Появились в российской действительности не так давно. Это явление, как и многое в финансовом мире, в Россию пришло с Запада. Начнем с этимологии самого слова - коллекция (от лат. collectio - сбор). Коллектор это тот же коллекционер, то есть сборщик. Сегодня это явление принимает все больший и больший характер, поскольку количество потребительских и иных кредитов растет, соответственно растет процент неплательщиков по данным кредитам. Несмотря на кажущийся парадокс зачем же выдавать еще больше кредитов, если по ним также не смогут взыскать все платежи. Ответ прост. Прибыль настолько велика, что она перекрывает все издержки. Все это бизнес. Все это прибыль. Порой прибыль любой ценой, неважно как задавить, надавить, запугать заемщика - главное чтобы заплатил. Коллекторы - всего лишь простые работники простых ООО-шек или ЗАО-шек, чтобы было яснее они ничем в своих правах к вам не отличаются от мастера, наладчика, официанта, слесаря. Коллектор не является должностным лицом, у него нет никаких специальных должностных прав лишь по одной причине - нет закона о коллекторах или о коллекторской деятельности и это выгодно банкам , самим фирмам, всем, кроме гражданина-заемщика. Чтобы прояснить ситуацию, сейчас даже есть некие курсы в течение 2-3 месяцев, а то и меньше, на которых готовят коллекторов. Принимают туда скорее всего тех, кто приезжает в крупные города в надежде остаться и жить "шикарно как в кино", но пока им нужно как-то выживать. Образование у коллекторов если и есть, то уж точно не высшее юридическое. Если у кого-то из них оно вдруг образовалось, то остается сочувствовать. Когда ты совсем не знаешь прав человека и гражданина, не знаешь как все на самом деле по Закону, то ты можешь нести всякую ахинею, которой тебя обучили "профессионалы", либо, которая написана в инструкции. Если же ты хотя бы немного осведомлен о реальной ситуации и возможностях коллекторов, а также понимаешь, что ничего они сделать не могут кроме как информировать, или начинать свой скользкий путь по беззаконью, то нести весь этот бред становится намного сложнее. Невольно такие люди будут задавать себе вопрос: "Что за бред я несу, и зачем я тут вообще работаю?". Стресс со всех сторон. Не самый лучший вариант, особенно с юридическим образованием.

Если что-то могут реально сделать, то будут делать, если угрожают, пугают, то не сделают. Когда нет возможностей взыскать просроченную задолженность, а надо, ведь начальник отдела сказал, что если взыщем, то будет премия, то все что остается это пугать, или идти по пути применения культурной психологии воздействия . Масса коллекторов начинают друг у друга заимствовать и применять одни и те же пугалки: угрожать уголовным делом , выездной группой , описью имущества и многие другие, на что фантазии и безграмотности хватит. Боятся их как и работников банка все равно что себя не уважать. Применяя громкие названия своих должностей пытаются указать на принадлежность к чему-то "силовому", судебному, приставскому. В ходу такие должности как специалисты - все они специалисты! Нет ни одного младшего специалиста, все либо специалисты, либо старшие специалисты, либо главные специалисты, либо начальники отделов. Когда нет реальной значимости, ее очень часто любят изображать. Названия отделов также влияют на неокрепшую психику и призваны пугать...детей такими названиями как "отдел по досудебной проверки мошеннических кредитов", "судебный отдел исполнительного производства", "отдел взыскания", "следственный отдел злостных неплательщиков кредитов" и масса других вариантов. Чем много значимости напускают, тем больше народу поведется и заплатит что-то. А это что-то, вот таким способом лучше не платить, потому что коллекторское агентство могло накрутить такую неустойку, что по суду ее бы списали, а через неделю они могут снова звонить и придумают еще больше задолженность. Более чем уверен, что если они там отделами звонят, понтуясь друг перед другом, то будут смеяться над вами, когда вы заплатите, дескать какие мы крутые, по телефону задавили этого должника.

Никто из коллекторов не называет организационно-правовую форму своей фирмы, хотя обязан согласно части 3 статьи 18 Закона "О персональных данных" . Ответ на вопрос "Почему?" прост. Не ахти звучит с фразой начальник отдела по борьбе с экономической преступностью такого-то ООО. Любой человек услышав ООО, подумает, так ведь магазин напротив тоже ООО, и служба по доставке чистой питьевой воды тоже ООО, так это что получается, они ничего на самом деле не могут реально? Ответ - да, ничего не могут. Без документов, никто ничего не может, только пугать или еще как-то незаконно воздействовать на вас.

