic na sitwasyon sa bansa, ang kabuuan ng pambatasan, ligal at ligal na pamantayan ng mga aktibidad sa pagbabangko, ang istraktura at katatagan ng sistema ng pagbabangko, ang estado ng merkado ng pera at merkado ng mga mahalagang papel.

Ang mga kadahilanang microeconomic ay nakakaimpluwensya rin sa pagkatubig at solvency ng isang komersyal na bangko. Ang pangunahing mga kadahilanan ay kinabibilangan ng mapagkukunan base ng bangko, ang kalidad ng mga pamumuhunan, ang antas ng pamamahala, ang functional na istraktura at pagganyak ng bangko.

Dapat tandaan na ang mga pangkat ng mga kadahilanan na ito ay may epekto sa kumbinasyon, at ang relasyon ay sinusunod kapwa sa mga indibidwal na grupo at sa pagitan ng mga grupo.

Liquidity -- ang pinakamahalagang katangian ng husay ng bangko, na nagpapahiwatig ng pagiging maaasahan, katatagan, at pagpapanatili nito. Upang matiyak ang pagkatubig, ang bangko ay kailangang bumuo ng tulad ng isang istraktura ng balanse kung saan ang mga asset, nang hindi nawawala ang kanilang halaga, ay maaaring napapanahong ma-convert sa cash habang hinihingi ang mga pananagutan.

Ang pagkatubig ay malapit na nauugnay sa kakayahang kumita ng bangko, ngunit sa karamihan ng mga kaso ang pagnanais na makamit ang mataas na pagkatubig ay sumasalungat sa pangangailangan upang matiyak ang mas mataas na kakayahang kumita. Ang pinakanakapangangatwiran na patakaran ng isang komersyal na bangko sa larangan ng pamamahala ng pagkatubig ay upang matiyak ang pinakamainam na kumbinasyon ng pagkatubig at kakayahang kumita. Samakatuwid, ang pagsusuri ng pagkatubig, kakayahang kumita at ang antas ng panganib ng bangko ay dapat isagawa sa isang kumplikado.

Sa mga nakaraang taon, nagkaroon ng isang makabuluhang pagtaas sa mga panganib na nauugnay sa pagbabangko, na naglalagay ng problema ng "panganib - pagkatubig" sa sentro ng pamamahala ng mga operasyon ng pagbabangko. Ang pinakakaraniwang panganib sa pananalapi ay ang panganib ng insolvency ng borrower, credit risk, interest rate risk, currency risk, unbalanced liquidity risk.

Ang panganib ay patuloy na kasama ng mga aktibidad sa pagbabangko. Ang mga panganib sa pagsasanay sa pagbabangko ay ang panganib (posibilidad) ng mga pagkalugi para sa bangko sa kaganapan ng ilang mga kaganapan.

Ang mga panganib ay maaaring parehong aktwal na pagbabangko (panloob), na nauugnay sa paggana ng isang institusyon ng kredito, at panlabas, o pangkalahatan. Ang pinakamahalagang paraan upang malampasan o mabawasan ang mga panganib ay ang kanilang regulasyon, i.e. pinapanatili, gaya ng nasabi na natin, ang pinakamainam na ratio ng liquidity at solvency ng bangko sa proseso ng pamamahala ng mga asset at liabilities nito. Ang isang mataas na antas ng kakayahang kumita, bilang panuntunan, ay nauugnay sa mga operasyong may mataas na peligro. Sa kasanayan sa pagbabangko, ang peligro ay tumutukoy sa alinman sa napakakumita o napaka hindi kumikitang mga operasyon. Bukod dito, ang potensyal na posibilidad na makuha ang pinakamataas na posibleng benepisyo ay tumataas habang tumataas ang antas ng panganib. Sinusuri ang antas ng peligro ng pagsasagawa ng ilang mga operasyon, ang mga bangko ay gumagamit ng iba't ibang mga diskarte upang mabawasan ang mga posibleng pagkalugi. Halimbawa, ang mga bangko ay lumikha ng mga consortium, sa gayon ay namamahagi ng mga panganib sa ilang mga paksa ng mga relasyon; masakop ang mga natamo na pagkalugi mula sa mga peligrosong operasyon sa gastos ng mga kita mula sa iba pang mga uri ng operasyon; magsagawa ng risk insurance.

Ang pangunahing paraan ng pamamahala ng pagkatubig at solvency ng mga komersyal na bangko ng Russia (sa mga tuntunin ng panloob at panlabas na pag-audit) ay ang kanilang pagsunod sa mga pamantayang pang-ekonomiya ng Bank of Russia. Sa kasalukuyan, upang matiyak ang mga kondisyong pang-ekonomiya para sa matatag na paggana ng sistema ng pagbabangko, ang Bangko ng Russia ay nagtatatag ng mga sumusunod na pamantayang pang-ekonomiya para sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko:

• - ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital para sa bagong likha at ang pinakamababang halaga ng sariling pondo (kapital) para sa mga kasalukuyang bangko;
• - mga ratio ng sapat na kapital;
• - mga ratio ng pagkatubig;
• - ang pinakamataas na halaga ng panganib sa bawat nanghihiram o grupo ng mga kaugnay na nanghihiram;
• - ang pinakamataas na halaga ng malalaking panganib sa kredito;
• - ang pinakamataas na halaga ng panganib sa bawat pinagkakautangan (depositor);
• - ang maximum na halaga ng mga pautang, garantiya at garantiya na ibinigay ng isang institusyon ng kredito sa mga kalahok nito (mga shareholder, shareholder) at mga tagaloob;
• - ang maximum na halaga ng mga naaakit na deposito ng pera (mga deposito) ng populasyon;
• - mga pamantayan para sa paggamit ng sariling mga pondo ng mga institusyon ng kredito para sa pagkuha ng mga pagbabahagi (pagbabahagi) ng iba pang mga ligal na nilalang.

Ang pagsusuri ng pagkatubig at pamamahala nito sa isang komersyal na bangko ay isinasagawa nang sabay-sabay sa pagsusuri ng kakayahang kumita ng mga aktibidad nito.

Ang pagsusuri sa pagganap ng pagbabangko ay nagsisimula sa pagsusuri ng kita at mga gastos at nagtatapos sa pag-aaral ng mga kita.(p76, 9)