Не стоит относится ко всем коллекторам негативно. Попробуем взглянуть на них с другой стороны. Во-первых это такие же граждане России как и мы с вами. Значит у них есть те же права, что и у нас. Во-вторых, вряд ли они пошли в коллекторское агентство потому что с детства мечтали быть коллекторами. В-третьих, любая коллекторская фирма нацелена на прибыль, ее учредители жаждут быстрых денег и желательно в большом количестве, соответственно давят на коллекторов, чтобы те давили на заемщиков. В-четвертых, видимо у коллекторов есть какой-то план, что и как они должны сделать, возможно они считают кто из них больше количество заемщиков "заставил" заплатить, возможно за это у них есть процент, премия. Неизвестно точно какая у них зарплата и насколько она зависит от заплативших клиентов. Ведь если никто не будет платить через коллекторов, то они могут быстро закрыть свою ООО-шку. Иного источника, кроме как "договориться с неплательщиком об оплате" у них нет. В-пятых, должностные инструкции и прослушка, тотальная прослушка разговоров. Ведь в должностных инструкциях не только коллекторских фирм, но и банков прописано так много спорных с точки зрения того же Закона "О персональных данных" положений, которые работник ОБЯЗАН выполнять, что если лицензированные Центральным Банком России организации такое творят, что говорить о простых, никем не контролируемых ООО у которых ЕДИНСТВЕННЫЙ источник дохода - взыскание. Банки то на добросовестных плательщика гребут такие деньжище, что ни у каждого малого государства ВВП такой за год, как у них за месяц. В-шестых, у многих клиентов сдают нервы и они отборно оскорбляют и матерят коллекторов, причем и девушек тоже, так что работа сами понимаете не сахар.

Не думайте, что коллекторы есть только у нас, более того так думать странно, поскольку слово пришло с Запада. Логично предположить, что такие фирмы есть и на западе, в Европе и Америках, и это верно, но ведь там не пугают по телефону угрозами здоровью и выездными группами. Там система уже отработана. По сути все просто, вас только уведомляют, желая хорошего дня, а потом подают в суд, который выносит решение, дальше как у нас ФССП - федеральная служба судебных приставов. Само собой называется по другому. Кредитование развито по всему миру, это большой лохотрон финансовый инструмент, но более в культурных и процентновменяемых вариациях. Правовая культура гораздо выше, проценты гораздо ниже, многое сделано для людей, государство контролирует многое, есть специальные органы, которые следят и наказывают так, что никому и в голову не придет рисковать. Стыдно не платить, если кредит под 5% в год, без всяких скрытых и мелких шрифтов, незаконных комиссий за выдачу кредита , и отдельных плат за закидывание денег через банкомат того же банка, где взял кредит. Нет разводки, никто не держит человека за тупую доильную корову, и вроде вот тебе уже и неудобно не платить. Государственная политика определяющая во всем, чтобы там ни говорили. Государство и создано для того в теории, чтобы организовать и обеспечить безопасность, здоровую и счастливую жизнь своим гражданам. В любое сфере, где гражданин может быть ущемлен, обманут, загнан в какие-то дикие условия везде должен быть максимальный контроль и надзор. Беззаконие не происходит не потому что никто не пытается, а потому что кто-то постоянно контролирует, чтобы этого не происходило.

Коллектор. Этим словом банк запугивает практически каждого, кто испытывает затруднения с выплатой кредита. Именно этому грозному существу финансовая структура обещает «продать ваш долг» или выражаясь на языке закона: переуступить права требования долга. И в сознании рядового гражданина сразу возникает образ вышибалы с битой в руках. Так ли страшен этот зверь?

Коллектор – кто это?

Оказывается, все не так ужасно. Это всего лишь новая для нашей страны профессия, уходящая своими корнями еще во времена Киевского княжества.

Почему же банки идут на такие меры? Все очень просто – им нужно вернуть деньги, затратив минимальное количество времени и сил, но при этом – с максимальной отдачей. С одной стороны, банку не нужно содержать собственную службу по взиманию просроченной задолженности и отнимать драгоценное время у собственных сотрудников. С другой – он тратит сравнительно небольшие суммы на выплату вознаграждения коллекторскому агентству. При этом финансовая структура вернет свои деньги гораздо быстрее, чем сработают приставы по решению суда.

Также не надо забывать, что банки находятся под жестким контролем у главного финансового регулятора – Центрального Банка РФ, который устанавливает определённые нормативы, и банки должны их соблюдать. Невыполнение требований ЦБ РФ карается лишением лицензии, а это самое страшное для банков, что может случиться. Так вот, суммарная величина плохих или застарелых долгов – это один из таких нормативов, и чтобы они не портили отчётность, банки от таких просроченных долгов стремятся избавиться, продав их на сторону. Вот тут коллекторы и пригождаются и покупают просроченные задолженности за небольшой процент от их реальной суммы. Ну а потом стараются на этом заработать, выбивая долги у граждан, чтобы заработать прибыль. Как говорят на западе: «Ничего личного, только бизнес!».

История и предпосылки возникновения профессии

Аналогом нынешним коллекторам были обычные собиратели долгов, которые существовали во времена наших далеких предков. Эти люди помогали собирать дань, которую граждане должны были уплачивать Золотой Орде, а до нее – киевским князьям. Собиратели работали от имени и по поручению действующей власти и всегда имели при себе документ, подтверждающий их права на сбор денег. Причем в таком документе всегда была указана еще и сумма, причитающаяся к уплате. Чуть позже функции по собирательству долгов государство взяло на себя, создав штат госслужащих специально для этих целей.

Взимание долгов начало оформляться в отдельный бизнес в 2000-х годах, когда одна волна кризиса сменяла другую, а количество просроченных кредитов росло на глазах. Тогда коллекторы были дочерними структурами банков и занимались возвратом долгов исключительно для своего финансового учреждения. А в 2004 году уже была зарегистрирована первая самостоятельная организация, занимающаяся сбором средств с должников разных банков. Сейчас подобные конторы регистрируются в форме ООО, ЗАО, АО и т.п., но индивидуальный предприниматель никак не может заниматься подобной деятельностью.

Самые первые коллекторы действовали весьма агрессивно, порой даже выходя за рамки закона. Тогда это было не собирательство, а самое настоящее выбивание долгов. С тех пор и закрепилось в сознании граждан, что коллектор – мощный мужик криминальной внешности, который обязательно будет угрожать и портить имущество вместе с «добрым» именем должника. В наши дни такие конторы называют «черными коллекторами». Основная же масса подобных агентств действует в рамках закона и старается в первую очередь найти компромисс между кредитором и заемщиком. Сейчас коллектор – это скорее финансовый консультант, призванный урегулировать проблемы с просрочками по кредиту в досудебном порядке.

Кроме того, в России существует НАПКА («Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств»), в которую вошли компании, соблюдающие этические нормы и ведущие свой бизнес цивилизованно. У ассоциации есть официальный сайт, где можно оставить жалобу в случае противоправных действий коллекторского агентства. В частности, НАПКА была одним из разработчиков кодекса благочестивых коллекторов .

Обязанности и возможности коллекторов

Главная и, пожалуй, единственная, цель любого коллектора – взыскать долг с неплательщика, и как можно быстрее. Причем это не просто его должностная обязанность, а единственный способ заработать себе комиссионное вознаграждение.

На первом этапе работы с проблемной задолженностью взыскатель собирает любую информацию о должнике, находящуюся в доступных ему ресурсах, включая данные, переданные банком. Когда общая картинка сложилась, коллектор начинает информировать неплательщика о наличии просроченной задолженности и размере начисленных на нее пеней и штрафов:

• в телефонном разговоре;
• через смс;
• по почте.

В некоторых случаях должностное лицо пытается договориться с должником о личной встрече. Но ему это нужно не для угроз и запугиваний, а с целью оценить финансовое положение неплательщика. Ведь уровень сделанного в квартире (доме) ремонта и находящаяся в нем (или отсутствующая) техника расскажут о возможностях заемщика красноречивее любых слов.

Сами коллекторы выделяют 4 основных типажа должников:

1. плакальщики, которые постоянно жалуются на жизнь и обвиняют в своих несчастьях всех вокруг;
2. паникеры, запутавшиеся в собственных долгах настолько, что самостоятельно выбраться из ситуации уже не могут;
3. мошенники, изначально оформлявшие кредит с корыстными побуждениями;
4. рационалисты, которые действительно испытывают временные затруднения и готовы искать компромисс.

К каждому у взыскателей свой подход. Ведь одного, действительно, достаточно проинформировать, а другого – только по судам водить.

Если заемщик своих долгов не отрицает и готов идти на контакт с представителем коллекторского агентства, начинается процесс обсуждения вариантов урегулирования просроченной задолженности. Обе стороны пытаются найти способ, при котором должник сможет погасить хотя бы часть имеющегося долга. Как правило, рассматривается возможность реструктуризации.

В случае если заемщик полностью отрицает свою задолженность и отказывается контактировать с коллектором, остается лишь один вариант разрешения ситуации – судебное разбирательство. Коллектор имеет право инициировать подачу искового заявления, если долг выкуплен его агентством, т.е. передано его право требования по . Но если коллекторская контора является посредником (агентом), судиться будет уже сам банк.

Таким образом, в обязанности коллектора входит информирование должников и взыскание просроченных долгов, методы которого не выходят за рамки действующего законодательства. Есть несколько вещей, которые взыскателю категорически запрещается делать:

• звонить должникам в ночное время, часы которого установлены на законодательном уровне;
• нарушать спокойствие в обществе;
• унижать своими действиями честь и достоинство неплательщика, угрожать ему и его семье, портить их имущество;
• звонить родственникам и знакомым заемщика, нарушая тем самым требования о защите персональных данных;
• наносить личные визиты по месту жительства (работы, учебы) должника без предварительной договоренности;
• сообщать неверную информацию о сумме долга и начисленных штрафов;
• называть себя представителем правоохранительных и судебных органов;
• и все остальное, что выходит за рамки закона.

А при первом разговоре с неплательщиком коллектор обязан:

• представиться;
• назвать наименование агентства, от имени которого он действует;
• предъявить документы, подтверждающие его полномочия.

Более подробную информацию о законных ограничениях действий коллекторов вы можете получить в обзоре нового (2016 год) федерального № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Несмотря на то что деятельность «сборщиков долгов» и так регулировалась законодательством (пусть и разрозненно, в нескольких законах), но профессии коллектор как таковой не существовало. А новый закон поставил под этим «жирную точку», и одно из его важнейших положений – это легализация коллекторской деятельности. Коллекторские агентства должны быть юр.лицами, их деятельность по возврату просроченной задолженности должна быть их основным видом деятельности, и такие организации должны быть включены в государственный реестр. То есть с этого момента их контролирует государство!

К сожалению, не все «взыскатели просроченных задолженностей» работают так благородно и аккуратно. Есть некие конторы, действия которых рядом с законом и не стояли. Таких в народе называют «черные коллекторы» и стараются с ними вовсе не встречаться. Но если вам не повезло, и «ваш» коллектор оказался из их числа, смело обращайтесь с жалобой в полицию, суд или прокуратуру ( , куда пожаловаться на действия коллекторов?). Только запаситесь доказательствами своей правоты. Собственно, в интернете уже столько появилось весьма достойных сайтов, посвящённых правильному взаимодействию должников с коллекторами, что найти нужную информацию, как выстроить общение с такими сборщиками долгов, не составит труда.

Необходимые знания и качества

Желающих стать коллектором сейчас достаточно много – процент просроченных ссуд растет, а значит, и работа находится всегда. Но претенденты здесь, как и везде, проходят тщательный отбор.

В первую очередь посчастливится тем, кто располагает экономическим, юридическим и финансовым образованием, лучше всего – высшим. Ведь работа тесно связана с кредитами и процедурой их возврата, а чтобы действовать в рамках закона, нужно этот самый закон знать. Кроме этого, претендент на должность коллектора должен обладать неплохими коммуникативными навыками и знать хотя бы азы психологии. Должники встречаются разные, и к каждому нужно найти свой подход, чтобы беседа прошла безболезненно для обеих сторон.

Стрессоустойчивость – тоже значимая черта будущего взыскателя. Нужно научиться сохранять трезвую голову в любой самой непростой ситуации. Ведь, повторимся, неплательщики встречаются разные. А настойчивость в совокупности с умением обходить конфликтные ситуации позволит сделать отличную карьеру.

Как показывает практика, самыми лучшими коллекторами становятся бывшие прокуроры, юристы, работники правоохранительных и судебных органов, а также педагоги-психологи.

Кстати, обязательно посмотрите фильм «Коллектор» с Хабенским, оттуда можно многое почерпнуть интересного об этой профессии.

Куда пойти учиться?

Такой специальности, как коллектор, вы не отыщите ни в одном ВУЗе. Чтобы в будущем занимать должность взыскателя, рекомендуется выбирать одну из следующих профессий:

• экономист;
• психолог;
• юрист;
• педагог.

Или же обучаться по направлениям «финансы и кредит» и «банковское дело». Хотя, с учётом выхода этой профессии из тени, есть вероятность полноценного обучения коллекторскому ремеслу в институтах и университетах.

После получения долгожданной корочки об образовании можно пройти специализированное обучение на курсах, которые организуют сами коллекторские агентства.

Дальнейшая карьера

Работая в коллекторской конторе, человек развивает в себе массу положительных качеств, которые могут пригодиться ему в дальнейшем.

Самая первая ступень карьерной лестницы – переход из колл-центра в департамент рисков или управления финансами. Но можно и вовсе сменить род деятельности. Ведь накопленные коммуникативные навыки, в частности – умение убеждать и находить компромиссы, помогают устроиться:

• кредитным специалистом или в службу управления активами банка;
• страховым агентом;
• менеджером по продажам;
• сотрудником в любую дистрибьюторскую компанию.

Впрочем, вам теперь подойдет любая должность, связанная с рисками, финансами или прямыми продажами.

Так кто же это – коллектор? Как оказалось, обычная профессия, в которую идут столь же обычные люди. Их деятельность направлена на разъяснение должнику всех негативных последствий его поведения. Цель любого коллектора – найти выход из сложившейся ситуации, который будет устраивать обе стороны сделки. Поэтому не стоит избегать общения с этими людьми, а уж тем более – бояться их. Смело идите на контакт и решайте свои финансовые проблемы мирным путем.

Коллектор - это специалист по работе с долгами. Он выступает в роли своеобразного посредника между должником и кредитором (кредитором чаще всего бывает банк или микрофинансовая организация). Хотя в сети можно встретить немало историй о коллекторах, переходящих рамки закона и запугивающих должников, в действительности работа такого специалиста должна соответствовать юридическим нормам и требованиям. Это достаточно популярная и востребованная на современном рынке труда профессия, относящаяся в большей степени к категории «человек-человек». Профессия подходит тем, у кого нет интересов к школьным предметам (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).

Краткое описание: кто такой коллектор?

Обычно коллекторы работают в коллекторских агентствах. Подобные агентства получают вознаграждение в размере определенного количества процентов от сумм возвращенных долгов. Специфика взыскания средств с клиента, который взял на себя какие-либо финансовые обязательства, но не выполняет их своевременно, зависит от их характера. Однако в общем и целом она направлена на то, чтобы предотвратить разрастание долга и обеспечить как можно более быстрое его погашение. В наиболее сложных случаях коллекторы работают в сотрудничестве с сотрудниками правоохранительных органов, в том числе, с судебными приставами.

Особенности профессии

От коллектора требуется наличие достаточно глубоких познаний в нескольких областях. Он должен разбираться в специфике работы финансовой индустрии, ее юридических аспектах, быть способен находить и обрабатывать большие объемы информации, а также неплохо разбираться в человеческой психологии. Все это необходимо, чтобы справляться со следующими основными обязанностями:

• Поиск должника и установление контакта с ним.
• Информирование об имеющейся задолженности и способах ее погашения (разрешенными законом способами и методами).
• Ведение переговоров с должником, проведение личных встреч в установленных юридическими нормами порядке.
• Разъяснение актуальной финансовой ситуации должника, поиск и предложение различных способов ее разрешения.
• Использование разрешенных законом инструментов для получения информации о должнике.
• Обращение в правоохранительные органы при безуспешности попыток договориться с должником в досудебном порядке.
• Работа в сотрудничестве с ФССП при взыскании долга по результатам суда.

Все те поступки представителей коллекторских агентств, которые часто становятся предметом горячих споров - угрозы, посещение должников в отличном от установленного законом порядке, передача личной информации третьим лицам - абсолютно непрофессиональны и не входят в обязанности коллектора.

Плюсы и минусы профессии коллектора

Плюсы

1. Популярность услуг коллекторов и коллекторских агентств.
2. Достаточно высокий процент вознаграждения за возвращенные задолженности.
3. Возможность расширить знания по части финансовой сферы и переквалифицироваться в смежную отрасль.
4. Понимание основ работы человеческой психологии, применимых в быту и личной жизни.

Минусы

1. Неоднозначное отношение общества к представителям профессии.
2. Потенциальные финансовые сложности, связанные с тем, что для получения вознаграждения нужно добиться желаемых действий от должника.
3. Достаточно высокий уровень стресса.

Важные личные качества

Для того, чтобы успешно занять вакансию коллектора, не помешает стрессоустойчивость, коммуникабельность, настойчивость, целеустремленность, умение находить подход к людям и убеждать их, а также аналитическое мышление, юридическая и финансовая грамотность. Это работа для экстравертов, которые не испытывают психологического напряжения при общении (в том числе, негативно окрашенном).

Где учиться на коллектора?

Все знают, кто такой коллектор, но мало кто представляет, где можно получить такую профессию. В вузах и ссузах подобной специальности нет, хотя для успешной работы и построения карьеры на этом поприще не помешает высшее образование экономического или юридического толка. Многие коллекторские агентства, ищущие себе новых сотрудников, обучают соискателей необходимым знаниям и навыкам на специальных непродолжительных курсах. Это оптимальный вариант того, где получить профессию коллектора. Особенно охотно в такие агентства берут бывших сотрудников правоохранительных органов, но и без опыта работы в подобных структурах (и при наличии необходимых личных качеств) можно преуспеть на этом поприще.

Курсы

Школа Профессионального Коллектора "Обучение сбору долгов"

Это учебное заведение предлагает курсы по обучению коллекторов в Москве. Программа была разработана в сотрудничестве с представителями службы судебных приставов и предполагает получение всех необходимых умений для успешного начала работы в коллекторском агентстве. По завершении учебы участники получают свидетельства установленного образца.

Лучшие вузы для коллекторов

Как уже было отмечено, сама по себе профессия коллектора не соответствует какой-либо конкретной специализации среднего или высшего образования. Однако она лучше всего подходит тем, у кого уже есть высшее юридическое или экономическое образование, поэтому приведем несколько примеров популярных вузов для коллекторов по этим профилям:

1. МГУ имени Ломоносова
2. НИУ ВШЭ

Место работы

Коллекторы работают в коллекторских агентствах, либо открывают собственные организации подобного плана. Заниматься таким родом деятельности имеет право исключительно юридическое лицо, а не индивидуальный предприниматель.

Зарплата коллектора

Зарплата на 19.08.2019

Россия 18000—55000 ₽

Москва 30000—80500 ₽

Уровень доходов коллектора напрямую зависит от успешности его деятельности, а также от того, насколько «проблемными» оказываются должники, по договорам которых он работает.

Карьерный рост

Эта профессия не предполагает существенного карьерного роста, хотя со временем подобный специалист может занять руководящую должность (или, как уже было отмечено, открыть собственную фирму).

Профессиональные знания

1. Юридические аспекты досудебного, судебного и внесудебного истребования долга.
2. Разрешенные законом инструменты управления долгами.
3. Разрешенные законом инструменты для урегулирования долговых обязательств.
4. Основы психологии.
5. Основы экономики.

Известные коллекторские агентства

1. НСВ - одно из крупнейших отечественных коллекторских агентств, в числе которых значатся многие российские банки.
2. Сентинел - агентство, основанное Альфа-банком, и впоследствии расширившее область своей деятельности на работу с долгами других организаций.
3. М.Б.А. Финансы - часть международной группы M.B.A. Empire, также работающая на территории России с крупными отечественными банками.

Став жертвой финансовых трудностей, или целенаправленно допуская просрочки по банковскому займу, заемщику, придется столкнуться с представителем коллекторского агентства. “Кто такие коллекторы, каковы методы его работы, права, обязанности?” – этот вопрос беспокоит многих людей, столкнувшихся с организациями по взысканию задолженности.

Терминология и определение

Коллектор – это посредник между банком и должником. В первую очередь – это работник долгового (коллекторского) агентства, специализирующегося на взыскании просроченной задолженности в досудебном порядке.

Понятие коллектор пришло в Россию из США, где соответствующий вид деятельности был узаконен и регулируем. На территории РФ, первое агентство появилось только в 2004 году (ЗАО «ФАСП») и на тот момент российское государство не было готово к новым представителям финансового рынка. Законы, регулирующие деятельность коллекторов, отсутствовали, в стране творился настоящий беспредел, но постепенно контроль над организациями усилился.

Сегодня полномочия, ограничения в работе и способы взаимодействия с должниками относительно коллекторов закреплены законом № 230-ФЗ, вступившего в силу с 1 января 2017 года.

Особенности профессии

Большинство коллекторских фирм работают в качестве агентов кредитора. Их задача – собирать долги с недобросовестных заемщиков банков или МФО. За свою работу агентства получают вознаграждение –процент от общей суммы всего долга. Также коллектор может работать в интересах операторов связи, крупных торговых сетей, осуществляющих продажу товаров в рассрочку, т.е. там, где требуется помощь в взыскании задолженности.

Нередко кредиторы продают долги своих заемщиков коллекторам, после чего право требования кредитора переходят к фирме, что не противоречит действующим законам (ст. 382 ГК РФ).

«Коллектор» – это необычная, но весьма доходная профессия не только в России, но и в других странах мира. Далеко не все компании, занимающиеся взысканием проблемной задолженности, работают, соблюдая законодательство. Столкнувшись с возможными отклонениями, угрозами, насилием и другими силовыми методами воздействия на должника, следует немедленно обращаться в специализированные органы (полиция, прокуратура, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, НАПКА и пр.) с жалобой.

Заниматься коллекторской деятельностью может исключительно юридическое лицо, состоящее в государственном реестре согласно ст. 12 п. 1 Федерального закона № 230-ФЗ.

Основания для работы

Основанием для работы коллекторов является соблюдение требований принятого в начале 2017 года Федерального закона. Помимо регистрации в реестре ФССП юридическое лицо, которое планирует или занимается взысканием дебиторской задолженности должно выполнить определенные требования.

В коллекторском агентстве не должны работать сотрудники, имеющие непогашенную судимость за, различного рода преступления, или не окончившие высшее учебное заведение (экономическое или юридическое образование).

Детали принятого законопроекта

О деятельности сотрудников коллекторских организаций за последние несколько лет,прозвучало множество ужасающих историй: угрозы в убийстве, порча имущества, насилие, ночные беспокойства и пр. Количество жалоб и даже судебных разбирательств достигло максимума, что вынудило правительство предпринять ряд жестких мер. Новый антиколлекторский закон наконец-то вступил в силу (1 января 2017 год). Теперь, коллекторы – это не безнравственные «вышибалы» просроченных долгов, а регулируемые организации.

На заметку: Статистика указывает, что каждый второй должник возвращает кредит после «сотрудничества» с коллектором.

Рассматривая новый закон № 230-ФЗ, можно отметить, что права коллекторов жестко ограничены.

1. При общении с должником (по телефону или при встрече) коллектор должен представиться и сообщить наименование кредитора (другой организации), интересы которого он представляет.
2. В письменных сообщениях должнику следует указать: номер телефона агентства, полную информацию о кредиторе (ИНН, ОГРН, почтовый адрес и т.д.).
3. Коллекторам запрещается применять физическое и психологическое воздействие на должника, а также на его близких родственников. Недопустимо угрожать, унижать достоинство человека.
4. Разрешается заключить соглашение между коллектором и должником на дополнительное взаимодействие, от которого второй имеет право отказаться в любой момент, направив соответствующее заявление по почте, через нотариуса, или вручив под расписку лично.
5. Коллектору нельзя общаться с родственниками, работодателем, соседями должника, без письменного согласия от взыскиваемого лица.
6. Должник имеет право не общаться с представителем коллекторсокого агентства в досудебном порядке или представить вместо себя третье лицо, например, адвоката.

Права и обязанности коллекторов

Итак, кто такие коллекторы теперь понятно, однако остается вопрос о содержании их прав и обязанностей. Положения закона № 230-ФЗ допускают со стороны взыскателей следующие действия:

• личные встречи;
• звонки;
• отправка телеграфных, текстовых и голосовых сообщений;
• использование услуг почтовых отделений по месту жительства должника.

Взаимодействие с должником ограничено во времени и количестве раз. Недопустимо посещать физическое лицо в период с 22 до 8 часов (будние дни) и с 20 до 9 часов (праздники и выходные дни). Приходить домой к должнику можно не более 1 раза в 7 дней. Звонить по телефону – не чаще 1 раза в 24 часа, а также не более 2 раз в 7 дней и 8 раз в 30 дней. Отправка смс-сообщений может производиться не более 2 раз в 24 часа, 4 раз в 7 дней и 16 раз в 30 дней.

В случае неэффективности использованных методов воздействия на должника, представитель организации по взысканию проблемной задолженности может обратиться в суд для дальнейших разбирательств, что происходит крайне редко ввиду невыгодности возможного результата для истца.

О договоре с банками

Выше было указано, что банки, нежелающие решать проблемы с текущей задолженностью, пользуются услугами коллекторов. Это происходит путем заключения договора 2-х видов:

• агентского;
• договора цессии;

Согласно первой схеме сотрудничества коллекторы действуют в интересах банка за ранее оговоренный с ним размер оплаты своих услуг. Полученный с заемщика долг поступает на счет банковской организации.

Второй вариант предусматривает уступку прав в пользу коллекторского агентства. Правила предусматривают письменное извещение должника о продаже его долга со стороны и банка и коллектора. После, он обязана погашать задолженность уже новому кредитору, сумма которой может превышать ранее начисленные банковские штрафы и пени.

Как правило, продажа долга осуществляется банком, если заемщик не производит платежей по кредиту более 3 месяцев, но каждый случай разбирается индивидуально

Особенности специальности в других странах

В каждой стране действуют свои правила в отношении деятельности коллекторов. В государствах Западной Европы коллекторская деятельность регулируется рядом законов, направленных на защиту прав должников. Некорректные способы взыскания долгов не позволительны. Например, в США запрещается:

• переходить на оскорбления при общении с должником;
• угрожать;
• портить имущество;
• оказывать психологическое воздействие;
• звонить в ночное время суток.

Всего одно предупреждение может прекратить взаимодействие коллектора на недобросовестного заемщика. Американским взыскателям приходится представлять роль советника, консультанта, чтобы достичь возврата задолженности. Должники, в свою очередь, открыты для сотрудничества, поскольку заинтересованы в положительном для себя исходе. При признании должника банкротом (на основании данных об отсутствии любых активов), любая деятельность по взысканию долга должна быть прекращена.

В США можно продавать долги не только коллекторам, но и обычным гражданам, причем в неоднократном количестве. Срок давности задолженности составляет 3-7 лет с момента возникновения просрочки, хотя взыскание здесь может проводиться и по истечению этого времени.

В Европе коллекторские агентства должны: получить лицензию на взыскание задолженности и регулярно отчитываться перед государственными органами, путем передачи письменного отчета. Многие чиновники нередко используют такие фирмы в своих целях, например, объявляют тендер на взыскание задолженности по налоговым сборам, штрафам.

Европейские законы суровы к долговым организациям, в связи, с чем сотрудники коллекторских агентств вынуждены придумывать необычные способы воздействия на должников. Так, в Испании один из представителей коллектроских организаций переоделся в монаха и шел за должником по улице города, убеждая его в необходимости вернуть кредит и очистить свою совесть.

Подписывая кредитный договор, человек автоматически становится должником банка. Теперь ему надо аккуратно вносить платежи и вовремя расплатиться. Потому что, если он этого не сделает, начнутся проблемы. Какие именно? Вообще, что будет если не платить кредит пару-тройку месяцев? Скорее всего, банк передаст остаток долга коллекторам. Звучит довольно угрожающе. Но сначала надо разобраться, кто это, и какие у них возможности.

Что такое коллекторы, чем занимаются коллекторские агентства

Естественно, появились проблемные займы и должники, не желающие возвращать деньги. Ситуация усугубилась после кризиса 2008 года, когда многие потеряли работу. В тот период услуги коллекторов стали особенно востребованы, а большой спрос порождает множество предложений. Вот только закон о коллекторах на тот момент еще не был принят, и их деятельность считалась не совсем легальной.

А в теневом бизнесе свои правила. До сих пор многие думают, что коллекторы – это полууголовные личности, которые в прямом смысле «выбивают долги» и запугивают людей. Изначально так оно и было, многие пострадали от их действий. Но сейчас коллекторские агентства работают достаточно цивилизованно. Ни о каких угрозах реальной физической расправы не может быть и речи, ведь это – уголовное преступление.

На что коллекторы имеют право в рамках закона

Люди инстинктивно боятся взыскателей долгов и не понимают, что их полномочия ограничены, а действия не должны противоречить нашему законодательству. А если кто-то из них «зарвался» и начал нарушать закон, на него можно «накатать» заявление в соответствующие органы. В частности, коллекторы не могут:

Доставать человека неурочными звонками;
использовать в адрес должника нецензурную лексику;
обманом принуждать его заплатить хоть какую-то сумму;
угрожать человеку (расправой, арестом, описанием имущества);
требовать взять новый кредит или срочный займ , чтобы расплатиться;
работать анонимно или от своего имени, а не как представители организации;
проникать в дом в отсутствие хозяина или настойчиво требовать пустить его в квартиру.

Список незаконных действий коллекторов гораздо длиннее и включает все то, что классифицируется, как хулиганство, оскорбление, угрозы, вымогательство, превышение полномочий, мошенничество и т.д. А вот что может сделать коллектор , не нарушая закон:

Позвонить должнику (не раньше 6.00 и не позднее 23.00), представиться (сообщить имя и фамилию, название агентства), сообщить ему сумму долга и основания своих требований (например, номер договора компании по взысканию долгов с банком).
Прислать письмо, где будут изложены все претензии, а также требование вернуть всю сумму до такого-то числа. В этом послании могут содержаться и предупреждения (что информация будет передана в Бюро кредитных историй, что должник не сможет выезжать за пределы РФ, что агентство обратиться в суд).
Если перечисленные здесь меры не принесут результата, и человек не начнет платить, коллекторы действительно подадут судебный иск. Как только это будет сделано, они больше не будут тревожить его звонками и письмами.

Что делать, когда коллекторы нарушают закон

Выше были перечислены все права взыскателей долгов, остальное жестко запрещено законом. Но не факт, что коллектор будет его соблюдать. Часто служебное рвение или желание получить премию толкают взыскателей долгов на необдуманные поступки. Люди не знают, как отвязаться от коллектора и неслучайно беспокоятся и задаются следующими вопросами:

Могут ли коллекторы звонить на работу? Они практически всегда это делают. Причем, звонки идут на разные стационарные телефоны организации, оповещая сотрудников и начальство человека, что у него есть долг. Это считается эффективной мерой психологического давления. Хотя в статье 129 УК РФ ясно говорится, что распространение заведомо ложной информации считается клеветой. Но при чем здесь клевета, если человек и правда не платит? А при том, что только суд может признать его должником.

Может ли коллектор прийти домой? Нет, но если это все-таки случилось, дверь открывать не следует. Надо немедленно набрать «02» и сообщить, что какие-то подозрительные люди ломятся в квартиру и требуют деньги. Наряд приедет быстро, только коллекторов вряд ли застанет. Ведь вымогательство – это серьезная статья, и они постараются исчезнуть, не дожидаясь полицейских. Дело в этом случае вряд ли возбудят, но сама ситуация поможет человеку отделаться от коллектора , по крайней мере, избежать личных встреч. Тот двадцать раз подумает, стоит ли ехать к такому должнику.

Могут ли коллекторы забрать имущество? Однозначно нет. Это – привилегия приставов, у которых на руках есть решение суда. Если же коллектор проникнет к человеку в дом и попытается что-то унести, это будет классифицироваться, как кража или даже грабеж. Кому же захочется получить срок? Но, пользуясь тем, что люди не знают законов, сборщики долгов часто пугают их этим. Сделать они ничего не смогут, но, чтобы лишить их такого хорошего «козыря», не стоит сообщать им о своем им уществе.